在2020年的政府工作報(bào)告中，“小微企業(yè)”、“中小微企業(yè)”、“中小企業(yè)”被提及多達(dá)14次。和這些詞同時(shí)頻繁出現(xiàn)的還有“貸款”、“就業(yè)”、“保障”等，以及“支持”、“（貸款）延期”等，這足以體現(xiàn)政府對(duì)支持中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)、緩解中小微企業(yè)融資困難的重視。

通過(guò)深耕科技金融領(lǐng)域，TalkingData對(duì)中小微企業(yè)的融資困境建立起深度的理解和認(rèn)知。為了更好地賦能中小微企業(yè)金融，自2019年起，TalkingData開始基于在大數(shù)據(jù)和技術(shù)方面的實(shí)力，為企業(yè)提供更便捷的全線上融資及政策申報(bào)服務(wù)平臺(tái)，為銀行提供大數(shù)據(jù)風(fēng)控輔助解決方案，為政府提供大數(shù)據(jù)及人工智能的數(shù)據(jù)整合、處理及分析服務(wù)。

企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)與政府三方的需求既有差異、也有交叉，是否能通過(guò)某種平臺(tái)或方案，將三方的需求進(jìn)行匹配和對(duì)接，并平衡整體的收益？為此，TalkingData構(gòu)建起“企業(yè)大數(shù)據(jù)信用平臺(tái)”和“科技金融業(yè)務(wù)平臺(tái)”，來(lái)實(shí)現(xiàn)聯(lián)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控、聯(lián)合創(chuàng)新產(chǎn)品以及改善企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱。

企業(yè)大數(shù)據(jù)信用平臺(tái)

“企業(yè)信用大數(shù)據(jù)平臺(tái)”的主要目標(biāo)是整合企業(yè)的各方面相關(guān)數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能及云計(jì)算，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析并輸出智能風(fēng)控模型，以及信用評(píng)分及評(píng)級(jí)，輔助金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控審核時(shí)更準(zhǔn)確的對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。同時(shí)該平臺(tái)還可輔助政府對(duì)各行業(yè)企業(yè)形成更全面的了解，為政府在制定政策時(shí)提供大數(shù)據(jù)能力和數(shù)據(jù)模型方面的支持。

平臺(tái)融合TalkingData的大數(shù)據(jù)能力以及對(duì)企業(yè)信用評(píng)估的深刻理解，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)挑選并接入最有意義的數(shù)據(jù)源，在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和處理后，以最直觀、最有助于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控審核的方式輸出。從目前的落地效果來(lái)看，各大金融機(jī)構(gòu)均給予了非常正面的反饋。

• 數(shù)據(jù)源選擇：對(duì)數(shù)據(jù)源的選擇通常根據(jù)城市的不同而定制。因?yàn)槊總€(gè)城市的企業(yè)特點(diǎn)以及政府主要扶持的產(chǎn)業(yè)都不太一樣，TalkingData會(huì)調(diào)研各個(gè)城市的宏觀經(jīng)濟(jì)情況以及企業(yè)現(xiàn)狀，并為該城市制定個(gè)性化的數(shù)據(jù)源采購(gòu)列表。同時(shí)，TalkingData具備深厚的數(shù)據(jù)采集、處理和安全能力，在服務(wù)企業(yè)融資過(guò)程中，合法合規(guī)的采集/加工各類對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控有幫助的數(shù)據(jù)，并將它們整合到整體風(fēng)控模型中。
• 數(shù)據(jù)治理：TalkingData在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)和能力，可以支撐更高效、更準(zhǔn)確的處理和利用數(shù)據(jù)，讓金融機(jī)構(gòu)可以獲取最全面、最準(zhǔn)確的企業(yè)相關(guān)信息。

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TalkingData在大數(shù)據(jù)分析及建模方面具備豐富經(jīng)驗(yàn)，獲得業(yè)界廣泛認(rèn)可。目前企業(yè)大數(shù)據(jù)信用平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)以下四大功能。

