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貸記卡準貸記卡借記卡按功能轉賬卡專用卡儲值卡幣種人民幣卡外幣卡美國運通、維薩、大來、萬事達信息載體磁條卡、芯片卡發(fā)行對象單位卡和個人卡聯(lián)名（認同）卡申領單位卡開立基本存款賬戶個人卡年滿“18周歲”，申請表簽名，身份證復印件注銷受理注銷之日起“45天后”清戶掛失發(fā)卡行+代辦行追償保證金、抵押物、質(zhì)押物、保證人、法院【注意】無“凍結”單位人民幣卡⑴資金一律從基本存款賬戶轉賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得存入銷貨收入⑵可以辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但“不得透支”⑶銷戶時，資金轉入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金貸記卡（調(diào)）特點先消費后還款優(yōu)惠“免息還款期”（銀行記賬日至還款日）或“最低還款額”【注意】二者只能享受其一透支利率上限日利率萬分之五，下限打七折風險控制⑴信用卡ATM機提現(xiàn)，每卡每日累計≤1萬元⑵借記卡ATM機提現(xiàn)，每卡每日累計≤2萬元⑶儲值卡面值或卡內(nèi)幣值≤1000元自主決定免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準；信用卡透支的計結息方式；信用卡溢繳款收費計付利息及利率標準；持卡人違約逾期未還款是否收取違約金；是否提供信用卡現(xiàn)金充值服務不得收取滯納金；超限費“違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費”不得計收利息清算市場⑴內(nèi)外資企業(yè)均可申請⑵注冊資本不低于“10億”收單風險應對認定為風險等級較高商戶時限制開通的受理卡種和交易類型、強化交易監(jiān)測、設置交易限額、延遲結算、增加檢查頻率、建立風險準備金【注意】并不停止其交易發(fā)生風險事件時延遲資金結算、暫停銀行卡交易、收回受理終端、關閉網(wǎng)絡支付接口、涉嫌違法及時報案【注意】收單機構承擔因未采取措施導致的風險損失風險事件套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶信息收費（調(diào)）收單服務費收單機構向商戶收取實行市場調(diào)節(jié)價發(fā)卡行服務費發(fā)卡機構向收單機構收取借記卡：不高于0.35%  （封頂13元）貸記卡：不高于0.45%網(wǎng)絡服務費銀行卡清算機構向發(fā)卡機構、收單機構分別收取免收行業(yè)非營利性的醫(yī)療、教育、社會福利、養(yǎng)老、慈善機構優(yōu)惠行業(yè)超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票商戶表四、預付卡記名卡不記名卡區(qū)分標準記載持卡人身份信息不記載持卡人身份信息單張限額5000元1000元掛失可掛失不可掛失贖回購卡后3個月可贖回不可贖回有效期無不得低于3年提供身份證需要一次性購買1萬元以上需要使用信用卡購買及充值××轉賬購買單位：一次性購買5000元以上個人：一次性購買50000元以上轉賬充值一次性充值5000元以上使用規(guī)定特約商戶中使用不得用于或變相用于提現(xiàn)不得用于購買、交換非本機構發(fā)行的預付卡卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或非本發(fā)卡機構開立的網(wǎng)絡支付賬戶轉移資金管理備付金專用存款賬戶表五、結算方式種類要點匯兌單位、個人、異地均可使用（同城不能使用）匯款回單匯出銀行“受理”匯款的依據(jù)收賬通知銀行將款項“確已收入”收款人賬戶的憑據(jù)撤匯匯出銀行“尚未匯出”退匯匯出銀行“已經(jīng)匯出”⑴收款人拒收，銀行“立即”辦理退匯⑵經(jīng)“2個月”無法交付的匯款，銀行應主動辦理退匯托收承付適用范圍主體限制必須國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)內(nèi)容限制必須商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務供應款項。