2020年年底，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議表決通過(guò)《刑法修正案（十一）》，該修正案當(dāng)中明確對(duì)催收的定性，將采取暴力、軟暴力等手段催收放貸等產(chǎn)生的非法債務(wù)的行為規(guī)定為犯罪。
筆者認(rèn)為，經(jīng)過(guò)這幾年法治社會(huì)建設(shè)，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的委托的第三方催收機(jī)構(gòu)還算是都是比較正規(guī)的，有時(shí)候別人多打幾個(gè)電話很多人就認(rèn)為是暴力催收，但是這其中可以問(wèn)問(wèn)自己，有沒(méi)有接電話？有沒(méi)有失聯(lián)？有沒(méi)有和他們講清楚你的逾期原因？有沒(méi)有和他們講清楚你目前的狀況？有沒(méi)有和他們溝通過(guò)你的還款計(jì)劃呢？
其實(shí)，第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收的目的很簡(jiǎn)單，他們也只是為了收回欠款，并不會(huì)把你怎么樣，畢竟在社會(huì)主義法制體系內(nèi)，沒(méi)有哪家金融機(jī)構(gòu)敢進(jìn)行明目張膽的暴力催收的。
如果，第三方催收機(jī)構(gòu)只簡(jiǎn)單的想完成任務(wù)，對(duì)欠款人逾期借款進(jìn)行的禮貌的催收而已。那么作為欠款人的你自己是不是應(yīng)該禮尚往來(lái)的告訴對(duì)方，自己逾期的具體原因，講清楚自己目前所面臨的經(jīng)濟(jì)狀況，同時(shí)與其商討一下關(guān)于這筆欠款的還款計(jì)劃。
要是對(duì)方清楚的知道的你這些狀況之后，還繼續(xù)對(duì)你進(jìn)行無(wú)休止的催收。那么，對(duì)不起，禮尚往來(lái)之后就是先禮后兵了。
很多人也許都不知道關(guān)于催收的違法與合法之間的界限在哪里？現(xiàn)在我可以負(fù)責(zé)任的告訴大家，中國(guó)沒(méi)地的催收機(jī)構(gòu)沒(méi)有一家是合法的，在前期幾篇文章里我已經(jīng)教授過(guò)大家遇到催收電話的第一時(shí)間就是錄音，然后就是問(wèn)清楚催收人員所工作的催收機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)全名，通過(guò)對(duì)方給出的工商注冊(cè)全名，只要在網(wǎng)上一搜該公司的注冊(cè)信息，就會(huì)一覽無(wú)余的展示在你面前。
我們主要看一下該公司所規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍，就筆者接觸的案件來(lái)看，目前市面上所有的催收公司基本上是打著科技公司的外衣或者資產(chǎn)管理公司的名義進(jìn)行生存的，這些公司在經(jīng)營(yíng)范圍的最末項(xiàng)下有一個(gè)很顯著的標(biāo)注“接受銀行委托提供繳款提醒專業(yè)服務(wù)（不得從事金融、類金融業(yè)務(wù)）（前述經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目中法律、行政法規(guī)規(guī)定前置許可經(jīng)營(yíng)、限制經(jīng)營(yíng)、禁止經(jīng)營(yíng)的除外）（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）”。
這說(shuō)明什么意思呢？說(shuō)明工商部門(mén)給此類公司頒發(fā)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照里允許其進(jìn)行類似于銀行繳費(fèi)提醒專項(xiàng)服務(wù)，但是涉及到具體的金融類業(yè)務(wù)，比如我們常說(shuō)的催收這項(xiàng)業(yè)務(wù)，還需到相關(guān)的職權(quán)部門(mén)申請(qǐng)專項(xiàng)經(jīng)營(yíng)執(zhí)照，具體包括地方經(jīng)融管理管部門(mén)頒發(fā)的類似于金融催收許可證和公安部門(mén)頒發(fā)的特種行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證。
也就是，說(shuō)一個(gè)合法合規(guī)的催收機(jī)構(gòu)必須要有工商局、金融管理局、公安局三方頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證后，這家公司才能依法依規(guī)開(kāi)展催收工作，可實(shí)上是全中國(guó)沒(méi)有一家公司具備這三個(gè)經(jīng)營(yíng)許可證。
說(shuō)白了，那些披著科技公司的外衣和打著金融資產(chǎn)管理公司的旗幟，卻行催收機(jī)構(gòu)之事實(shí)的平臺(tái)都是做著掛羊頭賣(mài)狗肉的違法勾當(dāng)；再說(shuō)得不好聽(tīng)一點(diǎn)，這些公司每向逾期欠款人打一次催收電話，就是在違法侵犯公民的個(gè)人隱私；要是催收的過(guò)程中，對(duì)方還進(jìn)行了錄音，還涉及到非法獲取公民個(gè)人信息。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》(自2021年11月1日起施行)第二條規(guī)定:“自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)，任何組織、個(gè)人不得侵害自然人的個(gè)人信息權(quán)益。”和
