不知道大家有沒有注意過，從某個時間開始，無論是機(jī)場還是高鐵站，當(dāng)你來到上海，首先映入你眼簾的就是一幅巨大的金融理財廣告。而且上邊一定寫著：人工智能。
當(dāng)然了，也不只是機(jī)場車站，地鐵、高速、商場，我們可以在各種上海的戶外廣告中看到AI金融的字樣。
莫非這是一座AI金融之城？
要說那也是挺講理的。世界人工智能大會，毫無疑問將上海這座巨型都市推上了AI的聚光燈下。從政府到產(chǎn)業(yè)界，都明確要將上海建設(shè)為世界人工智能的高地，不夸張地說，此時此刻在上海，幼兒園里都在講AI。
另一方面，太平洋東邊有華爾街，西邊有陸家嘴，上海灘是金融之都大概人類都知道。
那么老優(yōu)勢和新愿景一結(jié)合，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手豈不美哉？然而事情從來都沒有那么簡單，今天輿論在討論上海的AI金融產(chǎn)業(yè)時，首先提及的不是強(qiáng)大的想象力，而是好像有點亂，和貌似AI還不太行。
在AI夢和金融業(yè)的實際生態(tài)之間，還橫亙著哪些障礙？
也許AI金融可以作為一個橫切面，來窺探上海這座巨型城市，傳說中互聯(lián)網(wǎng)的失落之地，究竟如何面對和擁抱AI這個機(jī)遇。
AI金融能做什么，靠譜嗎？
讓我們先用小篇幅來解釋一下，AI到底對金融行業(yè)意味著什么。
相對了解這個領(lǐng)域的朋友，會發(fā)現(xiàn)AI金融有千變?nèi)f化的領(lǐng)域，確實如此。金融是一個數(shù)據(jù)充實、產(chǎn)業(yè)鏈瑣碎，留給算法模型操控空間非常大的產(chǎn)業(yè)，可以衍生出千變?nèi)f化的AI應(yīng)用。但總體而言，AI+金融，解決的是這四個基本問題：
1、優(yōu)化風(fēng)控：這會是一個漫長的話題，總之就是通過AI作為新的技術(shù)撬點，來增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制能力。
2、流程效率提升：包括用AI進(jìn)行合同處理、資料驗證審批、資文歸檔等等，這也是金融領(lǐng)域相對低創(chuàng)造力重復(fù)性高的工作，很容易被AI取代。
3、智能客服和智能營銷：當(dāng)然不僅金融業(yè)用得到，但以智能語音客服為方式，以數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)為技術(shù)支撐的客服類AI應(yīng)用，在金融領(lǐng)域往往效果更加精準(zhǔn)。
4、算法匹配需求與金融產(chǎn)品，也就是傳說中的AI投顧：讓AI幫我們賺錢，或許是很多人的夢想，也是金融業(yè)探索的AI大招。
從這四個基本招式開始，AI在金融業(yè)態(tài)中對保險、證券、銀行，以及泛金融業(yè)供應(yīng)鏈，都有著多角度、多流程的復(fù)雜影響。而且還要加入整合性AI金融平臺與一體化決策系統(tǒng)帶來的金融業(yè)態(tài)重組可能。
實事求是地說，金融這個數(shù)據(jù)至上產(chǎn)業(yè)十分適合AI發(fā)揮。從長遠(yuǎn)技術(shù)趨勢上看，AI必然可以消減一部分金融工作崗位，同時通過人機(jī)耦合提升一批金融崗位的效率。當(dāng)然，也必然為金融業(yè)帶來大量新職業(yè)需求，比如金融數(shù)據(jù)標(biāo)記和AI決策訓(xùn)練等等。
既然AI這么好用，那還等著干嘛啊？
今天我們已經(jīng)可以聽到遠(yuǎn)處AI+金融的雷鳴電閃。山雨欲來否？至少華爾街給出了肯定的答案。
AI+金融，
一場可能會很猛烈的行業(yè)風(fēng)暴
其實技術(shù)金融這件事，日常操作是雷聲大雨點小。比如Fintech喊了這么多年，也總是那么不溫不火。不過今天這個“tech”的主角變成了AI而已。
然而從這兩年的種種跡象上看，AI這回可能是要來真的。
美國競爭力委員會(USCC)高級顧問 Mark Minevich在去年說了廣為人知的一段話：AI正在把高收入的華爾街交易員無情拋棄，就像倒閉工廠里的那些藍(lán)領(lǐng)工人。
