• 暢銷書《鄰家的百萬富翁》中寫道：“大部分的百萬富翁將不再是洛克菲勒家族或范德比爾特家族的后裔。超過80%的百萬富翁是那些在一代人的時間內(nèi)積累起自己財富的普通人”。
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• 今天，任何一個收入中等的人都可以成為一名“百萬富翁”。
• 成為“百萬富翁”，需要的不再是一種機會，而是一種選擇。
• 那怎么樣成為“百萬富翁”呢？
• 這正是今天要分享的這本書《管道的故事》中最重要的內(nèi)容。
• 書中指出，普通人積累百萬資產(chǎn)所需要做的是：了解財富是如何創(chuàng)造和積累的、效仿已經(jīng)被驗證的成功的創(chuàng)造財富的方法，堅持不懈。
• 這本書通過一個建造管道的小故事，給大家揭示了成功創(chuàng)造財富的方法。
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• 另外，我想說，理財啟蒙書籍看了很多本，但是如果只讓我推薦一本，一定是這本書，因為關于理財、關于財富積累、關于如何變得富有，這本小小的故事書幾乎全講透了，所以雖然文章有點長，希望你能認真看完，定會有所收獲。

• 那么，我們從書中這個“管道的故事”開始：
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• 從前有兩個野心勃勃的年輕人，一個叫柏波羅，一個叫布魯斯，他們住在意大利的一個村子里，他們都很聰明，也非常勤奮，經(jīng)常一起討論如何能夠通過努力成為村子里最富有的人。
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• 有一天，一個機會來了，村里給了他們一個工作機會，把村子附近河里的水運到村子里廣場的儲水池里。從此他們開始了提桶運水的工作，每提一桶水，他們就可以得到1分錢。在當時看來，這算是一份不錯的工作。
• 布魯諾非常高興的說，我們的夢想終于要實現(xiàn)了，通過不停的提桶運水，就可以買新鞋子，蓋新房子，過上夢想中的生活。
• 柏波羅卻不這么認為，它覺得這份工作太消耗時間和體力了，并且還不能保證持續(xù)性，所以他有一個計劃，就是從河邊到村子里修建管道，我們不妨稱之為“管道計劃”，如果一旦這個管道修建完畢，即使不再工作，河里的水也會不停的流入村中，他也可以遠遠不斷的得到現(xiàn)金。
• 他把這個計劃告訴了布魯諾，但是布魯諾并不能理解，布魯諾覺得他們已經(jīng)得到了一份非常不錯的工作，這輩子都不用愁了，沒有必要再報其他不切實際的幻想。
• 在無法改變布魯諾想法的情況下，柏波羅決定一個人開始自己的“管道計劃”，他白天花費一部分時間運水，用剩余的時間和周末來建造他的管道。
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• 從巖石般堅硬的土壤中挖出管道并不是一件容易的事，但柏波羅堅信夢想會實現(xiàn)，于是他全力以赴地去做。
• 在這個過程中，村子里的很多人都嘲笑他的不切實際，并且給他起了外號叫“管道建造者柏波羅”，但是面對這些質(zhì)疑，他總是暗暗的對自己說：“目光要牢牢的盯在回報上”，他相信自己的夢想會實現(xiàn)，一旦建造好管道，自己將會有源源不斷的收益。
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• 我想大家猜到結(jié)局了，柏波羅花了兩年多的時間終于建造好了管道，終于，他不再需要提桶了，從此源源不斷地收益流入他的口袋中，這時人們改變了對他的看法，并且稱他為“奇跡創(chuàng)造者”。
• 而與此同時，他的小伙伴布魯諾在這兩年里，由于長期勞累，背駝得很厲害，并且由于長期飲酒，脾氣越來越差，并且整日抱怨工作的勞累。周圍的人都開始嘲笑他。
• 后來，在柏波羅的邀請下，布魯諾加入了建造管道的行列，他們開始了新的“管道計劃”，他們要到全世界的每一個村子招募更多的人挖管道，來實現(xiàn)他們宏偉的商業(yè)藍圖。
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• 許多年之后，布魯諾和柏波羅已經(jīng)退休了，他們遍布全球的管道生意每年有大筆的收入，匯入他們的銀行賬號，他們在到處旅游，有時也會遇到像他們曾經(jīng)一樣提桶的年輕人，他們就會把他們的故事講給年輕人聽，并且愿意幫助他們建立他們的管道生意。
• 當然，有的人聽見去了，開始了建造管道的夢，有的人聽不見去，還是活在提桶的世界里。

