前不久，豆苗媽發(fā)了一篇兒童保險配置的文章，評論區(qū)很多寶媽紛紛留言表示：世面上保險產品太亂，多家對比太費時費力，而且越比越糊涂，最后不僅花了大筆的錢，也踩了很多坑……
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為了讓大家更簡單快速地找到適合自己的方案，豆苗媽在此邀請到一位有豐富經驗的保險規(guī)劃師，根據(jù)不同家庭預算，精心設計了3套保險配置方案。希望通過3套保險方案組合，手把手教會大家如何挑選。
PS：文章結尾豆苗媽分享了1款68元的寶貝綜合保險，比全家桶還低的價格，卻包含7種特色保障。如果你感興趣，可以拉到文末了解哦~
一、給孩子投保的合理順序
談具體方案之前，先來回顧一下之前豆苗媽在《沒搞懂這3點，別亂給孩子買保險》中所提到的少兒保險配置的基本原則：
1、 購買兒童保險的順序，取決于成長過程中的風險。其中威脅最大的風險是意外事故和惡性腫瘤。
2、 少兒社保是國家福利，必須要上。但社保有報銷范圍、報銷比例、報銷上限等諸多限制。
3、 僅給孩子上社保是完全不夠的，還要購買商業(yè)保險，并優(yōu)先配置這3種：意外險、重疾險、醫(yī)療險。它們互為補充，不可替代。
至于具體每個險種的挑選技巧，大家可以再去翻翻上一篇文章，今天不再贅述。
二、3款兒童保險搭配方案
根據(jù)不同家庭的預算，咱們資深的保險規(guī)劃師為大家設計了3套搭配方案，這里以0歲有社保的男孩為例：
方案1. 基礎版
方案分析：
定期重疾險+1年期意外險+百萬醫(yī)療險，一般家庭買齊這“三大件”就夠用了。
對于重疾險，保額比保障期限更重要。在本組合中，考慮到預算有限，所以配置了1年期50萬保額的重疾方案，保障25種重疾，95%高發(fā)重疾都有涵蓋在內。
對于醫(yī)療險，這里選擇了性價比較高的“百萬醫(yī)療”，缺點是有1萬元免賠限制，1萬以下的小病不能報銷。
組合優(yōu)勢：
這個組合的性價比非常高，每年才五百多塊錢，相信每個家庭都能拿得出來，輕松給孩子配齊基本的保障。
方案2. 升級版
方案分析：
預算增加以后，可以把1年期重疾升級為長期重疾，保到孩子30歲，保額50萬。但市面上長期重疾產品比較復雜，要注意挑選，建議優(yōu)先選擇消費型的。（長期重疾這塊豆苗媽下期會再詳細講講）
另外，可以給孩子補充一份“萬元住院醫(yī)療險”，低于1萬元的住院開銷也能報銷，剛好填補“百萬醫(yī)療”不給報的那塊空白。
組合優(yōu)勢：
重疾保障延長到孩子30歲，不用擔心續(xù)保的風險；小額住院開銷也可以報銷，防護更全面了。
方案3. 尊享版
方案分析：
對于預算充足的家庭，如果覺得保30年的重疾還是有點短，可以把保障繼續(xù)升級為終身重疾險+定期重疾險。通過長期和定期的組合，既拉長了保障時間，又把前 30 年的保額做得很高，疊加賠付后可以達到100萬。
組合優(yōu)勢：
重疾保障延長到終身，保額提升到了100萬，在國內看病綽綽有余。
三、該選擇哪款方案
以上三款方案，大家可以參考來給自家孩子搭配保險。至于具體該選擇哪一款呢，再給大家提3條建議：
1. 根據(jù)預算決定。全家人的保險支出應占家庭年收入的10-20%，而且要先大人、后小孩。
2. 幾款方案的差異主要在于重疾的保障。預算有限時可以先配置1年期重疾；隨著預算增加，再繼續(xù)把保額做高、保障期限延長。
3. 買保險是一個動態(tài)配置的過程，沒必要一次到位。尤其是給寶寶投保，保險產品日新月異，相信未來會有更好的產品，完全可以等孩子成人后自行補充。
由于上面的組合總共要買4、5個產品，所以也有很多爸媽在問：“有沒有1個產品可以搞定所有保障？而且費用更便宜？”
有！在對比了市面上多款熱門產品后，豆苗媽找到了這款涵蓋11種保障，價格比上述組合更便宜的兒童綜合險——平安寶貝全面守護計劃，可以讓大家一次添置好孩子的基本保障。
四、這款產品的三大亮點
1. 保障范圍全，一款就搞定
這款產品囊括了意外、重疾、醫(yī)療保障，相比單獨配置多個產品，它的優(yōu)勢在于一次就能輕松搞定，讓家長們省去了多方對比數(shù)十款保險產品的煩惱。
2. 少兒高發(fā)病癥，提供額外專屬保障
針對兒童階段高發(fā)的特殊重疾“白血病”（惡性腫瘤之一，在兒童重疾中理賠占比高達30%)，這款產品單獨增設了10萬元白血病保險金，一旦出了意外，即可雙重賠付（白血病保險金+重疾保險金）
此外，針對2種少兒高發(fā)傳染病手足口病、麻疹，還有最高6萬元保障，門診、住院費用都能報銷，簡直省心又省力！
3.價格低至68元/年，比單買更便宜
這款產品共有3檔方案可選：其中“68元套餐”保額23萬，比KFC全家桶還低30的價格，就能買到白血病、手足口、麻疹在內的7種特色保障，適合已經給孩子配置過基礎保障的家庭。
還沒有配置基礎保障的，可以選擇“668元套餐”，囊括孩子必備的11種全面保障，保額高達86萬，全方位守護寶寶一年健康。而且價格比市場上同款產品更低，更具性價比。
豆苗媽溫馨提示：這款兒童綜合保險包勝在保障全，性價比高，一次即可添置好孩子的基本保障。對于想要提升重疾保額的寶媽寶爸，建議根據(jù)自身情況，再補充一份定期重疾險。最后，豆苗媽還是那句話：給寶貝買份保障，但希望所有的寶貝都用不上它！
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