記得在上世紀六七十年代，我們看病是不花錢的。成人都有各自行業(yè)自己的醫(yī)院，不但職工醫(yī)療費報銷，職工的孩子也照樣報銷不誤。孩子們在醫(yī)院看病之后，醫(yī)療費父母單位各報銷一半，雙職工的孩子單位全包。
七十年代，自己成人參加了工作，一般小毛病在單位醫(yī)務室看病是一分不花的。病情稍重醫(yī)務室就會轉到對口的醫(yī)院，此時需要支付一個八分錢的掛號費，再也沒有其它費用。當時物價大餅是三分錢一個，八分錢等于三個大餅不到的費用。
當然如果病重需要住院，還要支付醫(yī)院的飯錢和床位費了，依稀記得是三、四毛一天，具體的數(shù)字忘記了，這種狀況維持到了九十年代。
八十年代之前是沒有商業(yè)保險的，隨著改革開放的深化，九十年代醫(yī)院也實行了市場化的改革。此時的醫(yī)院國家不再補貼，開始了自負盈虧之路。醫(yī)院成了“工廠”，醫(yī)院里各個科室成了“生產車間”，職工看病的醫(yī)療支出也逐漸開始增加。
與此同步變化的是醫(yī)療保險的發(fā)展，國內的三大保險集團和國外的友邦保險，就是在此時得到發(fā)揚光大、開始了“紅紅火火”的發(fā)展，但保費卻是居高不下，保險品種和服務也沒有同步跟上。
之前的職工醫(yī)療支出占收入的比例極低，所以沒有人會想到用保險的杠桿來保護自己的生活質量，保險員磨破嘴皮也極少能拿到保單的業(yè)務。為了保住“飯碗”，開始了“八仙過海，各顯神通”的吹牛忽悠，“騙”盡了身邊的親朋好友，投?；仡^客越來越少，保險員職業(yè)之路越來越窄，只能換家保險公司再混幾個月，當時的保險業(yè)務員在幾家保險公司之間猶如走馬燈似的換來換去，這碗飯也是越來越難吃，保險是“詐騙”的“聲譽”就是在這個階段留下的“口碑”。
改革開放打破了壟斷，有保險牌照的公司越來越多，競爭也越來越激烈?？上驳氖?，在保費降低的同時保險品種和各種服務也得到了提高，保險公司不再是“欺詐”的代名詞。
現(xiàn)階段的保險品種是五花八門，各類服務也是越來越到位。
就一個財產保險，主要就有海上保險、貨物運輸保險、工程保險、航空保險、火災保險、汽車保險、家庭財產保險、盜竊保險、營業(yè)中斷保險（又稱利潤損失保險）、農業(yè)保險等。
保險最主要的還是圍繞著人身，人身保險是以人的身體為保險標的的險種。除了我們知道的醫(yī)療保險，還有人身意外傷害保險、疾病保險（又稱健康保險）、人壽保險（分為死亡保險、生存保險和兩全保險）等（見人身保險）。
重大疾病是在上世紀九十年代引入我國、最近才得以蓬勃發(fā)展的，主要作用是抵御重大疾病帶給投保人和家庭所帶來可能導致傾家蕩產的風險。
據(jù)衛(wèi)生部數(shù)據(jù)：人類一生患上重大疾病的可能性高達72%，目前我國重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上（還不包括恢復費用和誤工費用），這是工薪階層根本無法承受的。小康家庭雖然能夠支付醫(yī)療費用，但家庭的生活質量也會因此大幅度降低。那么，我們靠什么來抵御這突如其來的風險呢？
重大疾病保險是以疾病為給付保險金的疾病保險。即只要被保險人確診患上保險條款中列出的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得保險公司的定額補償。不但得病能夠有補償，很多還附加有保費豁免，即得病后后面的保費也不用付了，而保障繼續(xù)。
投保人一定需要注意的是理賠是與保單上疾病掛鉤的，就拿這次冠狀病毒肺炎來說，所有投保病人是無法理賠的，因為這個病種沒有一家保險公司會有先見之明在保單上會列有此病。所以就算你投保了重大疾病險，投保人也確診了冠狀病毒肺炎，在保險公司也是得不到理賠的，哪怕你已經因為此病身故，保險公司也不會理賠。但如果投保人增加了一個身故險，則不管什么情況，只要身故（故意、違法犯罪的除外），都能得到理賠。當然，很多保險公司對于冠狀病毒肺炎這種突發(fā)情況，現(xiàn)在已經額外追加或在原有的投保保單上，贈送了這個病種作為回饋老客戶，對此冠狀病毒肺炎也一樣進行理賠。
重大疾病險通常具有三個基本特征：
一是“病情嚴重”，會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活。
二是“治療花費巨大”，此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費用。
三是不易治愈會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的。
保險公司給付的保險金主要是為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術治療所花費的高額醫(yī)療費用、為被保險人患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。
與健康險、理財險、年金險等等其它險種相比，重大疾病險是一個家庭為了維持高質量生活保障必不可少的配置，但也是保險品種里保險員最不愿推薦的險種。因為該險種收費低，保險員不但收益低而且需要解答很多的“技術性”問題，需要根據(jù)不同投保人的身體狀況推薦不同公司的保險品種（保險經紀人才有資格推薦多家保險公司的產品），后續(xù)還有重大疾病的病種理解和解釋，是否在理賠范圍之內、能不能理賠等很多不確定的麻煩。
重大疾病保險的投保，是對保險員“技術素質”的大考驗，好的保險員能找到收費不高但針對投保人的體質卻是保障最高的保險項目。而一般保險員可能只會選擇收費“低”、但最后理賠或保障概率也低的品種。所以投保人一定要睜大眼睛看準了保費與保障的性價之比。
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