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前
言
提起買房,人們都認為那是年輕人的事情。老人們奮斗一生,多半已擁有了自己的容身之地,現(xiàn)在該享清福了。但事實上,當(dāng)今許多做父母的依然在買房這個事情上給兒女當(dāng)著“幕后英雄”。
為了兒女有個安身之所,能夠結(jié)婚成家,不少做父母的甚至透支自己的養(yǎng)老錢,把所有的積蓄都拿出來,甚至借債給子女買房子,搞裝修。兒女結(jié)婚成家了,住上了漂亮舒適的新房子。
可做父母的晚年生活卻不好過了,和兒女一起當(dāng)“房奴”,省吃儉用、想方設(shè)法賺錢幫兒女還債,還貸款。長時間生活在這種還債的壓力和生活拮據(jù)引起的焦慮中,會嚴重影響老年人的生活質(zhì)量,損害身體健康。
在此前，很多時候，我們認知到的澳洲社會情況是：澳洲的子女需在滿18歲的時候就離開家獨立生活，自己養(yǎng)活自己。此后父母在不需要為子女的生活提供經(jīng)濟支持。而父母則會自由支配自己的財產(chǎn)，享受生活，為退休養(yǎng)老做好規(guī)劃。
但近年來，隨著澳洲房價不斷攀升，澳洲社會相對平衡的社會也已經(jīng)開始了躁動。
閱讀導(dǎo)航
一、澳洲年輕人為買房緊盯父母遺產(chǎn)
二、調(diào)查 澳洲高房價危機造就“依賴的一代”
三、澳洲養(yǎng)老可以依賴政府的說法靠譜嗎？
四、澳洲人對“啃老”的態(tài)度：依然有六成人贊同
澳洲年輕人為買房緊盯父母遺產(chǎn)
根據(jù)一項Domain房產(chǎn)網(wǎng)報道中提到的一項最新調(diào)查（網(wǎng)址：https://www.domain.com.au/news/families-being-torn-apart-with-gen-y-relying-on-inheritance-cash-to-buy-a-home-20170820-gxxrgh/）澳洲有約四分之一的Y世代年輕人為了能在昂貴的房地產(chǎn)市場“分得一杯羹”，都在指望父母離世后能繼承家中的遺產(chǎn)和現(xiàn)金，這種趨勢造成了緊張的家庭關(guān)系，甚至導(dǎo)致親情破滅。
據(jù)澳洲D(zhuǎn)omain房地產(chǎn)網(wǎng)消息，這份調(diào)查顯示，有的孩子會直接要求父母“把錢給我們”，早點得到遺產(chǎn)。但這種做法有時會造成緊張的家庭關(guān)系，最終使父母完全把孩子排除在遺囑之外，或只給孩子少量的遺產(chǎn)。當(dāng)父母去世后，這類孩子還會越來越多地向其他兄弟姐妹或家族成員發(fā)起挑戰(zhàn)，以圖分得更多的遺產(chǎn)。
1000人參加了由斯萊特與戈登律師事務(wù)所（Slater and Gordon Lawyers）委托進行的這項調(diào)查。
有26%的Y世代（1981年~2000年出生）的受訪者表示，他們不得不依靠遺產(chǎn)來購買自己想要的房子。相比之下，持這種想法的X世代（1966年~1980年出生）的受訪者有16%。嬰兒潮世代（約指1945年~1965年出生）的受訪者中只有8%的人認為他們需要，或在未來可能需要父母的遺產(chǎn)。
斯萊特與戈登律師事務(wù)所的合伙人內(nèi)爾普里（Lara Nurpuri）表示，“毫無疑問，目前進入澳洲的房地產(chǎn)市場很艱難，尤其是在州府城市，下一代中的很多人都被擠出了房產(chǎn)市場。”
