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先講兩個故事。
第一個故事：
身邊有個小姐姐，
每月發(fā)工資后，
第一件事就是還信用卡，
第二件事就是買買買，
一年下來除了一堆的衣服和化妝品的瓶蓋，
積蓄所剩無幾，
偶爾還會忘了還信用卡。
身邊經(jīng)常有人勸她，
不要過度消費，
要學會投資理財，
她都嗤之以鼻：這年頭誰還存錢，當然得及時行樂了。
其父母想湊首付給她買套小戶型房子，
也因有還款不良記錄沒辦下來。
第二個故事：
同樣是一個小姐姐，
2010年她賺取第一桶金——10萬元，
很多朋友勸她買車，
然而她并沒有這樣做，
她找公司借了5萬，
再加上她的10萬，
在公司附近買了一套房子，
現(xiàn)在房子市值230萬，
后來她又陸續(xù)買了其他房子。
同樣的城市，
相差不多的收入，
為什么別人就能買幾套房子，
而自己卻總是說錢不夠花，
沒錢買房呢？
你窮，真的不是因為工資低，
更可能是你不懂理財。
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今天我想講一下財務自由這個概念。
什么是財務自由呢？
就是我們的被動收入能夠覆蓋掉我們的各類支出。
我們每個人都應該去努力實現(xiàn)財務自由。
歐洲第一金錢教練博多·舍費爾說得很好：
“我們追求財務自由之路不是因為崇拜金錢，
只是不想做金錢的奴隸。
不是為了享受奢華，
而是為了讓自己和家人獲得舒適而有尊嚴的生活。”
3
想要獲得財務自由，我們該怎么辦？
博多·舍費爾給出了三個步驟。
第一步：最短的時間里，獲得財務保障
博多·舍費爾提醒：
“意外總是會發(fā)生，
為了你自己，
你的健康，
你的良好心態(tài)以及你的家庭，
盡快建立財務保障。”
莫菲定律也告訴我們：
“如果事情有變壞的可能，
那這種可能一定會發(fā)生。”
財務保障正是為解決這種問題。
因為你有所儲蓄，
所以當意外事件出現(xiàn)時，
仍能繼續(xù)過好日子。
講一個故事
萊昂-萊德曼，
1998年諾貝爾物理學獎獲得者。
獲獎后，
他選擇了退隱，
用獎金購買了一個鄉(xiāng)下的小房子度假。
功成名就，
本該安享晚年，
但是退休后的4年，
他卻因病不得不選擇拍賣掉自己的獎牌，
在貧困中度過晚年。
如果他年輕時有意識的儲蓄，
也許就不會做出這種無奈的選擇了。
財務保障可以讓你在危機中生存下來，
會讓你有安全感。
財務保障也是財務自由的基礎，
把這筆錢放到安全地方且部分款項可以迅速支配。
永遠不要去動用這筆錢，
除非出現(xiàn)緊急情況。
如何計算財務保障預算呢？
6到12月不工作所需要的儲備金，
保障時長取決于你對安全感的需要。
計算公式為所需財務保障的月收入乘以需要保障的月數(shù)。
最終答案是為了達到財務保障而需要的最低下限。
為了你自己和你的家庭，
你必須擁有這個數(shù)額。
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第二步：盡快建立自己的財務安全
博多·舍費爾提醒：
“一旦實現(xiàn)財務保障，
馬上投入所有可支配的金錢以爭取財務安全。”
只有當你實現(xiàn)財務安全之后，
才能永遠不需要動用老本。
因為財務保障有一個致命的弱點：
當意外來臨時，
你會耗光你的積蓄。
只有積累足夠的資本，
能夠靠利息生活，
你才算獲得真正的安全。
獲得財務安全是一件非常爽的事，
你可以去你想去的地方，
做你想做的事，
并且不用為付款發(fā)愁。
如何計算財務安全預算呢？
我們采用保守投資的方式進行計算，假設只有8%的年利率（月利率為0.67%）。
財務安全預算估算公式為：
舉個例子：假如你每月需要5000元來應付各種開支，
那么根據(jù)上述公式，
你需要
5000元*150=750000元
理論上，你只需要750000便可以獲得每月所需要的5000元，
你可以靠著這些資本生活，
永遠也不需要工作了。
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第三步：實現(xiàn)財務自由
也許你的最高目標只是實現(xiàn)財務安全，
但是想要獲得真正的自由，
我們還得努力去獲取財務自由。
這里涉及的是夢想實現(xiàn)，
如何才能實現(xiàn)夢想？
博多·舍費爾提醒：絕不要去動用本金。
什么意思呢？
舉個例子：
現(xiàn)在你有一只下金蛋的雞，
永遠不要去殺雞取卵，
也不要從它身上割肉。
你的本金就是那只雞，
金蛋將幫助你實現(xiàn)所有的夢想。
再講一個現(xiàn)實一點的例子：
你想買一套房子。
如果實現(xiàn)了財務自由，
你可以從本金中支出，
但是這樣會縮減你財富。
如果你不想這樣，
你在購置大件商品時，
可以采用分期付款的方式。
這樣，財務自由每月產生的收益就能輕松應付了。
如何計算夢想成本呢？
先列出所有的愿望。
不要考慮這些愿望能不能實現(xiàn)。
然后去弄清楚它們大概需要的成本。
記得采購大件商品時只能采用分期付款的方式，
比如房子、車子等大件商品。
計算出實現(xiàn)夢想每月需要支付的金額。
最后通過夢想的月成本加日常支出月成本，
我們得到財務自由月成本金額。
我們還是假設年利率為8%（月利率為0.67%），
實現(xiàn)財務自由預算公式為：
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去年，一張財務自由表在網(wǎng)上流傳。
該表將財務自由劃分為九個層次，
如此劃分未必準確，但很有意思。
●初段：菜場自由。
想買哪種菜就買哪種菜，不看價格。
●二段：飯店自由。
想去哪吃飯就去哪吃飯，不看價格。
●三段：旅游自由。
想去哪旅游就去哪旅游，不看價格，
●四段：汽車自由。
想買什么車就買什么車，不看價格。
●五段：學校自由。
子女想選什么學校就選什么學校，不管成本。
●六段：工作自由。
想做什么工作就做什么工作，不圖掙錢只求開心。
●七段：看病自由。
只要能看好病，不計較醫(yī)療費高低。
●八段：房子自由。
想買什么房就買什么房，不計較房價。
●九段：國籍自由。
想選哪個國家作為國籍就哪個國家，不管成本。
我為什么要寫這篇稿子呢？
就是想告訴那些不懂理財?shù)哪贻p人：
“趁年輕，好好地學一下理財知識！”
不僅是為你自己有更多的選擇，
也可以為你家人爭取更好的生活。
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