我們收到一則讀者留言：

“我買(mǎi)過(guò)一筆「創(chuàng)新存款」，說(shuō)好4.875%的利息，隨存隨取，1個(gè)多月后取出，卻發(fā)現(xiàn)是按0.35%給的。聯(lián)系了平臺(tái)和銀行客服，卻聽(tīng)了一堆不明不白的規(guī)則，真叫人頭禿……”

瀏覽了幾個(gè)主流金融平臺(tái)，仔細(xì)研究后，我發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生類(lèi)似情況的存款產(chǎn)品，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止一個(gè)。

今天給大家揭秘一下其中的具體原理，希望每個(gè)人都能看懂。

*風(fēng)險(xiǎn)提示：文內(nèi)產(chǎn)品僅做科普，無(wú)任何利益相關(guān)，投資需謹(jǐn)慎，不懂不投。

01 

創(chuàng)新存款的本質(zhì)是銀行存款

先給大家吃顆定心丸：這類(lèi)產(chǎn)品的本質(zhì)確實(shí)是銀行存款，所以本金是不會(huì)損失的。但產(chǎn)品頁(yè)寫(xiě)的收益率，可能有一定迷惑性，與實(shí)際收益會(huì)有出入。

那銀行存款的利率，怎么還能變？我來(lái)為你捋一捋。

為了幫助你理解，在此選擇「安心存03-2號(hào)」產(chǎn)品，做舉例說(shuō)明。類(lèi)似的理財(cái)產(chǎn)品，都可以用相同的思路去解讀，舉一反三。

發(fā)自?xún)?nèi)心地說(shuō)，第一眼看到這個(gè)產(chǎn)品時(shí)，我都有點(diǎn)心動(dòng)：

“起投金額50元”、“隨時(shí)支取”，收益率還高達(dá)4.875%？？？我可能做夢(mèng)都會(huì)笑。

但大寫(xiě)的5年產(chǎn)品期限，還是讓我有了疑慮：這是說(shuō)我5年都能享受這個(gè)利率，還是有別的信息？

02 

買(mǎi)前閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

還是仔細(xì)看看，產(chǎn)品的詳細(xì)說(shuō)明吧。

根據(jù)「計(jì)息規(guī)則」，居然當(dāng)日起息，好像真的挺不錯(cuò)的啊。

但在「支取規(guī)則」里，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)點(diǎn)：

翻譯成大白話就是：如果你存不滿5年，就要提前支取，銀行只按活期利率付你利息，而這個(gè)活期利率就是0.35%。

那位讀者1個(gè)月就選擇了取出，也就造成了文章開(kāi)頭提到的“說(shuō)好4.875%的利息，取出的時(shí)候卻按0.35%給”這種情況。

03 

適合你的才是最好的

這位讀者本來(lái)滿懷欣喜，存了10000元，指望存?zhèn)€36天后拿出來(lái)還房貸，拿到10000 X 4.875% ÷ 365 X 36，總計(jì)48元，可以買(mǎi)2杯咖啡。

結(jié)果卻只得到了10000 X 0.35% ÷ 365 X 36，總計(jì)3.45元，只能買(mǎi)1瓶烏龍茶……

如果他當(dāng)初選擇存在余額寶里，都可以得到10000 X 2.125% ÷ 365 X 36，總計(jì)20.96元，可以買(mǎi)1杯奶茶。

其實(shí)在這個(gè)案例中，產(chǎn)品展示自己的優(yōu)勢(shì)沒(méi)有錯(cuò)，讀者追求高收益也沒(méi)有錯(cuò)，但他對(duì)產(chǎn)品理解的不透徹，讓他吃了這個(gè)“啞巴虧”。

所以，我們不管面對(duì)任何理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)之前都必須看清楚產(chǎn)品的「計(jì)息&支取規(guī)則」。

更重要的是，在理財(cái)時(shí)，我們必須先想好，這筆錢(qián)在多久之后，會(huì)需要取出使用。然后，再根據(jù)期限，去選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

在這個(gè)例子中，如果讀者確實(shí)存滿了5年，超低風(fēng)險(xiǎn)下，4.875%的收益率不算低。到期之后能拿到10000 X 4.875% X 5，總計(jì)2437.5元，可以在雙休來(lái)一場(chǎng)短途游，提高生活品質(zhì)，那也不失為一個(gè)好選擇。