領(lǐng)取“升級(jí)版「余額寶」產(chǎn)品科普合集”
大家好，我是簡七產(chǎn)品研究組的小天。
最近，收到很多留言：“3.9%的活期「創(chuàng)新存款」下架了，余額寶又嫌收益低，靈活理財(cái)還有其他選擇嗎？”
我翻看了一下，各大平臺(tái)的產(chǎn)品列表，曾經(jīng)的“靈活存取”，紛紛貼上了“售罄”字樣。是時(shí)候，給大家推薦些替代方案了。
今天要科普的這類，或許你早有接觸，只不過不熟悉、不放心，它的名稱叫：保險(xiǎn)活期理財(cái)。
*文內(nèi)提及產(chǎn)品，僅限科普，無利益相關(guān)。請(qǐng)大家根據(jù)個(gè)人資金安排和需要，謹(jǐn)慎選擇。
什么是保險(xiǎn)活期理財(cái)？
保險(xiǎn)活期理財(cái)，顧名思義，就是保險(xiǎn)公司發(fā)行的活期產(chǎn)品。目前，共有7家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在發(fā)行，分別是平安、國壽、建信、長江、太平、泰康、安邦。平時(shí)在支付寶/理財(cái)通上，如果看到一款理財(cái)產(chǎn)品，標(biāo)注它的發(fā)行方是XX養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，那很有可能就屬于保險(xiǎn)理財(cái)。它的投資期限，跟銀行理財(cái)一樣，有長短之分。而那些投資時(shí)間短，可以靈活買賣的，就屬于保險(xiǎn)活期理財(cái)了。但問題是，這類產(chǎn)品靠譜嗎？適合普通人投資嗎？
值得投資嗎？
說到選產(chǎn)品，建議大家，可以從安全-收益-靈活，這3個(gè)角度來考慮。下面，我們就帶入到保險(xiǎn)活期理財(cái)中，一起來判斷一下。說起投資，大家最關(guān)心的，一定是資金安全。我有個(gè)朋友，是余額寶的忠實(shí)擁躉，最多時(shí)存了近10萬，看中的就是貨幣基金安全，不虧本。那保險(xiǎn)活期理財(cái)，在安全性上表現(xiàn)如何呢？可以從2方面來看。目前，在眾多保險(xiǎn)公司中，國家只允許9家，發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品（另有兩家尚未發(fā)行產(chǎn)品）。對(duì)于它們的資產(chǎn)管理水平和資本實(shí)力，都是有嚴(yán)格考核。保險(xiǎn)活期理財(cái)?shù)腻X，一般都投資在了貨幣工具、銀行存款，這類相對(duì)安全穩(wěn)定的資產(chǎn)上。目前，市面上保險(xiǎn)活期理財(cái)?shù)?日年化收益率，穩(wěn)定在3.3%上下，個(gè)別好產(chǎn)品收益達(dá)到4%。這平均要比「余額寶們」要高出1個(gè)百分點(diǎn)，還是有優(yōu)勢的。另外據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)活期理財(cái)?shù)钠骄找媛?，?018年起，就基本維持在3.20%～3.70%這個(gè)區(qū)間。比起余額寶、銀行理財(cái)這些年的下滑，它算收益相對(duì)穩(wěn)定的。說了這么多優(yōu)點(diǎn)，你可能已經(jīng)準(zhǔn)備入手了。但這里，我要給你潑一盆涼水——保險(xiǎn)活期理財(cái)，不滿足隨存隨取，而是有延遲的。一般贖回，需要T+1個(gè)交易日，也就是說，今天發(fā)起贖回，明天才能到賬，要是碰上周末，還得等到下周一。所以在支取時(shí)，一定要打好提前量，算清到賬時(shí)間，避免誤事。另外，它的起息時(shí)間，也是T+1。也就是今天購買，要等明天才開始計(jì)算利息，遇到節(jié)假日也是自動(dòng)往后順延。如果你搞不清交易規(guī)則，就記住一條：買賣都盡量安排在周初進(jìn)行，資金的運(yùn)用效率會(huì)更高。哪些錢適合買？
在了解保險(xiǎn)活期理財(cái)后，我們?cè)賮砜纯矗稚夏男╁X適合買這類產(chǎn)品？這次疫情，讓不少人萌發(fā)了，多存點(diǎn)錢的想法。而保險(xiǎn)活期理財(cái)，或許就是你做電子儲(chǔ)蓄的一個(gè)好選擇。一來，它收益高于余額寶，但又不像余額寶那樣方便支取，能幫你鎖定存款。二來，不像創(chuàng)新存款那樣，每存一筆就生成一個(gè)新的電子存單，保險(xiǎn)活期理財(cái)跟余額寶一樣，是可以積累在同一個(gè)賬戶里的。1000元起存，門檻也不高，非常適合剛開始培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣的朋友。等攢夠1萬元整數(shù)，就能選擇銀行理財(cái)?shù)雀嗤顿Y品類了。我們的現(xiàn)金池，一般分2筆，一筆應(yīng)付當(dāng)月日常開銷，另一筆則是預(yù)留3～6個(gè)月的生活費(fèi)，做應(yīng)急準(zhǔn)備金。前者，選擇余額寶，方便取用；后者，也可以考慮保險(xiǎn)活期理財(cái)，賺更高收益，也沒有投資期限限制。哪里可以買？
最后，再說幾個(gè)可以購買相關(guān)產(chǎn)品的渠道。*僅做科普，無利益相關(guān)，根據(jù)個(gè)人情況謹(jǐn)慎投資。在理財(cái)通首頁，點(diǎn)擊【理財(cái)】，再選擇【保險(xiǎn)產(chǎn)品】。列表中「靈活可取」的產(chǎn)品，就是我們今天說的保險(xiǎn)活期理財(cái)。進(jìn)入后，產(chǎn)品類型選擇【養(yǎng)老保障】，并找到活期產(chǎn)品即可。
另外，度小滿APP中的【活期理財(cái)】頻道，也有一款在售——
大家選擇自己常用的平臺(tái)就好，方便資金管理。最近，我們陸陸續(xù)續(xù)跟大家分享了不少靈活理財(cái)?shù)暮萌ヌ帯?br>