“我們越來越多地看到孩子們指望依靠自己的家庭來繼承遺產(chǎn)，為他們提供進入房產(chǎn)市場所需的首付款。然而，我們也看到有些人太心急，結(jié)果事與愿違。有的人甚至要求提前繼承遺產(chǎn)，”她說。
這種依靠父母的行為在新州最為常見，這可能是由于受到高房價的影響。該律師事務(wù)所發(fā)現(xiàn)，因爭奪家庭遺產(chǎn)而鬧上法庭的案例越來越多。
內(nèi)爾普里說：“曾發(fā)生過很多家人爭奪遺產(chǎn)和令人心酸的事情。這就好像有些孩子在等著父母出什么事，然后他們就可以拿到錢了。這種情況也給父母增加了很大壓力，使得父母與孩子之間的關(guān)系變得非常脆弱，這真令人難過。”
澳洲首置業(yè)者協(xié)會（FHBA）創(chuàng)建者科恩（Daniel Cohen）認為，遺產(chǎn)現(xiàn)在已經(jīng)成為首次購房者的一個重要的考慮因素。然而一個主要的難題是，有些人可能會繼承6位數(shù)甚至7位數(shù)的遺產(chǎn)，但也有些人可能會得不到分文。
“首次購房者正在考慮提前繼承和在父母去世后繼承遺產(chǎn)，這一趨勢很可能會增長, 特別是在首付款增加的情況下，但問題是，人們不能指望這筆錢，”科恩說。
調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在所有年齡段中，澳洲新州指望繼承遺產(chǎn)買房的人比例最高，達23%，這可能是由于房價高的緣故。其它如，維州13%、昆士蘭11%、西澳15%、南澳14%。
調(diào)查 澳洲高房價危機造就“依賴的一代”
澳洲房地產(chǎn)數(shù)據(jù)機構(gòu)Core Logic曾開展的這一項調(diào)查，受訪者為2010名年齡在18至64歲之間的澳洲人。
非房主受訪者有87％擔(dān)憂他們負擔(dān)不起購房。在全澳范圍內(nèi)，購房首付款的存儲被認為是購買房產(chǎn)的最大障礙，其次是印花稅，這在新州是最為人關(guān)心的事項。
不斷上漲的房價、銀行不再愿意發(fā)放高額貸款，首次購房者需要準備更多的首付款、存錢利息比過去低、收入不增加，甚至實際在降、首次購房者能夠得到政府的資助也越來越少。
澳洲財政部長莫里森在一次會議上說，首次購房的悉尼人現(xiàn)在需要8年、墨爾本人需要6年才能存夠購房首付款。
澳洲金融數(shù)據(jù)分析機構(gòu)（Digital Finance Analytics）家庭調(diào)查發(fā)現(xiàn)首次購房者中54%的向父母借錢，用來付首付款，所借錢的平均數(shù)額是85,380澳元。
向父母借錢，子女買房自然是得到了幫助，但是另一個問題會隨之而來。
父母或者是從他們的退休金賬戶上取錢，或者他們把自己沒還完的購房貸款中的凈值拿出來一部分，來幫助他們的孩子。
無論哪一種做法其實都把財務(wù)壓力推回到了父母一代的身上。他們或許不再需要給孩子交學(xué)費，但他們需要花很多的錢照顧自己的健康?！?/p>
如果父母自己需要用錢，而錢已借給孩子了，孩子又還不了，因為他們的房貸凈值沒有那么多，這這種情況下，該怎么辦呢？父母就會面臨養(yǎng)老困境。
嬰兒潮一代擁有不少資產(chǎn)和資本的增值，但他們不得不使用其中的一部分來支援他們的孩子，或者他們不得不改變他們老年生活的預(yù)期安排。
澳洲養(yǎng)老可以依賴政府的說法靠譜嗎？
澳大利亞是世界上實行社會福利制度最早的國家之一，其社會保障制度可追溯至1910年。因為國家稅收充裕且人口不多，澳大利亞建立起“政府兜底”模式的普惠制養(yǎng)老體系、免費醫(yī)療保障和配套服務(wù)。
