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責(zé)編：馬戲團(tuán)長(zhǎng)

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在現(xiàn)代社會(huì)，高利貸這種事情雖然違法，但總是屢禁不止，其根本原因還在于大家手里太缺錢，正規(guī)的融資渠道又有限，這才讓高利貸有了存在的空間。

◇ 圖為電線桿上的小額貸款廣告

當(dāng)然不止現(xiàn)代，在古代老百姓借高利貸也是非常普遍的現(xiàn)象，當(dāng)時(shí)就有民謠這么說，“印子錢，一還三。利滾利，年年翻。一年借，十年還，幾輩子，還不完。”作為老百姓，這民間的高利貸你好歹有不借的自由，而如果是朝廷強(qiáng)行放高利貸，你缺錢也得貸，不缺錢也得貸，那就更是把人逼上絕境了。

這樣的情況在中國古代還真的發(fā)生過，那這究竟是怎么回事，朝廷強(qiáng)行房貸又造成怎樣的后果？今天就來聊聊這些。

◇ 圖為影視劇中的周赧王形象

中國古代的歷史記錄上，朝廷和民間缺錢都算是常見的情況。秦統(tǒng)一天下之前有過周天子借錢不還的記載，末代周天子周赧王向商人借錢，還不起錢就只好躲在高臺(tái)上，這就是成語“債臺(tái)高筑”的由來。

◇ 圖為無鹽氏畫像

西漢景帝時(shí)期七國之亂爆發(fā)，朝廷需要巨資平叛，也是找的一個(gè)巨商無鹽氏借的一千金，但約定是利息是本金十倍。幾個(gè)月后叛亂平定，朝廷也如約還錢，無鹽氏借此成為長(zhǎng)安巨富，也引領(lǐng)了漢朝商人借高利貸的風(fēng)潮。這幾個(gè)案例中，無論是周王還是漢景帝，都是借錢的，而且還得履行還錢的義務(wù)。

但是秦統(tǒng)一之后的古代中國，日益膨脹的官府權(quán)力逐漸成了社會(huì)運(yùn)行的底層邏輯，朝廷借錢可以憑借權(quán)力不還，而且萬一碰上一個(gè)雄才大略的千古一帝，這朝廷用錢的坑就填不滿，這時(shí)候朝廷就要想方設(shè)法的割韭菜，那么學(xué)習(xí)之前的富商放高利貸就成了官府錢生錢的自然選擇。隋朝初年由官府撥給設(shè)在長(zhǎng)安的中央一級(jí)官署和各地方官署?？?，稱為“公廨本錢”，用于放債生息或經(jīng)商取利，以補(bǔ)充官署經(jīng)費(fèi)和供官吏“養(yǎng)廉”。這其實(shí)就是官府經(jīng)營(yíng)的高利貸了。

◇ 圖為影視劇中漢武帝形象

◇ 圖為漫畫《鏢人》中的隋煬帝楊廣形象

唐朝取代隋朝之后，這公廨錢制度也被繼承下來，但畢竟是高利貸，普通人如果不是走投無路也不會(huì)找官府來借，等于說公廨錢的收益是不確定的，而且唐太宗時(shí)期朝廷并不寬裕，連官員工資都成了很大問題，到了唐太宗統(tǒng)治后期又要征高句麗，軍費(fèi)花費(fèi)巨大，所以把公廨錢的收益穩(wěn)定下來就成了必選項(xiàng)，這也難不倒太宗皇帝。

◇ 圖為唐太宗李世民畫像

他任命了一個(gè)新的職位，名叫“捉錢令使”，每個(gè)衙門里有九名捉錢令史，按照規(guī)定，年初時(shí)每名捉錢令史要從朝廷支取五萬文錢，而到了年底利息要還四萬八千文，利息率百分之九十六。在我們看來，這簡(jiǎn)直比高利貸還高利貸，但在當(dāng)時(shí)，唐太宗這么做卻是符合歷史傳統(tǒng)的，因?yàn)楸蔽簳r(shí)期朝廷規(guī)定利率不得超過百分之百，如此百分之九十六的利率沒超過前朝舊制，所以這哪里高了？如果還不上，分明是各位捉錢人不努力不奮斗。