似乎為了印證這個說法，從去年開始，美國各大投行開始加速啟用AI放棄人類的步伐。去年二月，有媒體報道高盛在紐約總部的現(xiàn)金股票交易柜臺只剩下兩名員工。原先600人的工作已經(jīng)全部被AI交易系統(tǒng)接管，取代這600交易員的，是200名程序員……
“1個程序員干掉四個交易員”，正在成為華爾街的新諺語。而伴隨著投行證券業(yè)不斷裁員，對AI技術(shù)的加碼正在愈演愈烈。
比如說，早前宣布將用AI來執(zhí)行全球股票交易的摩根大通，今年宣布將投入108億美金來研發(fā)新技術(shù)，其中絕大部分投入在人工智能領(lǐng)域。今年5月，他們挖來了卡耐基梅隆大學(xué)機(jī)器學(xué)習(xí)系的主管Manuela Veloso，就在上個月，又從谷歌挖到了AI產(chǎn)品高管Apoorv Saxena——這哪是投行啊，分明是硅谷科技公司的節(jié)奏。
毫無疑問，大環(huán)境利好和領(lǐng)頭羊的支持，正在讓華爾街準(zhǔn)備經(jīng)受更激烈的AI變革。然而這個時候我們不禁會懷疑，大洋這邊的上海真的做好深度變革的準(zhǔn)備了嗎？或者說，技術(shù)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)意愿上，真的可以擁抱AI+金融的深度行業(yè)遷移嗎？
為此我們真的采訪了一位在陸家嘴工作的讀者朋友。他的回答是，確實很慌，感覺自己的工作完全可以被AI取代，但是目前并沒有看到這件事真要發(fā)生。
這或許是一個縮影。
華爾街沒有準(zhǔn)備好的聚變，
上海準(zhǔn)備好了嗎？
其實AI和自動化交易這場風(fēng)暴，華爾街也不見得真的準(zhǔn)備好了。各種冒進(jìn)、反彈和抵觸，在美國金融與科技媒體上不絕于耳。但客觀來說，上?？赡苷娴倪€沒有把AI與金融的融合搞到這一步。甚至對于大部分金融產(chǎn)業(yè)來說，AI跟區(qū)塊鏈、fintech，甚至P2P一樣，都只是個需要占位的關(guān)鍵詞。
這么說并不是沒有依據(jù)，比如我們可以發(fā)現(xiàn)，上海雖然AI初創(chuàng)企業(yè)為數(shù)不少，但面對龐大的金融行業(yè)目標(biāo)群體，上海真正做AI金融服務(wù)的初創(chuàng)企業(yè)還為數(shù)很少。更多的AI金融項目還無法組成產(chǎn)業(yè)鏈，而是證券機(jī)構(gòu)、互金平臺內(nèi)部孵化項目。
這種模式直接反映在了上海灘廣告牌上鋪天蓋地的AI金融項目。各家的投資理財項目，今天已經(jīng)沒有不說自己是AI的。但到底怎么AI了呢？就宣傳層面來說這個可能并不重要，畢竟廣告牌上也沒地方寫。
有一種AI金融模式，或許可以作為典型案例。那就是被大肆宣傳的AI投資顧問。
就目前可見的媒體報道與項目分析，今天廣為宣傳的AI投資理財項目基本是難以自圓其說的。首先全自動的AI投顧無法披露決策依據(jù)，是不符合我國目前金融監(jiān)管法規(guī)的。而且深度學(xué)習(xí)投顧模型有非常多風(fēng)險難以解決，今天讓AI幫我們賺錢還僅僅是個想法。
那么如此多的AI金融項目都是什么呢？雖然肯定不是全部，但大部分AI金融服務(wù)，都是以固定算法套用在證券、理財、保險項目中，得出一些選項再由交易員向客戶推薦。事實上這個步驟過濾掉的項目，都是客戶和交易員會一眼過濾的，多少有點“多此一AI”的感覺。
于是就難免有媒體將今天在上海非常流行的AI金融模式，描述為“皇帝的新衣”。
事實上，偽AI投顧現(xiàn)象背后的深層原因，在于金融行業(yè)真正愿意沉浸下來做AI的還很少。面對固定的市場份額與高收益，大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的心態(tài)是占坑就好，搞個團(tuán)隊起個項目宣傳一下就可以，或者采購幾個AI服務(wù)就算完事。
另一方面，相對激進(jìn)的AI金融項目，很大一部分來自于日子不太好過的網(wǎng)貸平臺。大力押注AI，某種程度上是一個“避風(fēng)港”，真正賣的是什么還不好說。至少目前已經(jīng)出現(xiàn)了上海地鐵廣告中的所謂AI金融產(chǎn)品爆雷的情況。