澳大利亞人退休后的生活費首先來自個人在工作期間存下的養(yǎng)老公積金。政府立法強制雇主為雇員額外拿出工資一定比例的數(shù)額作為雇員養(yǎng)老公積金，雇員退休時能取出這筆錢。
澳大利亞公民還可根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況，自愿繳納更多養(yǎng)老金。退休前沒有存足養(yǎng)老金的老年人可以申請領(lǐng)取政府退休金，由政府兜底。
政府會根據(jù)個人財產(chǎn)狀況決定申請人是否有資格領(lǐng)取退休金和領(lǐng)取的額度。經(jīng)過審核的老年人可得到優(yōu)惠價格的藥品，如退休金領(lǐng)取者買藥品只需花原價的10％甚至更少。其他的優(yōu)惠還包括減收交通費、地方稅、電費等。
澳大利亞實行政府資金支持的全民健康保險制度，全民健康保險基金的20％取自政府的個人所得稅收入，其余80％來源于政府預(yù)算撥款。澳政府通過這一制度和各州的衛(wèi)生計劃保證澳大利亞公民享有公立醫(yī)院的免費服務(wù)。
但在公立醫(yī)院的免費服務(wù)，對非緊急的就醫(yī)來說，通常都要等很久，比如說你被發(fā)現(xiàn)有個不會危及到生命的腫瘤，這在澳洲不算是緊急手術(shù)，通常是看你的腫瘤大小和嚴重程度來決定你是先做手術(shù)還是讓排在你前面的人先做。
對于華人來說，排隊是比較難接受的，最好現(xiàn)在有問題，現(xiàn)在就動手術(shù)；但是很抱歉，澳洲的公立醫(yī)院是要排隊的。當(dāng)然，你可以自己花錢去私立醫(yī)院動手術(shù)，這是最快的解決方法，通常幾天就可以完事，但是花個幾萬塊是很正常的事情
近年來，澳大利亞人的預(yù)期壽命已經(jīng)達到82歲，澳大利亞政府兜底的養(yǎng)老體系已經(jīng)開始承壓。資金不足的問題已經(jīng)日益凸顯。
另外，政府兜底的框架下少數(shù)養(yǎng)老組織提供的服務(wù)難以令人滿意?；ㄙM不菲的同時，隱患眾多。而且，據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，澳洲絕大多數(shù)老年人都不愿住養(yǎng)老院。
澳洲人對“啃老”的態(tài)度：依然有六成人贊同
根據(jù)ING Direct銀行一項新調(diào)查，由于房地產(chǎn)市場熱潮的持續(xù)，超過四分之一的澳洲人推遲了人生的重大決定，如個人職業(yè)發(fā)展、結(jié)婚生子等。
這項對家庭和貸款的國際調(diào)查表明：
36％的澳洲人承認為工作所困
15％的人表示他們無法更換目前的工作
12％的人延遲婚禮
8％的人不愿生兒育女
這些被推遲的人生決定，恰恰是老一輩父母的“命門”。哪個父母不希望自己的孩子能夠結(jié)婚生子，安居樂業(yè)？哪個父母舍得眼睜睜的看著自己的孩子被現(xiàn)實的大浪打成“落水狗”？
即使會威脅到自己的退休生活，影響自己的養(yǎng)老計劃，多數(shù)父母還是會義無反顧的資助子女。
根據(jù)澳洲家庭研究所的一項調(diào)查結(jié)果表明， 60%的澳洲人認為父母應(yīng)該在成年子女有需要的時候向他們提供經(jīng)濟上的支持。外來移民特別是非英文背景的移民對“啃老”的贊成度甚至接近8成，但這個群體對子女反哺父母的期待也更高。
在細分數(shù)據(jù)中可以看到澳洲本地人，來自英文背景國家的移民，以及來自非英文背景國家的移民對這個問題的態(tài)度差異。
