"只因我強(qiáng)啟了發(fā)動(dòng)機(jī)，受損部分竟然不賠，因?yàn)闆]買涉水險(xiǎn)。"小吳近日無比郁悶，看著身邊同樣被水浸的車輛都獲得賠償，他怎么也想不通其中的原由。一場暴雨，讓廣州成為澤國，許多停在地下車庫的汽車遭遇滅頂之災(zāi)，車主在痛定思痛后，開始惡補(bǔ)保險(xiǎn)知識(shí)。

保險(xiǎn)公司定損玩貓膩

據(jù)報(bào)道，有一位女士購買的三菱車被水泡了之后，定損保險(xiǎn)公司只肯賠1萬元，但4S店說 徹底修好需要5萬元。這種情況普遍嗎？記者采訪了多家經(jīng)銷商，發(fā)現(xiàn)確實(shí)有“水浸車”遭遇到4S店提出的修理費(fèi)和保險(xiǎn)公司定損金額差距較大的問題，不過所占 比例不是很高?！按_實(shí)有這種問題，保險(xiǎn)公司主要還是想省錢，而我們的出發(fā)點(diǎn)是修好車。其實(shí)維修報(bào)告怎么寫很關(guān)鍵。這種定損的矛盾出現(xiàn)也不是很多，不到半數(shù) 吧?！彼{(lán)文寶這樣告訴記者。

駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車；2.遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車。在這兩種情況下，要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險(xiǎn)。

目前，廣州正進(jìn)入雨季，愛車行駛在路上很難避免不通過一些坑洼地帶，在水中熄火很難避免不去啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，因?yàn)椴粏?dòng)也不知道車是否壞了，尤其是一些手動(dòng)擋車型，離合操作不當(dāng)也容易熄火，這時(shí)候涉水險(xiǎn)將非常有用。

風(fēng)險(xiǎn)大“涉水險(xiǎn)”難買

“聽說涉水險(xiǎn)可保發(fā)動(dòng)機(jī)，可買保險(xiǎn)時(shí)都說沒有?！比ツ晗卤┯陮O先生的愛車在水中熄火，因?yàn)椴僮鞑划?dāng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)大修，花了4萬多元才修好，受此教訓(xùn)后買保險(xiǎn)時(shí)他還特地問有無涉水險(xiǎn)賣，但保險(xiǎn)銷售人員很肯定地告訴他“已停售”。“問了幾家保險(xiǎn)公司都沒有，就放棄了?！?/p>

今年再遭此暴雨，孫先生的愛車雖然沒有受到影響，但看著身邊的朋友也因自己同樣的原因而造成損失，孫先生不禁要問：“涉水險(xiǎn)到底有沒有賣？”

據(jù)記者了解的情況，目前占據(jù)車險(xiǎn)市場近80%份額的三大保險(xiǎn)公司太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國平安、中國人保都不賣涉水險(xiǎn)，其他保險(xiǎn)公司如陽光財(cái)險(xiǎn)、大 地財(cái)險(xiǎn)也不接受個(gè)人投保涉水險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)幾乎在市場上“絕跡”。不過，最近平安保險(xiǎn)有意復(fù)推涉水險(xiǎn)，但從4S店的保險(xiǎn)銷售來看，并沒有增加。

“風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司不會(huì)主動(dòng)向客戶推薦的，有的干脆不賣。”某車險(xiǎn)代理公司工作人員告訴記者，涉水險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很大，只要車輛進(jìn)水造成的損壞， 保險(xiǎn)公司都要賠償?！叭绻懈邫n車特別是豪華車出事，最高的修理費(fèi)都要幾十萬元，這么賠法早垮了?！敝袊吮V州分公司工作人員向記者表示。