代銷、寄銷、賒銷，不得辦理金額限制每筆起點1萬元（新華書店1000元）合同限制“必須”合同中“注明”使用托收承付結算憑證限制“必須”具有商品確已發(fā)運的證件【注意】同城及個人不能使用承付期驗單付款承付期3天（承付期內(nèi)遇法定休假日順延），從銀行發(fā)出承付通知的次日算起驗貨付款承付期10天，從運輸部門發(fā)出提貨通知的次日算起【注意】付款人在承付期內(nèi)，未表示拒絕付款，銀行即視作承付，并在“承付期滿的次日”（遇法定休假日順延）主動劃款給收款人停辦托收收款人對同一付款人累計3次收不回貨款的，銀行暫停向“該付款人”辦理托收付款人累計3次提出無理拒付，銀行暫停其向外辦理托收國內(nèi)信用證特點“不可撤銷”、“不可轉讓”適用范圍“國內(nèi)企業(yè)之間”商品交易產(chǎn)生的貨款結算，并且只能用于轉賬結算，“不得支取現(xiàn)金”程序⑴受理時，收取不低于開證金額“20%”的保證金⑵有效期最長不超過“6個月”⑶保證金和申請人存款賬戶余額不足支付，開證行仍應付款，不足支付部分作逾期貸款處理委托收款單位、個人、同城、異地均可使用表六、網(wǎng)上支付要點內(nèi)容網(wǎng)上銀行分類按服務對象企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行按經(jīng)營組織分支型網(wǎng)上銀行、純網(wǎng)上銀行按業(yè)務種類零售銀行、批發(fā)銀行功能企業(yè)網(wǎng)上銀行B2B網(wǎng)上支付個人網(wǎng)上銀行B2C網(wǎng)上支付第三方支付種類線上互聯(lián)網(wǎng)在線支付、 移動支付中的遠程支付線下POS機刷卡支付、拉卡拉等自助終端支付、電話支付、手機近端支付、電視支付行業(yè)分類金融型銀聯(lián)商務、快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉【注意】無擔保功能互聯(lián)網(wǎng)型支付寶、財付通表七、票據(jù)的一般規(guī)定要點內(nèi)容當事人基本當事人：出票人、付款人、收款人非基本當事人：承兌人、背書人、被背書人、保證人【注意1】結合具體票據(jù)去理解【注意2】當事人的雙重身份，如匯票付款人在承兌后為承兌人票據(jù)權利付款請求權票據(jù)收款人或最后的被背書人可以行使追索權票據(jù)收款人；最后被背書人；代為清償票據(jù)債務的保證人、背書人可以行使取得票據(jù)權利一般情況：票據(jù)的取得必須給付對價特殊情況：因“稅收、繼承、贈與”可以依法“無償”取得票據(jù)，但所享有的票據(jù)權利“不得優(yōu)于前手”【注意】因“欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過失”而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利失票救濟掛失止付⑴可以掛失止付的票據(jù)：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票⑵止付期“12天”公示催告⑴向“票據(jù)支付地”人民法院申請公示催告⑵申請書內(nèi)容：票面金額；出票人、持票人、背書人；申請的理由、事實；通知掛失止付的時間；付款人或代理付款人的名稱、地址、電話⑶公告刊登媒介：“全國性”的報刊⑷催告期：國內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)布之日起60日，涉外票據(jù)根據(jù)具體情況適當延長，但最長不得超過90日普通訴訟權利時效⑴對票據(jù)出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年⑵見票即付的匯票、本票，自出票日起2年⑶對支票出票人的權利，自出票日起6個月⑷追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月⑸再追索權，自清償或者被提起訴訟之日起3個月【注意1】票據(jù)權利喪失但仍然享有民事權利【注意2】第⑷、⑸種情況所指的追索權，不包括對“出票人、承兌人”的追索權，追索“出票人、承兌人”適用⑴⑵⑶的規(guī)定抗辯對物關鍵詞“任何”：如存在背書不連續(xù)債務人可以對票據(jù)權利人拒絕履行對人關鍵詞“特定”：如只能針對不履行約定義務的與自己有“直接”債權債務關系的持票人，而不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人票據(jù)行為出票記載事項必須記載、相對記載、任意記載、記載不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力的事項簽章⑴出票人簽章不合規(guī)定，票據(jù)無效⑵承兌人、保證人簽章不合規(guī)定，其簽章無效⑶背書人簽章不合規(guī)定，其簽章和后手簽章無效背書種類轉讓背書和非轉讓背書（委托收款背書和質(zhì)押背書）記載事項必須記載事項：背書人簽章和被背書人名稱【注意】背書人未記載被背書人名稱即交付，持票人自己記載與背書人記載具“同等法律效力”相對記載事項：背書日期【注意】未記載視為“到期日前”背書粘單粘單的“第一記載人”（背書人），應在票據(jù)和粘單的粘接處簽章背書連續(xù)以背書轉讓的票據(jù)