◇ 圖為開元通寶

至于這捉錢人來年怎么捉錢，把錢連本帶利還上來，那自然是要?jiǎng)幼隳X筋了，有條件要去民間找借貸人，沒條件創(chuàng)造條件也要去民間找借貸人。一般的做法是捉錢人備靠官府權(quán)力向地方富戶強(qiáng)行借錢，即使是地方富戶不缺錢也必須借，然后再靠著官府權(quán)力連本帶利收上來。當(dāng)然，完成這一切的捉錢使向富戶收的利息只可能更高，而且朝廷有令，完成捉錢任務(wù)的給提拔官職，搞不好的要被重重責(zé)罰，既然如此捉錢人自然拼著命完成指標(biāo)，那么為了大局，只能苦一苦當(dāng)?shù)馗粦袅恕?/span>

這么搞當(dāng)然在短時(shí)間內(nèi)能讓朝廷聚集大量的財(cái)富，很快朝廷有錢了，官員俸祿也有了著落，但其壞處也是顯而易見的，許多富戶破產(chǎn)，民間經(jīng)濟(jì)受到了極大破壞，甚至?xí){社會(huì)穩(wěn)定。

◇ 圖為褚遂良（596年～658年/659年），字登善，唐朝宰相、政治家、書法家，弘文館學(xué)士褚亮之子

當(dāng)時(shí)的大臣諸遂良上奏太宗，反對(duì)這樣的捉錢令史，諸遂良說京師七十多個(gè)衙門設(shè)置了六百多個(gè)捉錢令史，而且朝廷給他們很大的權(quán)限，長(zhǎng)此以往，官場(chǎng)都被這些逐利之徒占據(jù)，如何得了？當(dāng)時(shí)的唐太宗一直營(yíng)造的就是虛懷若谷、虛心納諫、聞過則喜的明君形象，所以諸遂良這奏疏上去之后唐太宗也就做了姿態(tài)罷免了捉錢令史。而不久以后，又有人上書，說這捉錢令史不可罷免，不然百官的俸祿無以為繼，這一次唐太宗又一次“從善如流”，恢復(fù)了捉錢令史制度，朝廷又一次充實(shí)了錢袋子，唐太宗也獲得了好名聲。

當(dāng)然，從長(zhǎng)期來看，這捉錢制度是殺雞取卵竭澤而漁，無法一直運(yùn)轉(zhuǎn)下去，所以到了唐高宗之時(shí)捉錢令史一度給廢除了，不過廢了民怨沸騰的捉錢令史，但朝廷缺錢的現(xiàn)狀并沒有改變，所以后來高宗皇帝用一種很隱蔽的方式復(fù)活了這個(gè)制度，他把一部分稅直接交給外頭富戶，并且規(guī)定這些富戶必須每個(gè)月繳納數(shù)量可觀的利息。這等于是繞過捉錢令史這個(gè)官僚階層，省去了中間商賺差價(jià)，看上去朝廷賺的更多了。但畢竟富戶也不能無限地被割韭菜，所以這捉錢令史制度終究還是走進(jìn)了歷史的死胡同。

◇ 圖為電視劇《長(zhǎng)安十二時(shí)辰》中的李林甫形象

可是對(duì)于大唐朝廷而言，錢還是終究要解決的問題，所以我們可以看到唐玄宗時(shí)期一開始還能任用賢相，比如姚崇宋璟，到后期卻都在任用李林甫楊國忠這種公眾印象中的奸臣，一個(gè)非常重要的原因就是這些人能幫他快速搞錢。當(dāng)然這搞著搞著越來越亂，直接搞出了安史之亂讓大唐走了下坡路，那這都是后話了。

如果站在歷史的視角，我們可以很清楚地看到，朝廷缺錢的本質(zhì)還是稅收的低效和官僚的膨脹等因素多方面造成的結(jié)果，但是當(dāng)局者迷，歷史中的朝廷，無論是皇帝還是大臣，對(duì)此的認(rèn)知并不那么清楚，有不少人覺得朝廷缺錢總有辦法解決，放高利貸這個(gè)已經(jīng)被唐朝用過且走入死胡同的辦法，到了宋朝又被人撿了起來，這位就是鼎鼎大名的王安石。