平安保險(xiǎn)廣州分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，涉水險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率一樣，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付數(shù)額大風(fēng)險(xiǎn)太高外，也會(huì)造成騙 保的現(xiàn)象。比如，車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)本身就有毛病，車主想騙保，就故意開到水中造成熄火，然后強(qiáng)行點(diǎn)火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，這種情況很難界定的，那保險(xiǎn)公司的損失將 很難估計(jì)。

注意

座椅座墊不賠只給清潔費(fèi)

“我那個(gè)座椅是真皮的，不知道泡壞了沒有?！眲⑿〗愕能囁M(jìn)到儀表盤以下，一般的大件問題不大，不過她倒十分關(guān)心那價(jià)值上萬元的真皮座椅。 據(jù)記者了解，一般車損險(xiǎn)大多針對(duì)車內(nèi)的電子設(shè)備或者電路板，對(duì)于車內(nèi)的東西，比如座椅座墊、地毯等物件只提供清潔費(fèi)用，不可索賠。

“你是電動(dòng)座椅，因?yàn)樗斐蓳p壞，就可以賠，但如果是手動(dòng)的壞了就沒得賠?！逼嫒鸨Ｐ碌晔酆蠓?wù)經(jīng)理潘先生告訴記者，如果車有經(jīng)過改裝， 比如添加音響、冰箱、尾翼、行李架等設(shè)備，被水泡壞了，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)這些新增加的設(shè)備進(jìn)行賠償?shù)?。另外，如果發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)進(jìn)水了，那機(jī)油就必須重新更換，機(jī)油這塊保險(xiǎn)也不賠。

交修事宜很關(guān)鍵確認(rèn)車輛"未啟動(dòng)"

很多人以為車一旦被拖到維修站，就萬事大吉了，其實(shí)不是。有一個(gè)真實(shí)的案例，一個(gè)車主的車被拖到維修站后，最后被維修站告知，車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受 損，需要大修。結(jié)果車主找到保險(xiǎn)公司要求賠付，保險(xiǎn)公司卻說車輛是由于維修站檢修的方法失誤，造成車輛發(fā)動(dòng)機(jī)連桿嚴(yán)重變形，才導(dǎo)致需要大修，因此保險(xiǎn)不負(fù) 責(zé)。但由于車主無法舉證是維修站的工作人員失誤導(dǎo)致，只能自己蒙受巨大的損失。因此，車主要第一時(shí)間做好與維修站的交修事宜。

1.在維修工單上，確認(rèn)車主自己是沒有啟動(dòng)車輛的，也提醒維修站的工作人員在檢修時(shí)，不能嘗試啟動(dòng)車輛去檢查存在的問題。

2.一定要找一家信得過的4S店按流程一步一步做好檢修確認(rèn)工作，并保留單據(jù)。

車被浸后三步簡單處理

當(dāng)車被水浸后，一般有點(diǎn)常識(shí)的車主都不會(huì)重新點(diǎn)火把車打著，而是趕緊致電保險(xiǎn)公司報(bào)車損險(xiǎn)，并打電話給4S店叫拖車來把車拖走。在拖車到來之前，如果車主有動(dòng)手能力的話，還是可以進(jìn)行一些簡單處理的。

1.拍照。將車被水浸的照片保存下來，以后保險(xiǎn)索賠甚至打官司都用得著。

2.拖車到來前，最好能第一時(shí)間斷開車輛電池電源，通常拆卸電池的負(fù)極接線樁，變速箱擋位選擇空擋位置，以免拖車過程中的誤操作啟動(dòng)，擴(kuò)大 對(duì)車輛的損失。這一點(diǎn)非常關(guān)鍵，因?yàn)橥宪囋谕宪嚂r(shí)，需要將車輛的方向盤用鑰匙解開機(jī)械鎖，但在解開的同時(shí)，會(huì)接通車的電源開關(guān)，一旦通電后造成的損失 是很巨大的，這種誤操作保險(xiǎn)公司也絕對(duì)不會(huì)賠付。

