前段時(shí)間受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)的影響，大批熱銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品集中調(diào)整下線，大家投保熱情高漲，大白也是忙到頭禿。
今天終于能緩口氣給大家捋一捋，
主要就兩個(gè)事：
沒(méi)趕上這波的，還有哪些好產(chǎn)品可以買(mǎi)？
趕上這波的，有什么要注意的事項(xiàng)？
01 還有哪些好產(chǎn)品可以買(mǎi)？
因?yàn)樵┻@幾天啊，還是有不少人來(lái)咨詢(xún)買(mǎi)保險(xiǎn)的事，
雖然說(shuō)不少優(yōu)秀的產(chǎn)品都下線了吧，但也不是完全沒(méi)有產(chǎn)品可買(mǎi)。今天，我就把那些「現(xiàn)在能買(mǎi)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品」，列個(gè)清單出來(lái)。
還沒(méi)有配置齊保障的朋友，可以參考一下；
或者直接找我，一對(duì)一溝通。
1、重疾險(xiǎn)：
重疾險(xiǎn)目前沒(méi)什么好的選擇，成人可以等等明天的新品「達(dá)爾文6號(hào)」上線。
我提前看了下，在保障和價(jià)格方面，都還不錯(cuò)。
注：具體保障內(nèi)容以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)
來(lái)得及的話，明天也會(huì)同步把達(dá)爾文6號(hào)的測(cè)評(píng)文章推送出來(lái)，大家可以留意一下。
小孩子的重疾險(xiǎn)，
目前只出來(lái)了一個(gè)大黃蜂6號(hào)，我們正在和保司溝通投保鏈接的問(wèn)題，具體還不知道什么時(shí)候能上線。
著急想給小孩子買(mǎi)的話，也可以看看明天的達(dá)爾文6號(hào)，
像小孩子高發(fā)的特定重疾，它也是可以額外賠的。
2、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)受這次的影響不算大，
主流產(chǎn)品，尊享e生2021（互聯(lián)網(wǎng)版）仍然可以購(gòu)買(mǎi)；而且它的升級(jí)版尊享e生2022（互聯(lián)網(wǎng)版）目前也已經(jīng)上線。這周我會(huì)出個(gè)測(cè)評(píng)。
至于太平洋醫(yī)享無(wú)憂(yōu)，大白接到的消息是 —— 調(diào)整完畢會(huì)重新上架，
要是想買(mǎi)長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，可以再等等，到時(shí)候會(huì)通知大家。
3、小額醫(yī)療險(xiǎn)：
小孩子推薦買(mǎi)少兒門(mén)診暖寶保（互聯(lián)網(wǎng)版），
像感冒發(fā)燒、磕磕碰碰這些門(mén)診就能解決的小問(wèn)題，它都可以報(bào)銷(xiāo)。
一年下來(lái)也能省不少錢(qián)。
2萬(wàn)的意外傷害醫(yī)療、2萬(wàn)的疾病住院醫(yī)療額度，用來(lái)彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠額的報(bào)銷(xiāo)缺口，綽綽有余；
而且它還有10萬(wàn)元的白血病保障，和10萬(wàn)元的預(yù)防接種意外保障，
保障十分全面了。
成人的話，目前可以買(mǎi)小醫(yī)仙2號(hào)（互聯(lián)網(wǎng)版），
4、定期壽險(xiǎn)：
大麥2022定期壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）已經(jīng)上線，
我看了下和之前的大麥2021差別不大，想買(mǎi)定壽的可以直接買(mǎi)，或者等到時(shí)候我們寫(xiě)了詳細(xì)測(cè)評(píng)再看看。
5、意外險(xiǎn)：
人保大護(hù)甲2號(hào)，還沒(méi)有下架。
產(chǎn)品測(cè)評(píng)文章：
又一款很能打的成人意外險(xiǎn)來(lái)了！
要是過(guò)不了大護(hù)甲2號(hào)的健康告知，那就買(mǎi)小蜜蜂2號(hào)超越版（互聯(lián)網(wǎng)版），沒(méi)有健康告知、也沒(méi)有投保區(qū)域限制，保障責(zé)任也比之前有了細(xì)節(jié)上的優(yōu)化。
小孩子的意外險(xiǎn)，
平安小頑童2021和平安少兒綜合意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）目前都可以買(mǎi)。
看哪個(gè)順眼，買(mǎi)一個(gè)就行。（PS：平安少兒綜合意外險(xiǎn)的話，我們可以全程協(xié)助理賠，體驗(yàn)上可能會(huì)更好一些。）
老人和高危職業(yè)可選擇的意外險(xiǎn)不多，