◇ 圖為王安石畫像

歷史上的王安石變法著重解決的就是北宋的冗官，冗兵和冗費(fèi)導(dǎo)致的朝廷入不敷出問題。而他給出的解決手段之一就是青苗法，這個(gè)法令的本質(zhì)，就是允許官吏向民間農(nóng)戶放高利貸。說起來這也不是王安石的首創(chuàng)，當(dāng)時(shí)陜西一帶農(nóng)民在開春青黃不接之時(shí)生活困苦，陜西轉(zhuǎn)運(yùn)使李參就主動(dòng)把錢貸給農(nóng)民讓他們買糧食吃，等秋糧成熟再連利息一起還錢。

李參的出發(fā)點(diǎn)是希望不要因?yàn)檗r(nóng)民餓肚子而激起民變，但王安石就不一樣了，他的目的是不加賦稅而國用富饒，自然這貸款利息低不了，而且還要層層攤派規(guī)定各級(jí)官吏發(fā)放青苗錢的數(shù)目。當(dāng)然啦，農(nóng)民本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，這青苗錢大概率是還不上的，可是朝廷還要增收，那就只能暴力催收，加上強(qiáng)行指定擔(dān)保人，官府規(guī)定一戶借貸就得有十戶做擔(dān)保，如果借貸者還不上錢這十戶一起分擔(dān)。

◇ “出發(fā)點(diǎn)是好的，可結(jié)果苦了苦百姓”作為商鞅，桑弘羊式的“經(jīng)濟(jì)奇才”，站在官家的立場(chǎng)來看，王安石的改革非常成功確實(shí)極大充盈了大宋的國庫

當(dāng)然到最后這些辦法都行不通，那就只能強(qiáng)行向大戶借錢，等于又走了唐朝的老路。經(jīng)濟(jì)規(guī)律決定了這條路肯定無法持久，所以這青苗法作為王安石變法中最重要的內(nèi)容之一，推行了一段時(shí)間之后也實(shí)在是推行不下去了。

宋朝滅亡之后，蒙元統(tǒng)治者也實(shí)行過官營(yíng)高利貸。他們管這樣的高利貸叫“斡脫官錢”?！拔用摗北臼峭回收Z，有著“伙伴”、“共同”之意，當(dāng)時(shí)的皇親國戚都會(huì)把錢給色目商人，讓他們放高利貸收利息，自己坐享其成。這時(shí)候的高利貸利率是史無前例的，當(dāng)時(shí)的史書記載，借這種斡脫官錢的，每年利息增加一倍，如果第二年無力償還，那么利息和本金再增加一倍，敢情是一個(gè)公比為二的等比數(shù)列了。假如說一個(gè)人第一年借了一兩銀子，十年后利滾利得還一千零二十四兩。如此重壓之下，借貸者家破人亡者比比皆是。

元朝后期雖然有些大臣意識(shí)到這樣高利貸的危害試圖加以阻止，但一切都已經(jīng)太遲。元朝的社會(huì)以驚人的速度衰敗下去，亡命之徒四起，最終滅亡了這個(gè)曾經(jīng)不可一世的朝代。

◇ 雖說到了明初，朱元璋就規(guī)定：凡公侯內(nèi)外四品以上官，不得令子弟、家人、奴仆于市肆開張鋪店，生放錢債及外出行商中鹽，興販物資。可惜不久之后由于根本無法約束宗室，宗室成員開始大肆放貸謀取暴利，到了明中后期，朝廷開始設(shè)立官營(yíng)放貸機(jī)構(gòu)——印局，印局發(fā)放的貸款被稱為“印子錢”，面對(duì)財(cái)政危局，老朱家的后世子孫還是忍不住打破了祖制 圖為仇英《清明上河圖》局部

就這樣，中國歷史上幾次官營(yíng)高利貸無一不以失敗告終。好一點(diǎn)的是政策無疾而終，壞一點(diǎn)的整個(gè)朝代干脆就完蛋了。造成這一切的原因也不難理解，官營(yíng)高利貸雖然一開始可以靠著官府的強(qiáng)制力去強(qiáng)買強(qiáng)賣，甚至可以指定一些特定對(duì)象“被借錢”，但巨額的利息總會(huì)有無力償還的時(shí)候，就算是拿刀逼著也還不了，這時(shí)候官營(yíng)高利貸也就注定失敗了。

說到底，這官營(yíng)高利貸還是朝廷在正常的賦稅之外與民爭(zhēng)利的產(chǎn)物。本來民間的日子就已經(jīng)夠苦了，再加上這么一出，當(dāng)富戶和百姓都榨不出什么油水的時(shí)候，這朝廷的好日子，大約也的確到頭了。