中國財富網(wǎng)獲悉，保監(jiān)會于5月11日向各人身保險公司下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（下稱《通知》）。
《通知》對于保險公司開發(fā)設(shè)計的保險產(chǎn)品提出了多項要求，“首次生存保險金給付應在保單生效滿5 年之后”、“不得以附加險形式設(shè)計萬能險或投連險產(chǎn)品”等規(guī)定，對行業(yè)影響重大。
保單生效5年后才能給付生存保險金
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《通知》對兩全保險、年金保險、萬能型保險、投資連結(jié)型保險、護理保險、失能收入損失保險、團體醫(yī)療保險等7類不同的保險產(chǎn)品分別提出要求。
保監(jiān)會要求，兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品首次生存保險金給付應在保單生效滿5 年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%。
中國財富網(wǎng)從保險經(jīng)紀人處了解到，目前市面上很多年金保險產(chǎn)品在保單滿一周年就開始返還， 返還比例可達30%。
所謂兩全保險，是指生死兩全保險，無論被保險人生存或死亡均有返還。一般情況下，兩全保險作為主險，若被保險人出險，真正起到賠付作用的是附加的重疾險產(chǎn)品。
中國財富網(wǎng)還了解到，萬能型賬戶搭載年金型保險產(chǎn)品是各大保險公司吸引客戶的近乎標準配置，區(qū)別在于保底收益不同。
保監(jiān)會要求，萬能型保險產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險產(chǎn)品設(shè)計應提供不定期、不定額追加保險費，靈活調(diào)整保險金額等功能。保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品。
業(yè)內(nèi)人士認為，這將會對只注重保險短期利益的行為造成擠壓，進一步推動保險回歸保障的本質(zhì)。
對于國內(nèi)保險市場上還比較少的護理保險產(chǎn)品，保監(jiān)會要求在保險期間屆滿前給付的生存保險金，應當以被保險人因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付條件。
失能收入損失保險產(chǎn)品在保險期間屆滿前給付的生存保險金，應當以被保險人因合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付條件。
在團體醫(yī)療保險產(chǎn)品中，保險公司收取的醫(yī)療保費應全部用于醫(yī)療保險責任的保險金給付，且產(chǎn)品定價利率應符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求。
上述保險經(jīng)紀人表示，對于監(jiān)管提出的保險回歸本質(zhì)的導向非常贊同，希望保險銷售人員拒絕“短視”，真正讓保險發(fā)揮作用，保險公司“天天拉人頭，不培訓就讓業(yè)務員出門拉業(yè)務”的現(xiàn)象該停下了。
保險產(chǎn)品宣傳不得包含“理財“字樣
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對于保險產(chǎn)品的宣傳和銷售，《通知》也做出明確要求。保險產(chǎn)品名稱應當清晰明了，突出保險產(chǎn)品責任特點。保險產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。
保險公司對產(chǎn)品進行組合銷售的，應在產(chǎn)品銷售和產(chǎn)品宣傳材料中明確告知消費者為“保險產(chǎn)品組合”或“保險產(chǎn)品計劃”。
保險公司違反監(jiān)管規(guī)定開發(fā)設(shè)計人身保險產(chǎn)品，或通過產(chǎn)品設(shè)計刻意規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)會將依法進行行政處罰，采取一定期限內(nèi)禁止申報新的產(chǎn)品、責令公司停止接受部分或全部新業(yè)務等監(jiān)管措施，并嚴肅追究公司總經(jīng)理、總精算師等責任人責任。
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本文轉(zhuǎn)自中國財富幫(ID：china-cfbond)
作者：孔瑞敏
新媒體編輯： 熊燁
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