老人可以看看太平洋孝心安（互聯(lián)網(wǎng)版）、高危職業(yè)者可以看看勇者無(wú)懼-高危職業(yè)意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）。
6、年金/增額終身壽
年金險(xiǎn)暫時(shí)沒(méi)什么好的產(chǎn)品，大家可以再等等；
增額終身壽，出了個(gè)長(zhǎng)城司馬臺(tái)終身壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)屬）。我還沒(méi)有詳細(xì)測(cè)算，等寫(xiě)測(cè)評(píng)的時(shí)候，再跟大家分析這款產(chǎn)品到底怎么樣。
另外，
我今天看了下，之前給你們推薦的和泰增多多、渤海大富翁目前保費(fèi)都還可以追加。不清楚怎么操作的，可以聯(lián)系我?guī)兔f(xié)助。
02 已投保，注意事項(xiàng)？
已經(jīng)投保成功的朋友，也不是就完事兒了，最好確認(rèn)好下面5件事，以免影響保障真正生效：
1、一定要完成回訪
投保完成后，保險(xiǎn)公司一般會(huì)打電話給你做回訪，要注意接聽(tīng)。
回訪內(nèi)容一般是問(wèn)一些你的個(gè)人信息、是不是自愿買(mǎi)的保單、知不知道保單的保障等等。這是監(jiān)管對(duì)所有保險(xiǎn)公司的要求，也是為了保障消費(fèi)者的權(quán)益不受損。
如果擔(dān)心會(huì)錯(cuò)過(guò)電話，還可以主動(dòng)打保險(xiǎn)公司客服電話咨詢(xún)具體回訪時(shí)間。
除了電話回訪，有的保險(xiǎn)公司支持“在線自助回訪”，短信附有在線回訪鏈接，點(diǎn)擊勾選幾個(gè)問(wèn)題，在線提交就可以，操作很方便。
比如像這樣的短信：
2、郵箱會(huì)收到電子保單，注意查看
網(wǎng)上買(mǎi)完保險(xiǎn)，你填的郵箱里會(huì)收到電子保單，它和紙質(zhì)保單有同等的法律效力，可以放心。
以金滿(mǎn)意足臻享版的保單為例，長(zhǎng)這樣：
如果想要紙質(zhì)保單，可以自己打印出來(lái)，或者打電話給保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，一般長(zhǎng)期險(xiǎn)支持郵寄紙質(zhì)保單。
收到電子保單后，有3個(gè)地方要注意：
（1）保單里產(chǎn)品名稱(chēng)和購(gòu)買(mǎi)的不一致，不用慌
你買(mǎi)的產(chǎn)品就是同一款，沒(méi)有任何問(wèn)題。合同里的名字，是保險(xiǎn)公司的備案名。
以金滿(mǎn)意足臻享版的保單為例，上面的名字是弘康弘運(yùn)增利終身壽險(xiǎn)，我們可以在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)的備案目錄直接查到這個(gè)產(chǎn)品，正規(guī)靠譜。
“金滿(mǎn)意足臻享版”這個(gè)名字是為了便于消費(fèi)者記憶，為更好推向市場(chǎng)，所起的“藝名”。
（2）搞清楚2種受益人
受益人，就是領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。
非身故保險(xiǎn)金受益人，即生前能拿到錢(qián)的人，是被保人本人。
身故受益人，指被保人身故后，能拿到保險(xiǎn)金的人。投保時(shí)，一般會(huì)默認(rèn)法定受益人，以后將按照法律繼承順序領(lǐng)取保險(xiǎn)金，第一順序就是配偶、子女、父母，由他們來(lái)平分這筆錢(qián)。
如果想特別指定孩子、父母等能獲得保險(xiǎn)金，可以在投保填寫(xiě)信息時(shí)，選擇“指定受益人”選項(xiàng)，一般可以填一個(gè)或多個(gè)，每個(gè)人拿多少錢(qián)也能指定。
金滿(mǎn)意足臻享版和光明慧選，都是最多能指定3個(gè)受益人。
（金滿(mǎn)意足臻享版指定受益人信息填寫(xiě)部分截圖）
填寫(xiě)多個(gè)人，可以提前約定受益人的領(lǐng)取順序和份額，如果沒(méi)有提前約定，那么所有指定受益人將平分保險(xiǎn)金。
后續(xù)如果想變更身故受益人，也是可以的，具體按照每家保險(xiǎn)公司的規(guī)則操作。
（3）現(xiàn)金價(jià)值，白紙黑字就寫(xiě)在合同里
保單里的現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)這樣（如下圖），每一年有多少現(xiàn)價(jià)，白紙黑字都寫(xiě)在合同里了。
金滿(mǎn)意足臻享版現(xiàn)金價(jià)值表部分截圖
現(xiàn)金價(jià)值，其實(shí)就是我們自己的錢(qián)，放在保險(xiǎn)公司里持續(xù)復(fù)利增長(zhǎng)，前期不領(lǐng)取，越往后，錢(qián)越漲越多。
就算產(chǎn)品下架，行情再差，它都不會(huì)有變化，寫(xiě)著有多少，就得按約定情況增長(zhǎng)、給付。