• 故事到這里就結(jié)束了。也就是通過這個簡單的小故事，書中揭示了一些非常重要的認知誤區(qū)、理財思維和積累財富的方法，讓我們一起來看一下：
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一、我們生活在提桶的世界里

• 生活在提桶的世界里有兩個特點：
• 第一，用時間換金錢。
• 第二，不提桶就沒有收入。
• 這是不是就是我們大多數(shù)人的工作，我們用時間工作換錢，一旦不工作也就賺不到錢。
• 有時我們試圖通過花更多的時間或者換個工作的方式來賺更多的錢，然而賺得多了，花費也隨之增加。
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• 《巴比倫富翁》中寫道：“除非主動克制自己，否則我們所說的生活必需總是會傾向于和我們收入等同”。
• 所以即使賺得多，依舊不夠花，如果一旦發(fā)生意外、疾病，我們可能都拿不出錢，更別說退休后如何維持現(xiàn)在這樣的生活質(zhì)量了。
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• 無論提多大的桶，無論換什么樣的桶，要知道的是，我們都是“提桶的人”。
• 而最大的問題是，我們覺得這很正常，當然這不怪我們，因為從小到大我們被“提桶的人”包圍著
• 我們的父母、親人、朋友、鄰家等等，他們都是“提桶的人”。
• 他們告訴我們要好好讀書，找一份穩(wěn)定的工作，結(jié)婚生子......
• 我們照做了，但是似乎生活得并沒有想象的那么好，我們的錢依舊不夠好，我們的生活依舊因為金錢而處處受限。
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• 為什么會這樣？
• 因為從沒有人直接告訴我們生活在提桶的世界里其實是有很大的問題和隱患的。
• 問題就是：一旦我們停止工作，我們就沒有了收入，我們便保障不了生活質(zhì)量，更別說實現(xiàn)財務自由。
• 這就是現(xiàn)實：提桶的人不太可能成為“百萬富翁”，更別說實現(xiàn)財務自由。
• 如果想變得富有，變成“百萬富翁”，就必須改變以往的認知，學習上面中柏波羅一樣的“管道思維”，在提桶時開始修建管道，因為管道就是你的生命線。
• 為什么這么說呢？我們下面展開說說。

二、管道就是我們的生命線

• 下面我們看兩個典型的人物：
• 一個是著名的棒球明星，年薪數(shù)百萬，紅了近20年，賺了1億美金，他住昂貴的房子、買昂貴的車子、付昂貴的律師費、選擇昂貴的離婚、昂貴的毒品和酗酒康復費，最終錢全都花光了，不能打球后沒有任何收入，最終甚至支付不起孩子的生活費，剩下的只有源源不斷的賬單。
• 另一個是默默無聞的普通女教師，她教了50多年的書，年收入從未超過1萬美元，她不拒絕過舒服的生活，還經(jīng)常飛到歐洲度長假。但她堅持每個月有規(guī)律的投資優(yōu)質(zhì)的股票，然后長期持有，讓它們增值。當她在100歲去世時，為10個不同的慈善機構(gòu)捐贈了200萬元的善款。
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• 兩個各方面都不同的人，只因為他們不同的財務選擇，兩個人的結(jié)局完全不同。
• 一個收入再高的人如果沒有在早期修建好自己的管道，讓財富不斷增加，那么結(jié)局依舊可能是慘淡的。
• 一個收入較低的普通人及時地建造了管道，堅持讓錢生錢，退休后便成了百萬富翁。
• 這是書中的一個例子，也是生活中所常見的兩類人：高收入的人和收入一般的普通人。
• 但他們的結(jié)局，我們可以看出，獲得財務自由的關鍵并不在于他們賺了多少錢，而在于采用管道建造者的思維方式。
• 管道的力量就在于，即使水干了，管道仍在繼續(xù)泵水。即使你沒有收入來源了，還依舊有源源不斷地收入進賬。
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• 那究竟為什么管道有如此的威力，可以讓一個普通人成為“百萬富翁”呢？
• 其源于管道背后的一個巨大威力——杠桿。
• 杠桿，粉碎了“一份時間換一份錢”的公式，這是每一個管道背后的威力。
• 在具體應用中，杠桿應用于“金錢”和“時間”這兩個變量都會出現(xiàn)倍增的效果。
• 時間杠桿，比如1小時的努力可以產(chǎn)生100小時的效果
• 金錢杠桿，比如投資的每1美元在一段時間內(nèi)會產(chǎn)生復利，直到它倍增成為初期投資的許多倍，變成100美元的回報。
• 其實，只要適當?shù)剡\用杠桿，付出的努力與成果不一定是成比例的。
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• 普通人想要讓自己的財務倍增，實現(xiàn)財務自由，就要借助“金錢杠桿”和“時間杠桿”來建造自己的管道。
• 那接下來部分，將為大家重點介紹利用“金錢杠桿”和“時間杠桿”建造財富管道的兩種途徑，也是這本書中最關鍵的部分，甚至可以說，就是所有財富積累最本質(zhì)的兩種方法。