，背書應當連續(xù)（形式上）【注意】非轉讓背書不影響背書的連續(xù)性附條件所附條件“不具票據(jù)上的效力”部分背書將票據(jù)金額部分轉讓或分別轉讓給兩人以上的背書無效限制背書⑴出票人記載“不得轉讓”字樣，票據(jù)不得背書轉讓⑵背書人記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任，其只對直接的被背書人承擔票據(jù)責任期后背書“被拒絕承兌、被拒絕付款或超過付款提示期限”不得背書【注意】“條件、部分、限制、期后”，統(tǒng)稱不得進行的背書承兌適用范圍商業(yè)匯票提示承兌⑴定日付款、出票后定期付款：匯票到期日前⑵見票后定期付款的匯票：自出票日起1個月內(nèi)【注意】未按規(guī)定期限提示承兌，喪失對前手的“追索權”受理付款人應當在自收到之日起“3日”內(nèi)承兌或拒絕承兌附條件視為“拒絕承兌”保證記載事項⑴未記載保證人住所：3選1⑵未記載被保證人名稱：以“出票人”或“承兌人”為被保證人（看票據(jù)是否經(jīng)過承兌）⑶未記載保證日期：出票日期為保證日期【注意】保證人未在票據(jù)或粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或保證條款，“不屬于票據(jù)保證”，由《擔保法》約束保證責任⑴與“被保證人”承擔同一法律責任⑵票據(jù)上的保證責任均為連帶責任附條件“不影響”對匯票的保證責任保證效力保證人清償匯票債務后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權追索被追索人持票人行使追索權，可以不按照票據(jù)債務人的先后順序，對“出票人、背書人、承兌人和保證人”任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權【注意】初級考試常見6種情況下被追索人的確定追索內(nèi)容本金、利息、費用（不包括間接損失）表八、匯票、本票與支票種類具體內(nèi)容銀行匯票出票申請人、收款人一方為單位，不得申請“現(xiàn)金”銀行匯票七項必須記載事項【記憶口訣】金師傅日出樣萎（委）【注意】與本票和支票進行區(qū)分，本票無“付款人名稱”，支票無“收款人名稱”實際結算金額⑴未填明實際結算金額和多余金額或者實際結算金額超過出票金額，銀行不予受理，該匯票不得背書轉讓⑵更改實際結算金額的銀行匯票無效提示付款自“出票”之日起“1個月”，提交“匯票+解訖通知”兩聯(lián)超過付款期限提示付款的，“代理付款銀行”不予受理商業(yè)匯票出票七項必須記載事項【注意】電子商業(yè)匯票比紙質(zhì)匯票多了“票據(jù)到期日”、“出票人名稱”付款付款期限紙質(zhì)：自出票日起最長不得超過“6個月”電子：自出票日起最長不得超過“1年”提示付款期限自匯票“到期日起10日”電子匯票提示付款日提示付款申請的指令進入人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期持票人未按規(guī)定期限提示付款，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任貼現(xiàn)區(qū)分貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)分類買斷式、回購式簽章貼出時貼出人簽章贖回時原貼入人簽章計算貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期/360貼現(xiàn)期：貼現(xiàn)日至匯票到期前1日【注意】承兌人在異地的，另加3天的劃款日期本票出票必須記載事項六項：無付款人名稱付款提示付款期限：自“出票日”起最長不得超過“2個月”支票使用全國支票影像系統(tǒng)支持全國使用出票必須記載事項六項：無收款人名稱授權補記事項：⑴金額；⑵收款人名稱【注意1】未補記前不得背書轉讓和提示付款【注意2】出票人可以記載自己為收款人相對記載事項：付款地“1”；出票地“3選1”【注意】支票限于見票即付不得另行記載付款日期，另行記載的該記載無效簽發(fā)要求：支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過“付款時”在付款人處實有的金額，禁止簽發(fā)空頭支票罰則：空頭支票、簽章不付，人民銀行處票面金額5%但不低于1000元的罰款；持票人有權要求支票金額2%的賠償金付款提示付款期限為自出票日起“10日內(nèi)”【注意】支票的持票人超過提示付款期限提示付款的，出票人的開戶銀行不予受理，付款人不予付款。持票人喪失對前手的追索權，但出票人仍應當承擔付款責任防偽圖案現(xiàn)金支票“梅”；匯票“蘭”；轉賬支票“竹”；本票“菊”【記憶提示】蕙質(zhì)蘭心措施“安全線”是2010版匯票、非清分機本票新的防偽特征【注意】清分機本票無“水印”和“安全線”