常見保險問題（上）
如何確定商險的準(zhǔn)確額度？
1、確定車損險保額，要了解車型當(dāng)年的市場價格，由于汽車價格每年是不同的，而車損險保費是以當(dāng)年的價格乘以保費計算的。所以，車主在每年投保時，別忘了查詢你的車價降了多少。
2、第三者責(zé)任險，由于不同檔次的賠償限額差距較大，而相應(yīng)的保費差距卻很小，所以，車主在選擇時，可相應(yīng)地提高一個檔次，一般地，五萬元可應(yīng)付一些小事故；10萬元可應(yīng)付一般的事故；10萬元則可高枕無憂。
3、在保盜搶險時，如果你的車不是新車或者是買的二手車，可別按新車投保，否則就會多交保保險費。因為車輛被盜、搶時，你只能得到車輛折舊價和購車發(fā)票價中的最低賠償。
4、車上責(zé)任險，如果你的車經(jīng)常乘坐朋友，則應(yīng)投保車上責(zé)任險，以防交通意外所需的醫(yī)療費。按照費率的規(guī)定，應(yīng)選擇按核定座位數(shù)投保較劃算。
5、玻璃破碎險，如果你的車是進(jìn)口車或是國內(nèi)組裝車，不妨也選擇國產(chǎn)玻璃，因為國產(chǎn)玻璃質(zhì)優(yōu)價廉，可以與國外相媲美，這樣你也可以節(jié)省一半的保險費。
出了事故，那幾種情況保險公司不賠？
不賠之一
超載、無牌照車出險
對于超載車或者沒有上牌的車輛出險，保險公司都會將其拒之門外。
一旦發(fā)生事故且與超載有關(guān)，保險公司可以超載為理由拒賠。而對無證駕駛或駕駛證有效期已屆滿的，保險公司也拒賠，原因很簡單：所投保險還未生效。
車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。因此，提醒消費者，在新車上牌之前，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞。
不賠之二
酒后駕車
和無證駕駛一樣，酒后駕車通常保險公司也是不賠的。因為酒后駕車存在一定的道德風(fēng)險，通常保險公司都將酒后駕車列入免賠范圍中。不過，此前國內(nèi)一家財產(chǎn)保險公司就推出了酒后駕車保險，但因為被質(zhì)疑易縱容酒后駕車現(xiàn)象，該條款在市面上并不是十分暢銷。
不賠之三
駕駛?cè)宋茨陮?/p>
有這樣一個車險拒賠案例，有車主投保了某保險公司的車損險、盜搶險、三者險以及不計免賠等幾項保險。但在車輛發(fā)生碰撞后，車主卻收到了保險公司的拒賠通知。理由是：因為車主沒有年審。根據(jù)條款規(guī)定，駕駛員沒有年審，所開車輛屬于不合格車輛，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。
不賠之四
未年檢車輛出險
每年都有因為車輛沒年檢而拒賠的事情發(fā)生。根據(jù)保險合同，保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，消費者即使上了保險也是白上。消費者一定要按時年檢，否則包括車損險、三者險等在內(nèi)的所有賠償將由消費者自己承擔(dān)。
不賠之五
收費停車場中丟車、刮蹭
即使上了車險全險，如在收費停車場中丟車，保險公司將不予賠償。因為按照保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，保險公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因為上述場所對車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險公司不負(fù)責(zé)賠償。
因此，無論是車丟還是刮蹭，保險公司一概不管。發(fā)生上述事件，消費者正確的方式是找停車場去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r收好停車費收據(jù)。
不賠之六
駕車撞了自家人
開車撞上家里人的情況雖不多見，但確實就發(fā)生過這樣的事情，這一案例曾經(jīng)轟動全國。某先生駕車快至家門口時，撞傷了自己的妻子，劉先生以投保了三者險為由，要求保險公司索賠。但保險公司堅持拒陪。因為，第三者責(zé)任險中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗地講，第三者就是排除4種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。
不賠之七
對方全責(zé)你不追償或事故后私了
有這樣一個案例，某先生開車不幸和人相撞，車輛損傷嚴(yán)重，而撞車的責(zé)任并非邱先生，而是對方。邱先生在未向?qū)Ψ剿髻r的情況下，直接向保險公司索賠。保險公司提出拒絕，認(rèn)為被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。
另外一種情況是，保險事故后，雙方通過私了解決。如果車主事后向保險公司提出索賠，那么，保險公司通常都會拒絕，因為，保險公司認(rèn)為當(dāng)時車主沒有及時報案，保險公司也沒有去現(xiàn)場進(jìn)行勘查，車主有騙保的可能性，存在一定的道德風(fēng)險。