三、時間杠桿與金錢杠桿：建造管道的兩個方法

第一種方法，利用“金錢杠桿”建造管道，又叫“50年計劃”。

• 理解這種方法，只需要弄清楚幾個概念
• 先來看“復利”，復利是投資中非常重要的概念，我們大部分的投資都是采用復利的計息方式。
• 比如，你第一年年初有100元本金，準備投資3年，每年收益率為10%，那么，
• 第一年，你的本金是100元，第一年末本息是100（1+10%）
• 第二年，你的本金是100（1+10%）元，第二年末的本息是100（1+10%）（1+10%）
• 第三年，你的本金是100（1+10%）（1+10%），第三年末本息是100（1+10%）（1+10%）（1+10%）
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• 上面這個投資，就是采用復利計息方式。
• 復利，就是每一個投資期產(chǎn)生的利息在下一個投資期會被計入本金，并享受投資收益。
• 復利被認為是“世界第八大奇跡'，它能讓投資產(chǎn)生倍增的效果，讓你的本金迅速翻倍。
• 那么，運用復利的威力，你的本金多久可以翻倍呢？
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• 這里就要再介紹一個“72原則”，“72法則”就是計算每一筆投資多少年可以倍增的簡單公式。
• 例如一個人在股市中投資10萬元，投資回報的年利率是10%。72法則的計算過程如下：
• 第一步：10萬元原始投資的年利率為10%?！緵Q定你的投資回報的年利率】
• 第二步：用72除以10?！居?2除以年利率（%）】
• 第三步：得到7.2年?！窘Y(jié)果就是你的投資倍增所需要的年數(shù)】
• 結(jié)果就是：7.2年后10萬元變成20萬元。
• 如果這個人不動用利潤和本金，10萬元的原始投資在7.2年后將倍增為20萬元，14.4年后將變成40萬元，21.6年后將變成80萬元，28.8年后將變成160萬元，以此類推。
• 我們不難看出，投資按復利計算的時間越長，財富積累的金額越大，也就是財富管道的尺寸越大。
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• 這就是以“金錢杠桿”修建管道或讓資產(chǎn)增值的秘訣，簡單說，就是用金錢進行投資，享受復利的威力，讓錢生錢。
• 這種方法不僅適用于有錢人，普通人也可以利用這種方法讓自己的資產(chǎn)翻倍增長。