在“父母應(yīng)該在孩子遇到經(jīng)濟困難的時候予以援助”一項中，56.2%的澳洲本地人表示贊同，62.2%的英文國家移民表示贊同，而非英文國家移民的支持率更高達72.4%；
在“成年子女應(yīng)該在父母需要的時候提供幫助”一項中，本土民眾有61.4%贊同，英文國家移民為64.2%，非英文國家移民則高達78.5%；
在“父母應(yīng)該在成年子女需要的時候讓他們同住”一項上，本土民眾，英文國家移民和非英文國家移民的支持率分別為60.9%，58.4%以及77.1%；
反之，在“成年子女應(yīng)該在年邁的父母需要時和他們同住”一項上，這三個群體的支持率分別為45.2%，39.2%以及65.1%。
關(guān)于代際之間相互支持的想法已經(jīng)改變，來自非英文國家的移民比在澳洲出生的移民更加致力于照顧年邁的親人。
但這也制造了一個社會問題，進一步加劇了房地產(chǎn)市場的不平等。
有些家庭可以幫助孩子買第一棟房，這樣家庭的孩子就處于一個優(yōu)越于其他家庭孩子的地位。
如果很多人都在父母幫助下買房的話，房價自然而然會受到升高的壓力。這樣一來就是一個惡性循環(huán)了，使得一批年輕人更不可能進入房地產(chǎn)市場。這不僅僅是一個跨世代的問題，還是一個社會問題。
數(shù)據(jù)顯示千禧一代比前幾代人面臨更大的自購房產(chǎn)障礙，“有很多討論認為千禧一代不應(yīng)該吃牛油果，不應(yīng)該去海外度假，不應(yīng)該做影響他們存錢的事情，但是當(dāng)你看到工資增長與物價上漲的水平時，會發(fā)現(xiàn)他們面臨的阻礙高于父輩或早些時候的同齡人。
由此看來，在澳洲，其實爺爺輩是最無憂無慮的一代，爺爺輩在工作生涯中沒有比父輩交更多的稅，如今拿著高額退休金卻交著比兒子輩更少的稅，受到醫(yī)療等公共服務(wù)無微不至的照顧，沒有承受太大修復(fù)財政赤字的負擔(dān)，不需要用收入的很大一部分來支付房貸，還已經(jīng)擁有了孫子輩們只能望而興嘆的個人財富。
而目前，很少有華人移民可以追溯到爺爺輩。
END
其實，買房，只是啃老的一部分，而沉重的精神負擔(dān)，才是讓老人有苦說不出的根源。
很多子女經(jīng)濟條件優(yōu)越，自己拿錢也不少，但是卻存在著“精神啃老”，把生活難題和精神負擔(dān)都習(xí)慣性地丟給父母。買房買車育兒是“三大啃”
絕大多數(shù)的華人父母愿意“被啃”，即便兒女啃老造成了自己生活的不便，他們也不愿拒絕自己的孩子?！凹依锞瓦@么一個孩子，不給他還能給誰呢？”“現(xiàn)在孩子生活壓力大，能幫他們分擔(dān)一點就分擔(dān)一點?！?/p>
于是，操勞了一輩子的父母，退休后依然不能根據(jù)自己的意愿安排自己的生活，而要將晚年無私奉獻出來成為子女的銀行、食堂、幼兒園。老年人的生活質(zhì)量下降，失去自己的生活追求。
房子對人類最基本的功能應(yīng)該是“居住”需求，但隨著房價逐年上揚，以及房地產(chǎn)對華人社會來說具有“社經(jīng)地位”與“財富能力”的表征，使得房地產(chǎn)進階成為個人理財與資產(chǎn)配置的主要產(chǎn)品之一。
伴隨高齡化、少子化趨勢，準退休族更需要的是自身更新思維，子女自立自強。從雙方思想的根源改變過往要把房子“留”給后代子孫的思維方式。
開始思考如何更好的利用現(xiàn)有資源理財，善用房屋的既存價值，合理規(guī)劃退休金，以追求個人更好的退休生活質(zhì)量以及家族財富的保值和傳承。
本文作者：高晨曦
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