行業(yè)心態(tài)上的壁壘，當(dāng)然只是眾多AI金融產(chǎn)業(yè)的問題之一。總體而言在今天的上海，AI金融項目林立，其中當(dāng)然也不乏充滿想象力的技術(shù)與應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)巨頭和商業(yè)銀行、保險集團(tuán)占據(jù)著主要的技術(shù)動能。但場景狹小，應(yīng)用度不強(qiáng)，大家擁擠在幾個技術(shù)類別里，數(shù)據(jù)鴻溝明顯，缺乏行業(yè)平技術(shù)臺，讓這個很有希望的區(qū)域產(chǎn)業(yè)問題重重。
這個問題當(dāng)然也不僅發(fā)生在上海，中國AI金融始終伴隨著數(shù)據(jù)量大、需求量大，但技術(shù)原創(chuàng)性不足、行業(yè)融合度不強(qiáng)的問題。
上海真的想醞釀一張AI金融名片，可能還需要多方面的努力才行。
上海的問題，上海的驕傲
可能這是中國任何新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展都會面臨的問題：風(fēng)口來了，項目快速上馬，不管技術(shù)行不行，PPT和海報一定要行。
這樣的情況發(fā)生的有點快，讓我們不禁擔(dān)心AI金融這首歌到底能唱多久。
然而無論怎么說，上海面臨的AI金融問題雖多，但上海依舊有著發(fā)展AI金融最優(yōu)質(zhì)的土壤。相比于中國任何地方，上海金融產(chǎn)業(yè)資源的強(qiáng)勢、龐大的數(shù)據(jù)洪流和信息化基礎(chǔ)、人才梯隊的完整性，都讓上海成為金融業(yè)引入AI技術(shù)無可厚非的橋頭堡。但解決金融行業(yè)的封閉性，可能同時需要市場與政策、行業(yè)組織的多方面引導(dǎo)。
接下來建設(shè)AI高地的上海，必然會進(jìn)一步加強(qiáng)AI人才、項目與技術(shù)引進(jìn)步伐，但在金融領(lǐng)域如何打破行業(yè)壁壘，可能還有更多的路要走。
比如上海面臨著與杭州搶奪硬核AI人才的問題。某種程度上來說，上海AI領(lǐng)域的技術(shù)人才與資源并沒有想象中那么完善。當(dāng)然這種情況也在改善，比如上海交大正在AI金融方面加強(qiáng)更多投入，產(chǎn)學(xué)研一體化或許有助于上海在重點領(lǐng)域技術(shù)高地的快速搭建。
另一方面，中國的AI金融產(chǎn)業(yè)鏈還比較初級，對AI的應(yīng)用停留在淺層。平臺化、開源化和垂直應(yīng)用場景、硬件解決方案，都需要更多時間與資源去完善。
再者，金融行業(yè)企業(yè)與人才對AI的配合度始終是個大問題。金融像其他行業(yè)一樣，對懂?dāng)?shù)據(jù)、懂AI，同時懂金融的人才與機(jī)構(gòu)需求旺盛。但行業(yè)開放度與行業(yè)技術(shù)化人才，今天都還存在不小缺口。
而最后，如何正本清源，讓并不那么AI的“AI金融”盡快退場，還給真正做技術(shù)、深挖場景的AI金融企業(yè)良好環(huán)境，可能還有賴于區(qū)域市場的治理與監(jiān)管。
不管是從技術(shù)邏輯，還是世界市場趨勢上來看，AI都有可能深度提升金融產(chǎn)業(yè)的多種效率。但以此引發(fā)的崗位流失與再造，或許是無法忽視的陣痛。而在技術(shù)變革過程中，也必然會重新分割一部分蛋糕，創(chuàng)造新的切蛋糕姿勢。
在通往AI金融的深水區(qū)，深化產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢、打造優(yōu)質(zhì)企業(yè)的案例價值，深入契合AI技術(shù)規(guī)律，或許才是正路。
就AI+金融而言，無論如何上海在今天都踩在一個顯著高于全國水平的臺階上，至于之后是上是下，還是讓這個臺階悄然混進(jìn)泥土里，可能還是有太多疑問需要解答。而問題的關(guān)鍵很可能在于，金融產(chǎn)業(yè)這塊巨大蛋糕，是否愿意用技術(shù)去革自己的命，放血同時再造血。
當(dāng)然，這不僅是上海金融業(yè)的問題，也不僅僅是上海的問題。
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