• 企業(yè)綜合評(píng)估模型：依靠經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，包括但不限于數(shù)據(jù)分析師/科學(xué)家、數(shù)據(jù)工程師、ML/DL/AI科學(xué)家/工程師、風(fēng)控業(yè)務(wù)分析師等專業(yè)人士，將TalkingData的大數(shù)據(jù)能力高效移植到金融風(fēng)控領(lǐng)域，從而在短時(shí)間內(nèi)搭建起適合企業(yè)評(píng)估的風(fēng)控模型，并為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的風(fēng)控建議。
• 企業(yè)信用評(píng)分&評(píng)級(jí)：在模型基礎(chǔ)上，制定企業(yè)的統(tǒng)一信用評(píng)分和評(píng)級(jí)體系，供政府、金融機(jī)構(gòu)等對(duì)企業(yè)進(jìn)行更直觀的了解和篩選。同時(shí)，也可以作為嵌套模型等參數(shù)入模。
• 企業(yè)畫像：基于強(qiáng)大的數(shù)據(jù)能力，TalkingData可以精準(zhǔn)繪制出不同企業(yè)的畫像，有助于金融機(jī)構(gòu)更全面了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況。
• 企業(yè)信用報(bào)告：最后，基于以上信息，可輸出一份詳細(xì)的企業(yè)信用報(bào)告，供金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控審核人員參考。

• API輸出接口：企業(yè)大數(shù)據(jù)信用平臺(tái)還具備與三方對(duì)接的能力。在合法合規(guī)并完整授權(quán)的前提下，可提供企業(yè)數(shù)據(jù)校驗(yàn)、企業(yè)信息查詢、企業(yè)模型、評(píng)分&評(píng)級(jí)、企業(yè)畫像、企業(yè)信用報(bào)告的調(diào)用等功能。

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產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)

科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)的搭建主要是為了提升企業(yè)融資的效率和效果，降低企業(yè)的融資成本?？萍冀鹑诰C合服務(wù)平臺(tái)主要具備以下四大類的功能模塊：

企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)進(jìn)行債權(quán)融資。企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，平臺(tái)可根據(jù)企業(yè)的各項(xiàng)資質(zhì)為其精準(zhǔn)推薦最適合的貸款產(chǎn)品。企業(yè)也可選擇針對(duì)多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)起融資需求。貸款訂單生成或融資需求發(fā)布后，企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)跟蹤自己的融資進(jìn)度。

金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)登錄平臺(tái)查看企業(yè)數(shù)據(jù)，對(duì)貸款訂單進(jìn)行審核，并跳轉(zhuǎn)至企業(yè)大數(shù)據(jù)信用平臺(tái)查看企業(yè)報(bào)告。

政府可通過(guò)登錄平臺(tái)實(shí)時(shí)查看企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)和融資情況，并可查看各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)整體情況。

企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)向投資機(jī)構(gòu)遞送項(xiàng)目資料，并跟蹤已投遞的股權(quán)融資進(jìn)度。投資機(jī)構(gòu)可登錄平臺(tái)查看企業(yè)詳細(xì)數(shù)據(jù)，并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審核和反饋。政府可登錄平臺(tái)查看各企業(yè)的信息以及整體產(chǎn)業(yè)的股權(quán)融資情況，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)融資情況進(jìn)行更準(zhǔn)確的判斷。

企業(yè)可通過(guò)平臺(tái)查看政府的各項(xiàng)政策信息，并直接申報(bào)政策補(bǔ)貼、跟蹤政策補(bǔ)貼的審核進(jìn)度。政府也可以通過(guò)平臺(tái)實(shí)時(shí)審核企業(yè)提交的政策申報(bào)。這大大加速了企業(yè)申請(qǐng)補(bǔ)貼的便捷性和時(shí)效性。

此外，科技金融綜合服務(wù)平臺(tái)還具備門戶的基本功能，例如新聞中心、幫助中心等。用戶可通過(guò)平臺(tái)快速找到自己所需的信息，這大大改善了以往企業(yè)融資中影響最大的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

同時(shí)，為了方便更多的小微、個(gè)體戶用戶，以上所有功能的移動(dòng)端版本也在開發(fā)中，并將于近期上線。

相信通過(guò)政府、金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司的攜手努力，中小微企業(yè)的融資困境將會(huì)逐步得到改善。