變速器置于空擋。作為車主必須要及時(shí)對(duì)車輛實(shí)施正確救援，避免車輛長時(shí)間在積水中浸泡。因?yàn)?車輛如果因?yàn)殚L時(shí)間在積水中浸泡而導(dǎo)致電子元件受損，在理賠時(shí)車主可能會(huì)因'施救不及時(shí)'而被拒賠"。

雷雨天行車注意

降低車速行駛雷雨天行車比較容易碰到路滑，馬路的單邊積水使高速行駛的車輛造成單邊阻力突然增大，車輛被突然搶胎，嚴(yán)重者使車輛打圈或失去 控制等問題，所以應(yīng)降低車速，扶好方向盤，并留意路面積水。真的遇到車子打滑，也無須太慌張。一定要保持冷靜，遵循"后同前不同"的法則：如果是前輪側(cè) 滑，應(yīng)當(dāng)將方向盤朝側(cè)滑的相反方向糾正；如果是后輪側(cè)滑，則要將方向盤朝側(cè)滑的相同方向糾正。

如遇特大暴雨，能見度極低時(shí)，應(yīng)開啟大燈及前后霧燈和危險(xiǎn)警告燈，最好能靠路邊停車，待形勢(shì)好轉(zhuǎn)再行。不要打電話、聽收音機(jī)和音響汽車是金 屬物品，但潮濕的輪胎則成為了車體與地面連通導(dǎo)電的關(guān)鍵部件，即便是車輛受到了雷電的襲擊，電流也可以通過車體外殼、輪胎，傳遞到地面之上，車廂是躲避雷 擊較理想的地方，不過車窗一定要全部關(guān)緊，不要打電話、聽收音機(jī)，因?yàn)槭找魴C(jī)的天線有避雷針的作用，會(huì)吸收閃電，所以一定要收起來。要關(guān)閉音響系統(tǒng)，如果 被雷擊中的話，雷電的強(qiáng)大電流很有可能會(huì)侵入到電器設(shè)備之中，導(dǎo)致其損壞，嚴(yán)重時(shí)會(huì)發(fā)生火災(zāi)。停車時(shí)不要將車輛?？吭诖髽浠蚪ㄖ锏膹V告牌下方。

小貼士

被困車?yán)锶绾巫跃龋?/p>

這次廣州降暴雨，一位車主被困停車場，涌進(jìn)來的水很快淹到了他的車，導(dǎo)致他打不開車門，差點(diǎn)被困車中溺死。其實(shí)在中國，每年幾乎都有駕駛者 被積水淹死的案例。一旦車被水浸，而且很快導(dǎo)致車門無法打開，我們?cè)撛趺醋觯繅毫ο嗟仍俅蜷_車門游出去在深水中，車頭會(huì)首先下沉，空氣會(huì)集中到車尾，并逐 漸縮小體積，車內(nèi)人員可把頭伸到車尾這個(gè)大氣泡中呼吸。只有到內(nèi)外壓力相等時(shí)，車廂內(nèi)的水位才不會(huì)再上升。這段時(shí)間，人們要保持鎮(zhèn)定，可進(jìn)行慢呼吸來耐心 等待。

當(dāng)水位不再上升時(shí)，車內(nèi)人員可以深深吸一口氣，就是"憋氣"，然后打開車窗或車門游出去。當(dāng)人們?cè)谕细∮螘r(shí)應(yīng)慢慢呼出一些氣來。因?yàn)楫?dāng)人 在車?yán)飼r(shí)，車?yán)锖头卫锏目諝鈮毫Ω畨菏且粯拥模?dāng)人們浮游上升時(shí)，肺里的空氣會(huì)隨著水壓的變小而膨脹，所以，若不呼出過多的空氣，就會(huì)使肺部受到傷 害。

