文/壹觀察
管理之父德魯克在《下一個(gè)社會(huì)的管理》中曾提出警示：“金融服務(wù)不創(chuàng)新就滅亡”。
20年之后，中國(guó)金融科技企業(yè)飛貸將其視為加速中國(guó)金融行業(yè)升級(jí)的推動(dòng)力。
10月17日，由馬云、柳傳志、史玉柱、俞敏洪等商界領(lǐng)袖集體力薦的王利芬新版《贏在中國(guó)》節(jié)目開(kāi)播，首期節(jié)目剖析了飛貸在企業(yè)發(fā)展歷史上的數(shù)次重要?jiǎng)?chuàng)新轉(zhuǎn)型，以及對(duì)中國(guó)金融科技行業(yè)加速變革帶來(lái)的貢獻(xiàn)與啟示，飛貸也是新版《贏在中國(guó)》首發(fā)案例。
為何《贏在中國(guó)》：飛貸移動(dòng)信貸整體技術(shù)全球領(lǐng)先
“飛貸”是中國(guó)最早一批進(jìn)入微金融領(lǐng)域的企業(yè)，2013年飛貸創(chuàng)立飛俠業(yè)務(wù)模式，進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)O2O領(lǐng)域。然而四年下來(lái)，這些創(chuàng)新并沒(méi)有幫助飛貸擺脫殘酷的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格血戰(zhàn)。
偶然的一次機(jī)會(huì)，飛貸金融科技創(chuàng)始人、CEO唐俠在朋友多次強(qiáng)烈推薦下，抱著“聽(tīng)聽(tīng)看”的態(tài)度走進(jìn)了由競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略第一人、君智咨詢董事長(zhǎng)謝偉山主講的戰(zhàn)略課堂。結(jié)果唐俠“邊聽(tīng)課邊冒冷汗”，他突然發(fā)現(xiàn)之前公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略都是面向企業(yè)內(nèi)部，目的是“讓自己更舒服一些”，而非真正地基于用戶體驗(yàn)與認(rèn)知。因此當(dāng)殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)階段到來(lái)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)虛假的“創(chuàng)新”多么蒼白無(wú)力。
唐俠后來(lái)總結(jié)稱：給用戶創(chuàng)造價(jià)值，解決用戶痛點(diǎn)才是“道”，而圍繞這個(gè)“道”的所有經(jīng)營(yíng)動(dòng)作和創(chuàng)新，都只是“術(shù)”而已。飛貸于2015年開(kāi)始全面轉(zhuǎn)型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，并基于用戶痛點(diǎn)首創(chuàng)了“隨時(shí)隨地、隨借隨還”的手機(jī)助貸APP，整個(gè)流程只有四個(gè)步驟，耗時(shí)不超過(guò)3分鐘。
全球首款手機(jī)助貸APP背后，是飛貸全球領(lǐng)先的移動(dòng)信貸整體技術(shù)，因此，飛貸被美國(guó)沃頓商學(xué)院選中，成為唯一入選的中國(guó)金融案例。2016年8月飛貸入選由國(guó)務(wù)院學(xué)位委員會(huì)和教育部組織評(píng)選的“全國(guó)百篇優(yōu)秀管理案例”，收錄至中國(guó)管理案例共享中心案例庫(kù)，并推薦給加拿大毅偉商學(xué)院案例庫(kù)。
而此次馬云、柳傳志、史玉柱、俞洪敏等商界領(lǐng)袖集體力薦的王利芬新版《贏在中國(guó)》，飛貸成為首發(fā)案例，實(shí)際上是對(duì)其移動(dòng)信貸整體技術(shù)的充分肯定。
飛貸輸出移動(dòng)信貸整體技術(shù)，
助力金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)升級(jí)
中國(guó)擁有全球規(guī)模最龐大的銀行信貸資金和用戶存款，但對(duì)廣大消費(fèi)人群和微小企業(yè)主來(lái)說(shuō)，融資一直都是“老大難”問(wèn)題。
在新版《贏在中國(guó)·飛貸》全球首映會(huì)上，中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣認(rèn)為：國(guó)家已經(jīng)定義當(dāng)下是“人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾”，而中國(guó)的傳統(tǒng)金融體系就體現(xiàn)了這種典型需求和發(fā)展的矛盾。所以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一定要在現(xiàn)有的金融體系上增加包容性和普適性。
面對(duì)金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)信貸轉(zhuǎn)型升級(jí)之痛，飛貸啟動(dòng)了重大戰(zhàn)略升級(jí)：輸出全球領(lǐng)先的移動(dòng)信貸整體技術(shù)，開(kāi)放共享產(chǎn)品、科技、核算與清算、風(fēng)控策略、風(fēng)控運(yùn)營(yíng)、大數(shù)據(jù)、客戶生命周期管理、品牌營(yíng)銷、經(jīng)營(yíng)決策支持等九大模塊的核心能力，護(hù)航金融機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)往移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
我們看到，飛貸輸出的移動(dòng)信貸整體技術(shù)，不同于市面上單一技術(shù)輸出的服務(wù)商，飛貸輸出的是全局性服務(wù)，形成全流程“自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化、輕運(yùn)營(yíng)”。
而從中小商業(yè)銀行、小貸機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的移動(dòng)信貸升級(jí)痛點(diǎn)，以及飛貸目前所具備的全球領(lǐng)先的移動(dòng)信貸整體技術(shù)優(yōu)勢(shì)來(lái)看，兩者也確實(shí)具備較強(qiáng)的互補(bǔ)性：
