城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是按年繳費(fèi)，大部分農(nóng)民參加的是這種養(yǎng)老保險(xiǎn)，選擇的繳費(fèi)檔次并不高，一般都是1000元以下。

如果參加的是靈活就業(yè)人員保險(xiǎn)（也就是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)），都是按月繳，每月至少要負(fù)擔(dān)六七百元以上，很多收入較低的農(nóng)民負(fù)擔(dān)不起。

一年繳納300元，實(shí)際上15年只要付出4500元，這些錢會(huì)全部進(jìn)入公眾賬戶。不過(guò)我們每年繳納的錢數(shù)還能夠享受政府補(bǔ)貼和個(gè)人賬戶記賬利率的增幅。比如寧夏回族自治區(qū)按照300元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼50元，這樣實(shí)際15年進(jìn)入個(gè)人賬戶就達(dá)到了5250元。

每年養(yǎng)老金個(gè)人賬戶，如果都按照5%的記賬利率計(jì)算增加收益的話，實(shí)際上到時(shí)候本息余額能達(dá)到7500元左右。

不管是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金都是一種計(jì)算方式，等以退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。城鄉(xiāng)居民目前都是60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。如此計(jì)算每月可以領(lǐng)取54元左右的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

也就是說(shuō)我們退休后，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每年領(lǐng)取1/139，如果不計(jì)利息，差不多12年左右能夠領(lǐng)完。如果計(jì)算5%的利息的話，差不多20年左右能領(lǐng)完。

值得一提的是，這是我們交滿15年然后接著退休的情況。如果沒(méi)有立即退休，個(gè)人賬戶仍然會(huì)滾存利息，到時(shí)候個(gè)人賬戶養(yǎng)老金會(huì)更高。

有人疑惑，養(yǎng)老金難道就是自己領(lǐng)自己的錢嗎？當(dāng)然不是。

如果20年之后領(lǐng)完了，政府會(huì)補(bǔ)貼等額的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，保障待遇不降低。如果沒(méi)有領(lǐng)完之前就去世，那么除了發(fā)放喪葬費(fèi)之外，個(gè)人賬戶的余額還會(huì)全額由繼承人繼承。

除此之外，我們的養(yǎng)老金待遇最大的特點(diǎn)是有一項(xiàng)基礎(chǔ)養(yǎng)老金。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由政府全額補(bǔ)貼的，不需要?jiǎng)佑脗€(gè)人一分錢。

2018年開(kāi)始我們的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金由70元上調(diào)至88元。國(guó)家同時(shí)要求各省市建立與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相一致的基礎(chǔ)養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制，和更為科學(xué)的待遇確定機(jī)制。

各個(gè)省市也在國(guó)家基礎(chǔ)上給予了一定的補(bǔ)貼。比如黑龍江省是90元，貴州省是93元，四川省是100元，山東福建是118元，浙江省155元，廣東省2019年開(kāi)始實(shí)施170元每月的政策。實(shí)際上各個(gè)地級(jí)市也可以進(jìn)行額外補(bǔ)貼，青島屬于山東省的一部分，不過(guò)青島的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)是168元每月。

我們的最終待遇很有可能是每月150元到200元。值得一提的是，如果是未來(lái)的話，我們基礎(chǔ)養(yǎng)老金很有可能繼續(xù)提升，因此我們養(yǎng)老金的待遇也會(huì)繼續(xù)增加。比如，寧夏回族自治區(qū)明確每年額外增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金5元。

如果我們繳費(fèi)15年，還能夠繼續(xù)繳費(fèi)的話，建議繼續(xù)繳納。因?yàn)槔U納時(shí)間更長(zhǎng)，養(yǎng)老金會(huì)更高。繳費(fèi)15年以上，青海省是每交費(fèi)多一年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金增加10元，陜西省增加1元，山東省增加1%，江西省增加2%，吉林省增加5元，黑龍江和吉林是增加兩元。這樣我們繼續(xù)繳費(fèi)不僅個(gè)人賬戶養(yǎng)老金會(huì)更高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更高，所以會(huì)劃算的。