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》（自2021年1月1日起施行，節(jié)錄）第一百一十一條規(guī)定:“【個(gè)人信息受法律保護(hù)】自然人的個(gè)人信息受法律保護(hù)。任何組織或者個(gè)人需要獲取他人個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)依法取得并確保信息安全，不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)、提供或者公開(kāi)他人個(gè)人信息?！?/span>
根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百五十三條之一款規(guī)定“違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金?！?/span>
而且，這樣的沒(méi)有合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的公司所獲取的證據(jù)資料，就算是后期對(duì)簿公堂，那也是不算數(shù)的，無(wú)效的證據(jù)。
要是作為逾期欠款人的你遇到這種情況后，首先要保持冷靜克制，不要與對(duì)方發(fā)生言語(yǔ)沖突避免狗急了跳墻；其次就是保留證據(jù)，包括每次發(fā)催收短信的證據(jù)和催收通話過(guò)程的錄音，哪怕是機(jī)器人催收的錄音也算數(shù)；接著就是向借款平臺(tái)官方反應(yīng)情況，明確的，直白不誤的告訴官方平臺(tái)催收可以，但是請(qǐng)找一個(gè)合法合規(guī)有資質(zhì)的催收平臺(tái)，否則我將控告你們泄露我個(gè)人信息的事情。
當(dāng)然，事情不到萬(wàn)不得已的時(shí)候，肯定不能真的去把官方平臺(tái)給告了，畢竟別個(gè)在前期困難的時(shí)候幫了你一把，現(xiàn)在主要是希望對(duì)方能妥協(xié)一下，政策傾斜一點(diǎn)，商量一下后續(xù)還款的方法。
最后，也是殺雞儆猴的做法。既然，平臺(tái)曾經(jīng)有恩與咱，現(xiàn)階段不好意思撕破臉。那就只好拿這些沒(méi)有資質(zhì)的第三方催收平臺(tái)開(kāi)刀問(wèn)斬，畢竟還錢(qián)是一回事，暴力催收對(duì)自身的傷害又是另外一回事。
直接向有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)起維權(quán)行動(dòng)，比如，可以向該催收機(jī)構(gòu)所在地的市級(jí)工商主管部門(mén)該公司非法經(jīng)營(yíng)行為，所舉證的證據(jù)就是前期的錄音和催收的信息的截圖。還可以向該公司所在的行業(yè)主管部門(mén)投訴其違法違規(guī)行為，像類似于打折金融資產(chǎn)管理公司旗幟的，可以向市級(jí)金融管理區(qū)和省級(jí)金融管理局舉報(bào)投訴舉報(bào)；像類似于披著科技公司外衣的，可以向該公司所在地的市級(jí)科技局或者省級(jí)科技局舉報(bào)。
一次舉報(bào)沒(méi)回應(yīng)，那就兩次舉報(bào)，兩次舉報(bào)沒(méi)回，那就三次舉報(bào)，三次舉報(bào)沒(méi)有回應(yīng)，那就四次舉報(bào)，舉報(bào)十幾、二十次沒(méi)有回應(yīng)，那就直接像這些舉報(bào)沒(méi)回應(yīng)的截圖下來(lái)留存為證據(jù)，方便日后干票更大的。
記住一定要言辭犀利，尤其是最后的要求必須過(guò)分，要求催收人員進(jìn)行賠償，至于賠償?shù)慕痤~越多越好。這不是說(shuō)欠款不還就有理了，而是屬于維護(hù)自身合法權(quán)益的正確行為。
要是這樣的投訴和舉報(bào)起不了作用，那就直接干把大的，那就直接去向這些催收機(jī)構(gòu)所在地的公安部門(mén)報(bào)警或者法院起訴，并同時(shí)向當(dāng)?shù)氐氖屑?jí)紀(jì)委和省級(jí)紀(jì)委舉報(bào)工商管理局、科技局或者金融管理局，舉報(bào)理由只有有一個(gè)，就是說(shuō)他們是:“黑惡勢(shì)力的保護(hù)傘！”
是一招殺人誅心的方法，至于是不是黑惡勢(shì)力的保護(hù)傘？讓他們自己去查去，反正當(dāng)官的沒(méi)有幾個(gè)屁股是干凈的。
總之如果有時(shí)間有精力去折騰的人，通過(guò)這種方法不僅可以把債務(wù)還清，還可以小賺一筆。
筆者在辦案過(guò)程中就遇到一位這樣的主兒，他不缺錢(qián)，但是他喜歡借錢(qián)，借了之后他就故意不還，等到催收公司找上門(mén)的時(shí)候，他就開(kāi)始合理合法的碰催收公司的瓷兒，然后就是跟這催收公司打官司，這種官司催收公司都是一打一個(gè)輸字，等到催收公司的賠償款到位之后，再把錢(qián)免息免手續(xù)費(fèi)的還給借款平臺(tái)。
由此不得不感慨，知識(shí)真是人類進(jìn)步的階梯呀，就算是陰溝里有人也能翻起大浪來(lái)！感興趣的朋友可以跟這位老哥切磋一下這方面的經(jīng)驗(yàn)，如今疫情之下說(shuō)不定這還是個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道。
說(shuō)一千道一萬(wàn)，還不如把錢(qián)還了實(shí)在！
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