C端用戶產(chǎn)品體驗(yàn)和品牌認(rèn)知：因?yàn)檫^(guò)往監(jiān)管法規(guī)要求、業(yè)務(wù)特性、體制等諸多原因，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)雖然推出了自家各種APP產(chǎn)品，但普遍存在用戶體驗(yàn)差、界面不美觀、應(yīng)用不穩(wěn)定、功能缺失、產(chǎn)品同質(zhì)化等諸多產(chǎn)品問(wèn)題。
飛貸推出的全球首款隨借隨還的手機(jī)助貸APP，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、體驗(yàn)創(chuàng)新、向用戶品牌觸達(dá)等方面都積累了豐富的成功經(jīng)驗(yàn)，對(duì)大量中小商業(yè)銀行、小貸機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和品牌滲透上都是更好的參考借鑒。
運(yùn)營(yíng)效率：運(yùn)營(yíng)效率是傳統(tǒng)銀行與金融科技企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的明顯弱點(diǎn)，卻是飛貸在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中“突出重圍”的優(yōu)勢(shì)。從飛貸最新公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，公司人數(shù)從3000人縮減至385人的情況下，一年用戶數(shù)量卻增長(zhǎng)76倍，背后的驅(qū)動(dòng)力就是科技、風(fēng)控策略等構(gòu)成的移動(dòng)信貸整體技術(shù)。
風(fēng)控：金融的核心在于風(fēng)控，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言是不熟悉的，這就意味著要向先行者借鑒經(jīng)驗(yàn)。飛貸從數(shù)據(jù)獲取到數(shù)據(jù)應(yīng)用，從規(guī)則制定到策略部署，從專家判斷到機(jī)器學(xué)習(xí)，通過(guò)整合利用內(nèi)外部資源，飛貸構(gòu)建了以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以科技為實(shí)現(xiàn)手段的自動(dòng)化、智能化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控體系，且在業(yè)務(wù)實(shí)踐中表現(xiàn)優(yōu)異。
FICO中國(guó)區(qū)總裁陳建在飛貸戰(zhàn)略升級(jí)發(fā)布會(huì)上說(shuō)：“這一整套體系是飛貸過(guò)去幾年成功證明了的，行之有效的，現(xiàn)在賦能金融機(jī)構(gòu)，這對(duì)于很多金融機(jī)構(gòu)伙伴來(lái)說(shuō)意義重大。”
科技：基于移動(dòng)端高并發(fā)高承載的IT技術(shù)不是金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)處，卻是飛貸的殺手锏。經(jīng)過(guò)多年的投入及潛心的研發(fā)，飛貸科技已經(jīng)達(dá)到國(guó)內(nèi)一流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)水平，交互速度達(dá)到200毫秒、單機(jī)承壓能力達(dá)到了2000TPS、7×24小時(shí)自動(dòng)運(yùn)維。
英特爾技術(shù)總監(jiān)周偉瑛對(duì)此說(shuō)，基于飛貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)作需求，飛貸的IT團(tuán)隊(duì)能穩(wěn)妥實(shí)施整個(gè)IT架構(gòu)，我覺(jué)得是很了不起的事情，他們的IT實(shí)力從英特爾的角度，我們是很認(rèn)可的。
飛貸首席產(chǎn)品官卜凡德
飛貸金融科技首席產(chǎn)品官卜凡德表示，飛貸在轉(zhuǎn)型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)過(guò)程中付出了巨大的投入和成本，飛貸在人才、軟硬件投入及風(fēng)險(xiǎn)成本的投入上累計(jì)超過(guò)了20個(gè)億，飛貸不希望金融機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)型升級(jí)路上再付諸如此大的試錯(cuò)成本，這也是飛貸選擇本次重大戰(zhàn)略升級(jí)的原因。
總結(jié)
飛貸的七年，就是一個(gè)不斷面向用戶與合作伙伴需求不斷變革的過(guò)程。
飛貸金融科技創(chuàng)始人、CEO唐俠認(rèn)為：面對(duì)今天特別復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，企業(yè)想贏得競(jìng)爭(zhēng)，唯一不變的就是變化，必須不斷面向用戶和客戶進(jìn)行創(chuàng)新。只有獲得客戶的認(rèn)同和選擇，企業(yè)所有的創(chuàng)新才有存在的價(jià)值和意義。
《壹觀察》認(rèn)為，從目前行業(yè)綜合現(xiàn)狀來(lái)看，有能力打造企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、用戶的普惠金融間“三贏”商業(yè)模式的金融科技企業(yè)屈指可數(shù)。而飛貸做到了超前認(rèn)知，戰(zhàn)略及時(shí)升級(jí)，是基于其對(duì)商業(yè)創(chuàng)新模式中“道”與“術(shù)”深刻理解，這也是其成為新版《贏在中國(guó)》首發(fā)案例，被眾多商業(yè)領(lǐng)袖和財(cái)經(jīng)專家集體力薦的原因。
吳曉波對(duì)此評(píng)論稱，飛貸團(tuán)隊(duì)七年來(lái)一次一次的在通過(guò)創(chuàng)新改變金融行業(yè)，改變著很多金融的基礎(chǔ)邏輯。而在中國(guó)企業(yè)的轉(zhuǎn)型中，金融行業(yè)一定是最后一戰(zhàn)，這一戰(zhàn)打完，互聯(lián)網(wǎng)革命就結(jié)束了。能夠長(zhǎng)久發(fā)展的企業(yè)到最后會(huì)只剩下百分之一、百分之二。
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