零基礎(chǔ)學(xué)理財
作者: 王在全
出版社: 文化發(fā)展出版社
領(lǐng)讀者：賈寧生
領(lǐng)讀者說
第八章 退休與遺產(chǎn)規(guī)劃
第三節(jié) 退休規(guī)劃的步驟
一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金的儲蓄投資設(shè)計。
由退休后生活設(shè)計引導(dǎo)出退休后到底需要花費多少錢，由工作生涯設(shè)計估算出可領(lǐng)多少退休金，最后退休后需要花費的資金和可玲的資金之間的差距，就是應(yīng)自籌的退休資金。步驟如下：
一、家庭財務(wù)分析
二、預(yù)測退休后的生活需求。退休后的收支預(yù)測，退休收入替代率，一般經(jīng)驗認(rèn)為應(yīng)該是退休前收入的60%—70%，退休生活消費目標(biāo)一般為退休前的80%。
還有特殊的退休目標(biāo)：旅游、補充醫(yī)療、社會活動、長期護(hù)理、購房、購車等。用生活開支明細(xì)表，明確可以減少或節(jié)約哪些開支，預(yù)測那些開支會提高。
三、養(yǎng)老金總供給的計算，社保、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險各準(zhǔn)備了多少，公積金賬戶中到退休時有多少余額。
四、養(yǎng)老金赤字及解決。養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給
在養(yǎng)老金有赤字的情況下，可以采用減少開支，盡早開始準(zhǔn)備退休金，采取基金的投資和資金配置策略增加資產(chǎn)的收益，配置適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險，積極鍛煉身體，可以適當(dāng)購買保健品，平衡飲食，保證健康等。
思考題：你的退休規(guī)劃內(nèi)容都包括什么？
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言
住房反抵押貸款，是以自有住房為抵押，在繼續(xù)擁有房產(chǎn)居住權(quán)的同時，向業(yè)務(wù)開辦機(jī)構(gòu)申請貸款，將其未來一定時期的房屋價值全部或部分提前轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的一種房屋貸款。
貸款本息隨借款人預(yù)期余壽延長而增加，現(xiàn)金由金融機(jī)構(gòu)流向房主，與購房時月供現(xiàn)金流方向相反；通過增加資產(chǎn)的流動性，為老年人提供更多的養(yǎng)老金現(xiàn)金流；老年人可以在自己的生命周期內(nèi)充分享受到整個住宅生命周期的收益權(quán)。
這節(jié)內(nèi)容寫的很現(xiàn)實，有一種迫在眉睫的感覺。
晶晶
完整的退休計劃，包含工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計，自籌退休金的儲蓄投資設(shè)計。
一、家庭財務(wù)分析。確保你的財產(chǎn)在退休后足夠使用。包括金融資產(chǎn)，保單價值，房產(chǎn)，一些價值大的其他資產(chǎn)。
二、預(yù)測你退休后的生活需求。
1.退休后的收支預(yù)測。
2.生活開支明細(xì)表。節(jié)省下的開銷:工作的，衣服的，家居的…提升的開銷:保險，醫(yī)療，娛樂…
三、養(yǎng)老金總供給的計算。
四、養(yǎng)老金赤字及解決。購買保險，增加自己的風(fēng)險抵抗力。特別是針對老人的險種，如意外傷害險，疾病保險。
五、以房養(yǎng)老。住房租換。售后回租等。
燕子
一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計、退休后生活設(shè)計及自籌退休金的儲蓄投資設(shè)計。
退休后需要花費的資金和可受領(lǐng)的資金之間的差距，就是應(yīng)該自籌的退休資金。
你可以減少或節(jié)約下列開支：工作開銷、衣服開支、家居開支、個人所得稅。
退休后消費主要有：房租費、抵押貸款支出、公用事業(yè)費、保險費以及稅收等固定開銷。可變的開支——食品、衣物、交通等，雜項開支，如醫(yī)療開支、娛樂、度假、禮物、捐贈以及一些無法預(yù)測的支出。
了解個概念：養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給。我就打算以后用房養(yǎng)老了，能多賺套給孩子就給孩子，也不跟現(xiàn)在似的分那么清。賺不得怎么辦？
我也在愁，里面的養(yǎng)老也挺好的，租大換小，養(yǎng)老院，公寓住挺好，開闊了必須住自己家的那種想法，到老了習(xí)慣住家后會想得那么開嗎？看現(xiàn)在父母都不習(xí)慣離開熟悉的地方。老年了創(chuàng)創(chuàng)業(yè)挺好，我這個老了也想做。
姜素素
完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計，自籌退休金的儲蓄投資設(shè)計。
對于退休后到底需要花費多少錢，以及退休以后能夠領(lǐng)多少退休金，都不清楚。但是幾年后可能就面臨著退休，確實像言書友說的，有點迫在眉睫的感覺了。
需要做的，首先就是家庭的財務(wù)分析，看看有哪些資產(chǎn)能夠在退休后使用。
第二，就是要做退休后的生活需求預(yù)測。比如說具體的收支，還有生活開支明細(xì)。
這種就需要對退休生活做一個非常具體的暢想了。
第三，如果發(fā)生養(yǎng)老金供給不足怎么辦呢？一是要減少開支，二是更早的準(zhǔn)備退休金，三是采取積極的投資和資產(chǎn)配置策略來增加資產(chǎn)的收益，四是降低生活目標(biāo)，五是延期退休，六是老年創(chuàng)業(yè)。
以房養(yǎng)老里面的住房反抵押貸款，有點兒意思。就是把自己的住房作為抵押，在繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)的時候，向機(jī)構(gòu)申請貸款用于養(yǎng)老。
好好琢磨琢磨。
編輯：靈厄
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