• 那么具體來說，普通人如何想利用金錢杠桿建造管道呢？
• 書中建議可以通過“3個存錢罐”的系統(tǒng)來管理你手中的錢。即把你的錢分成三部分裝入不同用途的三個“罐子”。
• 花費罐：每月的花費，用于日?；ㄙM，比如汽車貸款、食物、衣服和娛樂等。
• 儲蓄罐：用于一些大筆開支，比如家庭旅行、孩子的大學學費、裝修房子等。
• 投資罐：這個不是用來消費的，用于投資，如配置股票和債券、個人退休賬戶、房地產(chǎn)等。
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• 這里的“投資罐”是最重要的組成部分，它就是你建造的管道。用這部分錢進行投資，讓它年復一年生利，才是獲得財務自由的關鍵。
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• 其實，書中介紹的“3個存錢罐”的方法，你幾乎會在所有的理財書籍中看到，只是名稱略有不同。關鍵就是提醒你，你每月收入的錢一定要先支付給自己，如每月收入的10%用于投資，讓錢生錢，才能積累財富，進而實現(xiàn)財富倍增。
• 不要忽視每個月這部分存下來用于投資的小錢。白手起家的百萬富翁也是以他們的金錢為杠桿，建立了自己的財富管道。

• 當然，利用“金錢的杠桿”建造管道有一個問題，就是要長期，甚至幾十年才能看到明顯的效果，需要有足夠的耐心。
• 但這個“50年計劃”的長期管道是每個人都可以采用的方法，即使晚年實現(xiàn)財務自由，對大部分人也是不錯的選擇。
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• 《巴比倫富翁的秘密》的作者喬治·克拉森說：“金錢只留給那些了解并遵守資本法則的人”。
• 我們每個人可以通過掌握這個“金錢杠桿'法則為自己、為家庭建立這個長期的“50年計劃”管道，未雨綢繆，為退休后的生活提前規(guī)劃，讓生活更加從容。
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• 我們整個金融市場上各類投資品種，如股票、基金等都是采用復利計息，都可以利用“金錢杠桿”進行投資，實現(xiàn)倍增的目標，經(jīng)過時間的積累，都會實現(xiàn)驚人的效果。
• 或許有人會說，股票我不懂啊，基金我不懂??！我不是學金融的啊
• 這我只能說，沒有人天生什么都是懂的。
• 一切可以習得的技能其實門檻并不高，你也可以。
• 一本書可以教會你投資的理念和方法，但是真正的成長還是需要行動起來，不斷地學習和實踐，相信每個人都可以實現(xiàn)這個“50年計劃”。

第二個方法：利用“時間杠桿”建造管道，又叫“5年計劃”。

• 有一句古老的阿巴拉契亞山諺語歸納了金錢杠桿和時間杠桿的區(qū)別：想站到高大的橡樹上有兩種方法，一種是坐在橡樹種子上等，另一種是爬上去。
• 當人們選擇花幾十年以金錢為杠桿建造管道時，他們相當于坐在種子上等，我們稱為'50年計劃“。毫無疑問，50年計劃是有效的，通過復利的威力，幾十年后就會變成“百萬富翁”。
• 但有一些人沒有耐心或者不想等到四五十年之后才享受財富，他們想在年輕時就享受財富的美好。
• 那么他們可以選擇“爬到橡樹上”，即可以選擇第二個方法，利用“時間杠桿”建造管道，又稱為“5年計劃”。
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• 利用“時間杠桿”建造管道本質(zhì)就是“人的管道”。因為這個方法需要利用人的主觀能動性去創(chuàng)造財富。
• 5年管道計劃，簡單地說，就是建立一樁生意，成為生意人。
• 并非人人都有同樣多的錢可以作為杠桿。但是人人都有相同的時間。
• 所以，這個方法就是：聰明地以業(yè)余時間為杠桿，建立管道，獲得一條可持續(xù)回報的管道。
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• 這個方法在現(xiàn)代就是讓你做一個斜杠青年。在做好主業(yè)的同時，發(fā)展一份帶來可持續(xù)收入的副業(yè)，即使主業(yè)中斷，副業(yè)依舊可以源源不斷地帶給你收入。