在此提醒消費者，一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方賠，再去找保險公司賠償。由責(zé)任的一方，也不必急著跟對方私了，可經(jīng)過保險公司進(jìn)行現(xiàn)場勘查后再作決定。
不賠之八
未及時報案或擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)
發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險人應(yīng)采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向公安交通管理部門報案，同時在48小時內(nèi)向保險公司報案。由于未及時報案，導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定，根據(jù)保險合同，保險人有權(quán)對此次事故的損失拒絕賠償。而未經(jīng)保險公司核損，擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)，保險公司也是會拒賠的。根據(jù)保險合同“保險車輛因保險事故受損，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。車輛修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權(quán)重新核定或拒絕賠償”的約定，發(fā)生保險事故后未經(jīng)保險公司核定損失，被保險人不得擅自對車輛進(jìn)行修復(fù)。否則，保險公司有權(quán)重新核定，直至拒絕賠償。
常見保險問題（下）
常見保險公司電話有那些？
太平洋保險公司 95500
平安保險公司 95511
人民保險公司 95518
中國大地保險公司 95590
陽光保險公司 95510
華泰保險公司 95509
華安保險公司 95556
天安保險公司 95505
中華聯(lián)合保險公司 95585
永安保險公司 95502
天平保險公司 95550
安邦保險公司 95569
民安保險公司 95506
中意保險公司 4006002700
中銀保險公司 4006995566
都邦保險公司 4008895586
關(guān)于2008年交強(qiáng)險最新變化是？
從2008年2月1日起，根據(jù)新方案，交強(qiáng)險的責(zé)任限額由原來的6萬元提高至12.2萬元，而6座以下家庭自用汽車的交強(qiáng)險保費將由現(xiàn)1050元/年調(diào)低為950元/年。
有責(zé)任的賠償限額方面，死亡傷殘賠償限額11萬元人民幣，醫(yī)療費用賠償限額為1萬元人民幣，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元人民幣；無責(zé)任賠償限額方面，死亡傷殘賠償限額11000元人民幣，醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣，財產(chǎn)損失賠償限額為100元人民幣。
什么是交強(qiáng)險無責(zé)賠付? 08年新標(biāo)準(zhǔn)有什么變化？
無責(zé)賠付指的是，根據(jù)《道路交通安全法》76條所規(guī)定無責(zé)賠付原則，機(jī)動車與非機(jī)動車駕駛?cè)恕⑿腥税l(fā)生交通事故的，在機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)（死亡傷殘賠償限額11000元人民幣，醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣）的費用支出，由機(jī)動車一方承擔(dān)責(zé)任，保險公司代為賠付，不管非機(jī)動車駕駛?cè)?、行人有無過錯。機(jī)動車之間發(fā)生交通事故，無過錯一方也要賠償有過錯一方最高100元的財產(chǎn)損失。這種機(jī)動車對機(jī)動車無人員受傷的情況，按照新的條款規(guī)定，只需全責(zé)方向其保險公司報案，全責(zé)方保險公司可以代無責(zé)方將無責(zé)賠付款100元賠付給全責(zé)方。
為什么保了交強(qiáng)險，還要保一定數(shù)額的商業(yè)險？
假如一旦出了事故，己方有責(zé)任（包括傷害到行人或非機(jī)動車駕駛?cè)耍悍綗o過錯），需要賠付的金額巨大，超出交強(qiáng)險賠付的最大限額的話，如果沒保商業(yè)險，那么超出的部分，就要自己承擔(dān)。
所以，為了以防萬一，在按時交納交強(qiáng)險的同時，理性的車主，應(yīng)該再保一定程度的商業(yè)險。
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