11月24日，樂信發(fā)布2020年三季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績。財報顯示，樂信三季度促成借款額483億元（人民幣，下同），同比增長30.6%；營收32億，毛利潤9.8億，非美國通用會計準(zhǔn)則下（Non-GAAP）息稅前利潤5.0億元。
截至三季度末，樂信用戶總規(guī)模同比增長69.6%，達到1.06億；活躍用戶數(shù)740萬，同比增長21.3%。平臺服務(wù)及科技收入為11.3億元，占收入比重為36%。其中，To B科技收入6.14億，同比增長159%。新增交易額中，無風(fēng)險、純科技服務(wù)模式的部分，占比擴大至40%。
根據(jù)財報，樂卡等付費會員用戶人數(shù)超過270萬，樂花卡開通量超1138萬，用戶總規(guī)模同比增長69.6%，達到1.06億，活躍交易用戶數(shù)達740萬，同比增長21.3%。
01
金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向To B科技服務(wù)模式
樂信通過多個創(chuàng)新技術(shù)平臺，為合作伙伴提供獲客、風(fēng)控、運營和系統(tǒng)建設(shè)等方面的支持，To B科技服務(wù)收入大增159%達6.14億，實現(xiàn)更有質(zhì)量的增長。
——提供獲客支持。針對金融機構(gòu)面臨的獲客難題，樂信基于RTA模型，開發(fā)了“樂薦”定制化獲客服務(wù)系統(tǒng)，可根據(jù)金融機構(gòu)需求定制用戶畫像，篩選出有效用戶，共同營銷?；谶@套系統(tǒng)，幫助合作金融機構(gòu)用戶注冊轉(zhuǎn)化率比之前提升10-30%；授信轉(zhuǎn)化率提升20-50%；
——輸出風(fēng)控能力。風(fēng)控是金融業(yè)務(wù)的痛點難點。樂信長期服務(wù)新消費人群，積累了豐富的用戶行為數(shù)據(jù)，擁有成熟風(fēng)控經(jīng)驗，可以幫助金融機構(gòu)更高效開展風(fēng)險管理。
樂信的 “樂圖”風(fēng)險畫像產(chǎn)品可以將樂信體系內(nèi)與體系外數(shù)據(jù)深度融合加工，采用遷移學(xué)習(xí)的建模理念將樂信沉淀的風(fēng)險區(qū)分能力泛化至各個風(fēng)控場景，并能有效識別授信拒絕流量中的優(yōu)質(zhì)部分，幫助金融合作伙伴將授信通過率提高20%，風(fēng)險降低50%以上。
“負(fù)熵”風(fēng)險運營平臺作為To B風(fēng)險運營服務(wù)載體，為金融機構(gòu)提供反欺詐部署、決策流配置、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、風(fēng)險定價等核心風(fēng)控能力，服務(wù)了包括銀行、消金、小貸在內(nèi)超過100家持牌金融機構(gòu)；
——互聯(lián)網(wǎng)運營支持。樂信憑借多年互聯(lián)網(wǎng)運營經(jīng)驗，幫助金融機構(gòu)提供產(chǎn)品搭建、用戶運營、數(shù)據(jù)服務(wù)和其他基礎(chǔ)服務(wù)，通過聯(lián)合運營提升用戶黏性，服務(wù)用戶全生命周期；
——技術(shù)系統(tǒng)搭建。樂信和金融機構(gòu)合作定制信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、智能風(fēng)控系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)等，為系統(tǒng)提供底層數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)管理支持。
今年7月，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》頒布施行，肯定了助貸市場和機構(gòu)作用，并鼓勵商業(yè)銀行以合作方式吸收新技術(shù)推動信貸行業(yè)變革與創(chuàng)新。無風(fēng)險To B科技服務(wù)已經(jīng)成為樂信重點發(fā)力方向，為此一直在持續(xù)加大技術(shù)投入。三季度，樂信研發(fā)投入1.18億，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。
樂信CEO肖文杰表示：“今年以來，樂信發(fā)力To B科技服務(wù)模式初見成效，10月以來，我們無風(fēng)險、純科技服務(wù)模式下產(chǎn)生的交易額，占新增交易額比例已經(jīng)超過50%。這種模式下，金融機構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險，我們可以獲得更優(yōu)質(zhì)收益，更符合監(jiān)管方向，長期看也會使得公司業(yè)務(wù)模式變得更輕，成長空間變得更大?！?/p>
02
新消費平臺潛力爆發(fā)
肖文杰還提到：“此外我們繼續(xù)在新消費領(lǐng)域開展更多探索，布局多項新業(yè)務(wù)。樂卡會員業(yè)務(wù)已初見成效，分期樂上線新版本，成為一個覆蓋全場景，更加開放的新消費平臺。我們將牢牢抓住中國已成為全球最大消費市場所帶來的機遇，圍繞新消費推出各項創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，打開全新增長空間。我們有信心完成疫情前給出的全年1700-1800億元交易額目標(biāo)?！?/p>
樂卡等會員產(chǎn)品累計服務(wù)用戶數(shù)超270萬，擁有品牌權(quán)益數(shù)量超4000個，會員服務(wù)費收入超2760萬元，同比增長14%。
樂花卡充分發(fā)揮場景打通、支付便捷優(yōu)勢，聯(lián)合品牌在線上線下共同服務(wù)用戶。截至三季度，樂花卡開通量達1138萬，三季度共完成6976萬筆交易，同比去年增長70.4%，顯示出強大的用戶粘性。今年以來，樂花卡通過線上帶動線下，累計服務(wù)612萬線下商戶，創(chuàng)造了2.1億個訂單，完成交易額496億元。
分期樂推出更加開放的新版本，越來越多大牌商品入駐分期樂，優(yōu)質(zhì)商家與優(yōu)質(zhì)內(nèi)容結(jié)合，實現(xiàn)了“屏幕即店鋪，內(nèi)容即商品”，大幅提高消費者獲得感、喜悅感及商品與用戶匹配效率。
數(shù)據(jù)顯示，今年雙11當(dāng)天，大促開始僅46秒，分期樂商城下單金額就突破1億，創(chuàng)下最快破億記錄，支持用戶從分期樂商城跳轉(zhuǎn)到淘寶、拼多多等平臺完成購物，帶動平臺日交易額創(chuàng)下歷史新高。
三季度以來，樂信新消費平臺戰(zhàn)略提速，全面打通線上線下、站內(nèi)站外消費場景，訂單總量達8440萬筆，同比增長49.9%；上線多項創(chuàng)新業(yè)務(wù)，顯現(xiàn)出強大增長勢能，并有力拉動消費復(fù)蘇。
此外，財報顯示，9月14日樂信管理層宣布將在6個月內(nèi)購買不超過2000萬美元的公司股票后，截止目前，樂信CEO肖文杰、總裁吳毅以及其他高管已出資約1290萬美元，在公開市場上購買了約185萬股樂信ADS（美國存托股份），顯示出管理層對公司未來發(fā)展充滿信心。
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