• 書中介紹了這個時代已經(jīng)擁有了有史以來最偉大的時間杠桿工具——互聯(lián)網(wǎng)，作者稱之為終極管道。
• 互聯(lián)網(wǎng)普遍存在缺乏客戶忠誠度，回購率不高的問題。
• 作者認為人們可以利用這一點，在電子商務網(wǎng)站和客戶之間建立一種鏈接，然后從中獲得傭金。它能在最短的時間內(nèi)創(chuàng)造出更多的財富。
• 其實書中這個工具在我們這個時代已經(jīng)實現(xiàn)了，如主播帶貨、視頻帶貨、社交電商、甚至做得不錯的微商等等，愿意付出時間和嘗試的人花時間利用互聯(lián)網(wǎng)這個工具，已經(jīng)創(chuàng)造了巨額財富，在3-5年甚至更短時間內(nèi)實現(xiàn)了人生的翻盤。
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• 其實，我覺得不僅是互聯(lián)網(wǎng)，只要合理利用業(yè)余時間持續(xù)投入一件自己感興趣或值得做的事情，都有可能發(fā)展為一份不錯的事業(yè)。
• 這個時代，缺的從不是機會，關鍵是你是否愿意拿出業(yè)余時間去提升自己的某一技能，直到這個技能能夠給你帶來收益。
• 所以，關鍵在于行動。
• 有人說，本職工作已經(jīng)夠忙了，哪有時間去研究副業(yè)；有的人一直在準備，等到“最好的時機”到來才開始做這做那。
• 我很喜歡書中的一個假設：如果有人要在你每天坐在墻角織2小時毛衣，并且保證如果織上一年的話，就給你100萬美元，你肯定無論多忙都會找時間去織2個小時的毛衣。

• 美國幽默專欄作家阿特·布赫瓦爾德說：“無論這是最好的時機還是最糟的時機，都是我們唯一的時機?！?/span>
• “現(xiàn)在”這個時機對每個人都不合適。反過來，“現(xiàn)在”這個時機對每個人都合適。
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• 如果你每個工作日早晚抽出1個小時，周六周日各抽出3個小時，你每個星期將會增加16個小時的有效時間。
• 1星期16小時，一年50多個星期，共800多個小時，相當于100個八小時工作日，即每年有額外的3個月零10天的工作日。
• 這是不是很驚人？
• 一年可以得到3個多月的個人自由時間，你完全可以用這個時間去建立一份事業(yè)。
• 時間就是金錢。
• 有效地利用空余時間，利用時間杠桿建立起一個財富管道，很有可能在幾年內(nèi)給你帶來一大筆財富。
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• 有人說，我現(xiàn)在的生活很好，有一份穩(wěn)定的好工作，銀行里有點存款，孩子在學校表現(xiàn)良好，不需要打破現(xiàn)狀。
• 那么，沒有比在一切順利時建造管道更好的時間了。
• 因為當退潮時就太晚了。
• 當生病、受傷，被解雇時，收入也就沒有了，當陷入艱難境況中時才發(fā)現(xiàn)自己沒有建造管道，這似乎有點晚了。
• 所以，每個人最好在一切順利的生命高峰期開始建造管道，當“冬天”來了，才會有充足的保障。
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• 好了，以上就是建造管道的第二種方式，利用“時間杠桿”，在短期內(nèi)實現(xiàn)財富積累，幾年內(nèi)就可以享受財富的果實。

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• 最后，一個問題：我們是選擇“50年計劃”的管道還是選擇“5年計劃”的管道？
• 書中作者的建議是：在建造50年管道的同時，也建造5年管道。
• “為今天而活，為明天計劃”
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• 我很喜歡也很在認同這個觀點。
• 50年利用“金錢杠桿”建造的管道，需要每個月拿出一小部分錢進行儲蓄投資，經(jīng)過長時間復利的威力，幾十年后積累的財富可以讓我們享受高質(zhì)量的晚年生活。
• 5年利用“時間杠桿”建造的管道，利用業(yè)余時間創(chuàng)造一份帶來持續(xù)收入的事業(yè)，可以讓我們在幾年甚至幾個月內(nèi)就享受財富的成果。
• 5年管道為“今天”而活，50年管道為“明天”計劃。
• 在建造長期管道的同時，也建造短期管道，這是最好的選擇。
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• 當然，每個人都有不同的人生規(guī)劃和志向，如果選擇一種也未嘗不可以，有一個總比沒有強太多。
• 最后，記住：管道是你的生命線，做個管道建造者，而不是提桶者。