2015年，中央一號(hào)文件及全國(guó)兩會(huì)政府工作報(bào)告均提到要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，積極發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。農(nóng)村資金互助社已是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的亮點(diǎn)，不僅是實(shí)現(xiàn)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的有效方式，更有助于農(nóng)民組織化程度的提高。
農(nóng)村資金互助社是農(nóng)村地區(qū)的金融創(chuàng)新，當(dāng)然在涉及到金融這方面互助社可能會(huì)遇到資金各方面問(wèn)題。近日，在江蘇徐州當(dāng)?shù)刭Z汪農(nóng)村資金互助合作社突然倒閉，兩百多戶(hù)村民的一千多萬(wàn)資金一下子全打了水漂。其中緣由最重要一點(diǎn)則是互助社運(yùn)營(yíng)、發(fā)展不規(guī)范導(dǎo)致的。
目前農(nóng)村資金互助社還處于初步發(fā)展階段，數(shù)量雖然多，但規(guī)范都不大，農(nóng)民合作社指聞（公眾號(hào)：nmhzs7）了解主要存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
農(nóng)村資金互助社存在哪四大問(wèn)題?
1、管理人員及社員素質(zhì)不高、培訓(xùn)力度不夠。
由于缺乏人才和先進(jìn)的管理理念，很多社務(wù)和財(cái)務(wù)等方面的管理十分粗糙，這導(dǎo)致外部資源在為合作社提供服務(wù)時(shí)，很難評(píng)估其運(yùn)營(yíng)能力。
2、開(kāi)展的資金互助的主體混亂
各類(lèi)市場(chǎng)主體假借合作社名義或以合作社組織形式進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)吸收公眾存款或集資詐騙，不僅擾亂了金融市場(chǎng)秩序，造成了人民財(cái)產(chǎn)的重大損失，同時(shí)依法開(kāi)展信用合作的正規(guī)合作社也被抹黑。
3、缺乏針對(duì)互助社金融的法律
缺乏專(zhuān)門(mén)的法律勢(shì)必導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)無(wú)法可依，不利于農(nóng)村資金互助社的良好發(fā)展;無(wú)法避免政府對(duì)合作金融組織的不正當(dāng)干預(yù);合作金融事業(yè)的參與者不能從立法中明確了解各自的基本權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，參與者之間無(wú)法形成相互制約和促進(jìn)的關(guān)系等等。
4、發(fā)展規(guī)模小，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的作用有限
存款來(lái)源受需求與政策雙重條件約束，目前全國(guó)各地資金互助社的覆蓋范圍都不大，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用力還未完全展現(xiàn)。
筆者認(rèn)為農(nóng)村資金互助社成立的最重要一個(gè)問(wèn)題就是開(kāi)展資金主體的混亂。近年來(lái)，好多貪財(cái)人士借助互助社這一幌子進(jìn)行非法集資。這嚴(yán)重?fù)p壞了農(nóng)民的合法權(quán)益，也破壞了農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。那么，就這一點(diǎn)成立資金互助社就要承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)。即使如此，成立農(nóng)村資金互助社利還是大于弊。
成立農(nóng)村資金互助社有哪些重要意義?
一、促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展
組建農(nóng)村資金互助社有利于彌補(bǔ)農(nóng)村金融供給不足、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持構(gòu)建和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
二、促進(jìn)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作組織的發(fā)展
農(nóng)村合作金融與農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，是相生共存關(guān)系，是同一個(gè)硬幣的兩面。如果沒(méi)有農(nóng)村合作金融的支撐，農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社將成為無(wú)源之水、無(wú)本之木，發(fā)展舉步維艱。
三、有利于農(nóng)村商業(yè)銀行資金回流農(nóng)村機(jī)制
農(nóng)村商業(yè)銀行面對(duì)分散農(nóng)戶(hù)受交易額小、交易成本高等因素決定財(cái)務(wù)成本不可持續(xù)，受信息不對(duì)稱(chēng)和缺乏抵押品等因素制約難以防范風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行將信貸資金批發(fā)給農(nóng)村資金互助社，將交易成本和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給農(nóng)戶(hù)內(nèi)部市場(chǎng)，這樣就實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行面向農(nóng)村市場(chǎng)規(guī)模經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，保持可持續(xù)發(fā)展。
四、有利于國(guó)家引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和幫助農(nóng)民
積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，關(guān)鍵是解決農(nóng)村投入體制與機(jī)制，核心是建立貨幣政策工具傳導(dǎo)組織和機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)、扶持和幫助。
金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的調(diào)整作用，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的過(guò)程中，除了給力的政策外，金融力量的支持也必不可少?，F(xiàn)階段農(nóng)村金融的建設(shè)和布局，將對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展工作的推進(jìn)產(chǎn)生直接影響。所以如何健康發(fā)展農(nóng)村資金互助社對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要影響。
那么，如何才能保證農(nóng)村資金互助社健康發(fā)展呢?
一、明確監(jiān)管主體責(zé)任
當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村資金互助社金融監(jiān)管真空與重疊并存問(wèn)題嚴(yán)重，其主要原因就是金融監(jiān)管體制與相關(guān)制度不健全;因此，合理解決農(nóng)村資金互助社面臨的監(jiān)管困境，一方面要構(gòu)建分級(jí)監(jiān)管體制，另一方面，明確監(jiān)管主體責(zé)任，將監(jiān)管事務(wù)落實(shí)到位將有效緩解農(nóng)村資金互助社監(jiān)管真空與重疊的問(wèn)題。
二、建立從業(yè)人員聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)制度
建立從業(yè)人員聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)制度，發(fā)揮監(jiān)事會(huì)監(jiān)督職能。農(nóng)村資金互助社內(nèi)部人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接影響互助社運(yùn)營(yíng)水平的高低與可持續(xù)發(fā)展的能力，建立從業(yè)人員聯(lián)動(dòng)培訓(xùn)制度，既由各地區(qū)農(nóng)信社定期對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金互助社工作人員進(jìn)行培訓(xùn)。
三、確立獎(jiǎng)懲問(wèn)責(zé)制
規(guī)范內(nèi)部信貸機(jī)制，確立獎(jiǎng)懲問(wèn)責(zé)制。規(guī)范農(nóng)村資金互助社內(nèi)部信貸規(guī)章制度，可以降低農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的概率。
四、完善政府配套制度
完善政府配套制度，加快合作金融法的制定。農(nóng)村資金互助社的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展需要政府的大力支持。一是農(nóng)村資金互助社是以服務(wù)三農(nóng)為宗旨的新型金融機(jī)構(gòu);二是擴(kuò)大存款保險(xiǎn)制度機(jī)構(gòu)覆蓋面積;三是發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)成功經(jīng)驗(yàn)表明，規(guī)范穩(wěn)定地發(fā)展需要完善的法律制度做保障。合作金融法的頒布可以有效地促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)合作金融的快速持續(xù)發(fā)展，使該金融市場(chǎng)有法可依，規(guī)范運(yùn)行。
農(nóng)村資金互助社作為農(nóng)村金融改革的新生事物，已成為當(dāng)前解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要經(jīng)濟(jì)載體，在國(guó)家政策的鼓勵(lì)下，農(nóng)村資金互助社得到快速的發(fā)展。但由于資金互助社本身特點(diǎn)，在其成立、運(yùn)營(yíng)、管理等方面還亟需提高。所以在成立農(nóng)村資金互助社時(shí)，我們要全方位管理，這樣才能促進(jìn)資金互助社的健康發(fā)展。
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