身邊的朋友在考慮家庭理財(cái)?shù)臅r(shí)候,往往都會(huì)把基金作為投資對(duì)象之一。而他們問的最多的問題之一就是,我該買多少份額的基金才合適呢?很多朋友可能都會(huì)這么想,把資產(chǎn)的一部分投在股票上,一部分購買基金,還有一些作其他安排。所以,大家很想明確一下,這其中的比例多少為宜?
其實(shí),關(guān)于這個(gè)問題并沒有一定的標(biāo)準(zhǔn)答案,因?yàn)槊總€(gè)人的收入情況、家庭資產(chǎn)數(shù)目以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好各不相同。在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí),各種投資對(duì)象應(yīng)該占您資產(chǎn)(收入)的多少比例才合適,完全要結(jié)合個(gè)人的投資組合成份、比重與其他資產(chǎn)的配置而定。一般而言,能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的投資者可采用較積極的投資組合,投資組合中可以選擇較高的比例投資風(fēng)險(xiǎn)偏高的資產(chǎn),如股票、股票型基金等；風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資人在投資組合中應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)較低、風(fēng)格穩(wěn)健的資產(chǎn)為主,如定期存款、債券、債券型基金和貨幣型基金等。
由此看來,基金投資應(yīng)占資產(chǎn)(收入)的多少百分比才合適,需要視投資組合中其他資產(chǎn)配置的狀況而定。舉例來說,如果您投資的資產(chǎn)中已經(jīng)有相當(dāng)多的股票,那么可以考慮將部分投資轉(zhuǎn)換到股票型基金上,這樣可以降低投資單一股票的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)還可享受股票投資的收益增長,另外再搭配定期存款、債券或是債券基金、貨幣市場基金。若是資產(chǎn)配置已經(jīng)相當(dāng)保守,定期存款、債券占了大多數(shù),那么可以通過增加偏股型基金的方式來提高收益率。如果您的資產(chǎn)配置中的投資對(duì)象,其風(fēng)險(xiǎn)收益水平過于接近的話,最好能夠進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,將資金分配在不同風(fēng)格的投資對(duì)象上。
可以這么說,基金其實(shí)只是一種投資方式,故而投資者不需要特意為基金投資比重設(shè)限,您真正需要注
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