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大家好，我是未雨姐~你有給別人準(zhǔn)備過驚喜嗎？

今天辦公室的小姑娘一直纏著規(guī)劃師，要給她父母買保險(xiǎn)。

她說長這么大，一直都是父母在對(duì)她付出，她給閨蜜準(zhǔn)備過驚喜，給男朋友準(zhǔn)備過驚喜，但好像獨(dú)獨(dú)忘了給父母準(zhǔn)備驚喜。

所以，開了工資，她想給父母準(zhǔn)備份驚喜，給父母買保險(xiǎn)，讓他們有了保障，也讓自己可以更放心的在外拼搏。

對(duì)未雨姐來說，給父母買保險(xiǎn)就像是一種長大的標(biāo)志，當(dāng)我第一次給父母買保險(xiǎn)時(shí)，我覺得是我懂得照顧他們，為他們的未來做考慮的開始。

而且，子女給父母買保險(xiǎn)，更大程度上也是在幫父母避坑。

從業(yè)這么多年，我見過太多父母買保險(xiǎn)被坑的案例：

父母對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知，可能只是知道自己買了保險(xiǎn)會(huì)有保障，但并不知道什么樣的保險(xiǎn)是適合他們的。

所以他們需要你，來幫他們投保，就像小時(shí)候，他們一直站在你前面，幫你遮擋風(fēng)雨，教你長大成人。

還有很多父母，他們是真的知道保險(xiǎn)有用，他們給你投了齊全的保障，且當(dāng)你需要錢的時(shí)候，眼都不眨就把錢打給你。

但到了自己身上，一年幾百、幾千的保費(fèi)，他們舍不得花了。

這大概是中國家長們固有的思維吧，給孩子最好的，自己能對(duì)付就對(duì)付下去。

這也是為什么未雨姐說，子女應(yīng)該給父母買保險(xiǎn)。

但想給父母買保險(xiǎn)，也并不容易。

畢竟，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)高齡人群的態(tài)度，真的不是很友好。

高齡人群的疾病發(fā)生率，要比年輕人高很多，保險(xiǎn)公司會(huì)面臨極大的償付風(fēng)險(xiǎn)。

為了公平和成本起見，針對(duì)中老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般保費(fèi)都非常高，所以保險(xiǎn)公司大多都不喜歡出這類產(chǎn)品。

不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，線上平臺(tái)為了獲客，將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了被線下保險(xiǎn)公司忽略的高齡人群，推出很多適合中老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以，高齡人群難以投保的情況，在近幾年已經(jīng)有了很大的好轉(zhuǎn)。

但總的來說，給父母買保險(xiǎn)，還是有兩個(gè)難點(diǎn)：

1.年齡問題

一般超過50歲，就超出大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡范圍，包括很多重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。

即使有可以投保的長期險(xiǎn)，也會(huì)有保額、繳費(fèi)年限方面的限制。

2.健康問題

上了年齡，大多數(shù)人的身體，或多或少都有些小毛病，比如結(jié)節(jié)、囊腫、高血壓、糖尿病、心血管疾病之類。

這些疾病平時(shí)可能不會(huì)影響正常生活，但是在投保時(shí)，非常有可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保。

以上就是給父母買保險(xiǎn)的兩個(gè)難點(diǎn)，但這是我們無法改變的事實(shí)，因?yàn)?/span>年齡和健康都是不可逆的。

我們要做的，就是在這樣的前提條件下，給父母買最適合的保險(xiǎn)，盡可能的為他們保住最關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)了，未雨姐還要強(qiáng)調(diào)一個(gè)投保誤區(qū)，很多人認(rèn)為父母年齡大了，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率更高，首要任務(wù)是給父母買好保險(xiǎn)，自己還年輕，先不買也沒問題。

其實(shí)，你要站在整個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)配置的角度去思考，保險(xiǎn)最根本是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，解決難以承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)家庭來說，應(yīng)該優(yōu)先配置家庭支柱。

因?yàn)槿绻改赴l(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，你還有本事賺錢，可以給他們做后盾；但如果你發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，他們除了賣房子賣地，可能就真的沒其他辦法了。

具體投保原則，可以查看：科學(xué)投保五大原則，學(xué)會(huì)不再買錯(cuò)保險(xiǎn)！

年齡越大，身體越差，選擇越少，保費(fèi)越貴，是每個(gè)人都逃不過的定律。

今天，未雨姐根據(jù)父母身體健康狀況，給你們準(zhǔn)備了給父母買保險(xiǎn)的方案，仔細(xì)看！??

1.健康狀況良好

預(yù)算有限：常規(guī)百萬醫(yī)療+意外險(xiǎn)

預(yù)算充足：常規(guī)百萬醫(yī)療+意外險(xiǎn)+消費(fèi)型重疾險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)

2.健康狀況較差，無法通過健康告知

預(yù)算有限：防癌百萬醫(yī)療+意外險(xiǎn)

預(yù)算充足：防癌百萬醫(yī)療+意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)

方便你們抄作業(yè)。??

健康狀況良好，可以選擇尊享e生2020，作為百萬醫(yī)療險(xiǎn)的開山鼻祖，4年14次迭代，保險(xiǎn)責(zé)任和增值服務(wù)都非常優(yōu)質(zhì)；

惠享一生，三高人群核保寬松，特別是糖尿病人群，也有機(jī)會(huì)投保。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)，同百萬醫(yī)療險(xiǎn)一樣，有著高保額、不限社保報(bào)銷的優(yōu)點(diǎn)，但僅限于癌癥治療。

但健康告知方面，防癌醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)寬松很多，不限三高、糖尿病、心腦血管疾病人群投保。

眾所周知，我國是個(gè)癌癥大國，且癌癥已成為我國人口的主要死因之一。

所以防癌醫(yī)療險(xiǎn)雖然僅限于癌癥，但在無法購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，至少保住了我們最害怕的風(fēng)險(xiǎn)。

未雨姐在這里就不給你們推薦重疾險(xiǎn)了，主要是因?yàn)椋?/span>

1.高齡人群，投保長期重疾險(xiǎn)的杠桿比低，甚至可能出現(xiàn)嚴(yán)重保費(fèi)倒掛的情況，不劃算。

2.作為子女，我們已經(jīng)可以承擔(dān)家里的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，重疾險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用沒那么重要了。

未雨姐曾經(jīng)看過一個(gè)采訪視頻，采訪幾位家長。

當(dāng)記者問他們：”如果孩子生病，需要很多錢治病的時(shí)候，你們怎么辦？“時(shí)，他們的回答清一色的砸鍋賣鐵也要治。

但當(dāng)記者問他們：”如果你們自己生病了怎么辦？“時(shí)，他們的回答不是沉默、就是不治。

確實(shí)，這世上最無私的愛就是父母的愛，不求回報(bào)，只求孩子一切都好。

但我們做孩子的，同樣也希望父母一切都好，給父母買保險(xiǎn)，至少在真的生病或意外時(shí)，他們不用擔(dān)心沒錢，拖累我們，而自己難受。

愿天下父母健康幸福。