哪怕有一天保險(xiǎn)公司不幸倒閉，根據(jù)《保險(xiǎn)法》這些人壽保單也會(huì)轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)接收，合同依舊有效。
3、如果中途急需用錢(qián)，怎么辦？
可以通過(guò)保單貸款的方式，一般最多能貸出現(xiàn)金價(jià)值的80%。比如小明買(mǎi)了金滿(mǎn)意足臻享版，某年保單現(xiàn)價(jià)有10萬(wàn)，他也正急需一筆錢(qián)周轉(zhuǎn)，這時(shí)可以貸款出10萬(wàn)*80%=8萬(wàn)，貸款期限最長(zhǎng)為180天。
貸款期間，保單不會(huì)受到任何損失，申請(qǐng)手續(xù)也非常簡(jiǎn)單：
小明可直接在弘康官微上申請(qǐng)“保單貸款”，貸款利率按照保司公布的為準(zhǔn)，當(dāng)前金滿(mǎn)意足臻享版的貸款利率為4.5%，真的非常低，而且最快當(dāng)天可到賬。
光明慧選保單貸款，同樣可以通過(guò)光大永明人壽官微直接申請(qǐng)，也非常方便。
除此之外，還有一種取錢(qián)方式，即申請(qǐng)減保，取出部分現(xiàn)金價(jià)值。
金滿(mǎn)意足臻享版，在保險(xiǎn)合同生效滿(mǎn)14個(gè)月后，就可申請(qǐng)減保。按自己的實(shí)際情況，可按月按年進(jìn)行減保，用于教育金、養(yǎng)老等需求支出。
光明慧選，是猶豫期后且在領(lǐng)取養(yǎng)老年金前就可申請(qǐng)。
減保，也都可以在官微上操作，但減保會(huì)影響后期的現(xiàn)價(jià)，無(wú)特別需要，建議還是別提前花掉。
4、萬(wàn)一后續(xù)沒(méi)錢(qián)交保費(fèi)，怎么辦？
不用慌，保險(xiǎn)公司會(huì)給60天的寬限期。
在應(yīng)繳費(fèi)日期的60天內(nèi)，隨時(shí)都能補(bǔ)交保費(fèi)，即使沒(méi)有交納續(xù)期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效。如果在此期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
但若過(guò)了60天寬限期，仍未交上的，保險(xiǎn)合同將會(huì)被中止2年，期間保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
如果你還想挽回保單，在中止后2年內(nèi)，可以申請(qǐng)恢復(fù)合同效力（簡(jiǎn)稱(chēng)復(fù)效），除了補(bǔ)齊保費(fèi)，還得補(bǔ)一點(diǎn)利息。
要是2年內(nèi)還交不上，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，到時(shí)候就按照當(dāng)年現(xiàn)價(jià)退還，或有一定損失。
所以，建議大家每年提前預(yù)留出保費(fèi)預(yù)算，保證銀行賬戶(hù)里有足夠余額支付保費(fèi)，避免進(jìn)入中止期。
5、購(gòu)買(mǎi)完后，建議做好保單管理
很多人買(mǎi)完保險(xiǎn)，就什么都不管了。久而久之，大概率就忘了自己都有哪些保險(xiǎn)。
所以保障的梳理和保單管理工作，也是必不可少的。
如果你自己都不清楚自己有哪些保單，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，去哪申請(qǐng)理賠呢？指望保險(xiǎn)公司主動(dòng)送錢(qián)給臥病在床的自己？不現(xiàn)實(shí)。
有余力的，可以弄個(gè)excel表，把自己把查詢(xún)到的保單信息，都整理統(tǒng)計(jì)出來(lái)，（貼心如我，表格都已經(jīng)給大家準(zhǔn)備好了，回我保單管理，就可以領(lǐng)取。）
要知道自己買(mǎi)了什么保險(xiǎn)，才能在需要的時(shí)候用得上！
也建議大家把這些資料或者賬號(hào)密碼，同步一份給家人，以備不時(shí)之需。
最后再啰嗦一句，已經(jīng)買(mǎi)到手的，就好好拿住，算是替未來(lái)的自己優(yōu)先占好了一個(gè)高利率的坑位，不建議輕易退保操作。
畢竟，這波產(chǎn)品下架后，明年符合銷(xiāo)售資格的保險(xiǎn)公司并不多，利好行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展，但于消費(fèi)者最直接的影響就是選擇也變少了，未來(lái)產(chǎn)品性?xún)r(jià)比如何，是未知數(shù)。
好不容易買(mǎi)上的，就好好拿著，安心等著復(fù)利增長(zhǎng)就行了。
哦，對(duì)了，
還在走核保的朋友，注意留意下人工核保的通知。只要人工核保通過(guò)，還是可以買(mǎi)進(jìn)去的。
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