你做好涉水的準(zhǔn)備了嗎？

積水超過輪胎高一半不要強(qiáng)行涉水

車輛深涉水是非常危險(xiǎn)的，往往會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，嚴(yán)重者還會(huì)導(dǎo)致變速箱進(jìn)水，車身電 器的損壞。所以，在通過積水路面的時(shí)候，一定要視實(shí)際情況謹(jǐn)慎通過。如果積水高度低于輪胎的一半，先觀察其他涉水而過的車輛是否通行順暢，以此來判斷地面 是否有深坑或障礙物。如果積水高度超過輪胎的一半，就不能涉水通過，因?yàn)槠嚨呐艢夤芫驮谶@個(gè)高度，強(qiáng)行通過容易造成排氣管進(jìn)水，從而使發(fā)動(dòng)機(jī)受到嚴(yán)重?fù)p 傷。如果用數(shù)據(jù)說明涉水安全高度的話，重型大貨車為100至120厘米，普通大貨車為45-80厘米，越野吉普車為60厘米，小客車不能超過40厘米。

低速掛1擋或2擋

汽車涉水時(shí)，要保證發(fā)動(dòng)機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，轉(zhuǎn)向和制動(dòng)機(jī)構(gòu)靈敏，掛低速1擋或2擋平穩(wěn)開進(jìn)水中，避免大轟油門或猛沖，以防止水花濺入發(fā)動(dòng)機(jī)而熄 火；水中行駛時(shí)要穩(wěn)住油門，一氣兒通過水面，盡量避免中途換擋或急轉(zhuǎn)彎。行駛中要盡量注視遠(yuǎn)處固定目標(biāo)，雙手握住方向盤向前直行，切不可注視水流或浪花， 以免晃亂視線產(chǎn)生錯(cuò)覺，使車輛偏離正常路線而發(fā)生意外。還有一點(diǎn)要牢記的是，如果前面有車涉水時(shí)，最好不要跟隨其后，以防止前車因故障停車，迫使你在水中 進(jìn)退兩難。

涉水后要恢復(fù)制動(dòng)效果

廣州的天氣，行車涉水是經(jīng)常的事，但是如果涉水深度超過了輪網(wǎng)上的花洞外沿，就一定要及時(shí)處理，以確保汽車的制動(dòng)仍然有效。其實(shí)很多司機(jī)都有車在涉水之后，剎車變得不是很靈敏，好像軟綿綿的體驗(yàn)，那么我們可以做些什么來恢復(fù)剎車呢？

具體操作：掛一擋走起車以后，右腳在油門踏板上，慢慢用力，讓車子能走，又不至于熄火為好，這時(shí)的摩擦片和盤(轂)都在工作，起制動(dòng)作用。由摩擦生熱，把水分蒸發(fā)掉，恢復(fù)制動(dòng)效果。一旦感覺制動(dòng)效果和以前基本相似，就可以正常上路行駛了。

還有一種方法就是將車停在路邊，等候晾干。盤式制動(dòng)的車型晾干較快。轂式制動(dòng)晾干較慢。因?yàn)橹苿?dòng)轂用了幾萬公里后，產(chǎn)生摩擦溝槽，溝槽內(nèi)存水是不易晾干的。而槽內(nèi)還可能有泥沙沉淀。

Q&A

涉水時(shí)熄火怎么辦？

藍(lán)文寶：車輛涉水過程中如果出現(xiàn)進(jìn)水熄火情況，立即關(guān)閉點(diǎn)火開關(guān)，不要試圖再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，否則只會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞加深，如果水面已經(jīng)超過 排氣管，則嚴(yán)禁啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這時(shí)應(yīng)撥打救援電話或與4S店聯(lián)系，及時(shí)把車推離積水路段，將車輛移至安全地點(diǎn)，盡量使車輛前高后低，這樣可使進(jìn)入排氣管中的 水流出，避免損壞三元催化、轉(zhuǎn)換器及消聲器，經(jīng)專業(yè)人員檢查沒有進(jìn)水才能重新啟動(dòng)。

涉水后如何判斷要不要修？