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年賺5% | 買TA，比銀行理財(cái)賺更多

簡(jiǎn)七讀財(cái) >《待分類》

2020.10.16

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開啟你的財(cái)富之旅

大家好，我是簡(jiǎn)七產(chǎn)品研究組的犀利君。

我有個(gè)表妹，算是個(gè)理財(cái)小白，說起投資，就認(rèn)準(zhǔn)了支付寶和銀行。每月到手的工資全放進(jìn)余額寶，湊夠個(gè)整數(shù)，再把錢取出來買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

這么做倒也沒什么不好，但最近她發(fā)現(xiàn)，銀行理財(cái)?shù)氖找媛?，真是一年不如一年。以前還能挑到5%+的，現(xiàn)在能有個(gè)4%就不錯(cuò)了。

掐指一算，每投資一萬元，一年才賺400多塊利息，實(shí)在有點(diǎn)少。于是，就跑來咨詢我，有沒有更賺錢的投資機(jī)會(huì)？

要我說，與其去買銀行理財(cái)，還不如直接買這家銀行的股票，收益說不定還更高呢！

看她不信，我舉了個(gè)實(shí)際例子：中國銀行。

假設(shè)一年前，你投資1萬元買中國銀行的股票，到今天會(huì)有多少錢？（不考慮股價(jià)漲跌）

（圖片來源：雪球）

我查了一下，最近一年中國銀行的股息率是5.1%左右。

股息率=每股分紅÷當(dāng)前股價(jià)

也就是說，一年前投入1萬元，現(xiàn)在能收到510塊股息，比一般的銀行理財(cái)收益都高。

另外除了中國銀行，股息率超過5%的銀行股，還有4只——民生、交通、北京、江蘇銀行。

聽到這里，表妹有點(diǎn)感興趣了，問：銀行股為啥股息率這么高？普通人投資的風(fēng)險(xiǎn)大嗎？

1）銀行股股息率為什么會(huì)高？

一般來說，股息率越高，代表我們能拿到的分紅越多。

分紅，通常是上市公司拿出利潤的一部分，通過現(xiàn)金等方式回報(bào)股東。

能拿出分紅的公司，一方面說明它是真正賺到了錢，業(yè)績(jī)是實(shí)打?qū)嵉模?/span>

另一方面，連續(xù)的高分紅，也說明這家公司處于成熟期，盈利情況比較良好。

銀行業(yè)的歷史悠久，發(fā)展得比較成熟，盈利能力也相對(duì)穩(wěn)定。

過去幾年，銀行整體業(yè)績(jī)?cè)鏊僖恢笔莻€(gè)位數(shù)（去年增速是5%+），不算高、但很平穩(wěn)。

而像一些新興行業(yè)，比如互聯(lián)網(wǎng)，之前每年業(yè)績(jī)?cè)鏊俣急３衷?0%以上，但是一遇到不景氣，增長就大幅下滑。

（銀行和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)凈利潤增速比較，圖片來源：理杏仁）

所以，相對(duì)一些新興行業(yè)，銀行賺錢穩(wěn)定，分紅高，股息率自然也就比其他公司高了。

2）銀行股的股價(jià)波動(dòng)大不大？

說到這里，有些人可能會(huì)質(zhì)疑：不對(duì)，買銀行理財(cái)，1萬元本金幾乎是不虧的；但是買銀行股，萬一股價(jià)下跌，不就虧了嗎？

1萬元買入銀行股，假如股價(jià)下跌10%，本金就虧1000塊；就算你拿到500塊股息，最后還是虧了500塊。

這個(gè)說法沒錯(cuò)，但不夠客觀。

首先，買股票和買銀行理財(cái)，這兩者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，本身就不一樣。

其次，從客觀來看，銀行股的股價(jià)波動(dòng)，相對(duì)來說還是比較小的。

就以中國銀行為例，過去一年它的股價(jià)最高是3.87元，最低是3.3元，最極端的情況下，波動(dòng)也就5毛錢。

由于銀行股每年的漲跌幅很小，比較適合長期持有。

比方說一年以上不用的閑錢，買入銀行股，長期持有的話，既可以每年拿股息，本金也不會(huì)出現(xiàn)大幅縮水。

說了這么多，表妹有點(diǎn)心動(dòng)了，問我買哪只銀行股比較好？

我告訴她，投資銀行股門檻比較高，首先銀行業(yè)的好壞，和宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策密切相關(guān)，這方面普通人不容易搞懂。

另外，買銀行股，你就要學(xué)會(huì)看銀行的財(cái)報(bào)，它和普通企業(yè)的財(cái)報(bào)還不太一樣，有許多專業(yè)術(shù)語，普通人理解起來有難度。

投資中有句話叫“不懂不投”，如果你對(duì)銀行的業(yè)務(wù)一點(diǎn)都不熟悉，閉著眼睛買個(gè)股，風(fēng)險(xiǎn)還是挺大的。

不過你還是可以通過兩種方式謹(jǐn)慎參與：

1）打新底倉

參與A股打新，必須購買一定市值的股票（滬深兩市各1萬元市值）。

既然銀行股的股價(jià)波動(dòng)較小，那么投入一小筆資金，用作打新底倉，還是挺合適的。

具體你可以選股息率較高（比如大于5%）的銀行股。

2）銀行指數(shù)基金

其次，你也可以選擇投資整個(gè)銀行業(yè)，避免個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)。

比如說中證銀行指數(shù)，它包含了30只銀行股，相當(dāng)于分散投資30只股票，比買一兩只個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)更低了。

跟蹤中證銀行指數(shù)的基金有十幾只，我挑了兩只代表性的指數(shù)基金，整理成表格供你參考：

場(chǎng)內(nèi)是指通過股票賬戶購買；
場(chǎng)外是在像天天基金、螞蟻財(cái)富這樣的第三方平臺(tái)購買。

以上，就是今天關(guān)于銀行股的科普。關(guān)于股票或者基金投資，你還有哪些想了解的？請(qǐng)通過【留言】提問。

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