近日，華安保險(xiǎn)上線了一款短期意外險(xiǎn)——護(hù)君福普惠型意外險(xiǎn)。
它分了2個(gè)版本，最大的亮點(diǎn)在于，1-6類(lèi)職業(yè)人群也可以買(mǎi)，有意外身故/傷殘、意外醫(yī)療責(zé)任，還有突發(fā)急性病身故、特定傳染病身故等責(zé)任，保障很全面，但整體保額較低，醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)條件一般。
1-4類(lèi)的朋友，不建議考慮，因?yàn)槭忻嫔嫌懈鄡?yōu)秀的產(chǎn)品。如果是5-6類(lèi)職業(yè)，如高空作業(yè)、刑警等職業(yè)的朋友，預(yù)算不足的話，是可以重點(diǎn)考慮的。
建議先了解自己的職業(yè)類(lèi)別，再閱讀這篇文章。
接下來(lái)，我們一起來(lái)扒一扒這款產(chǎn)品。
為了方便大家查看，我將它的保障責(zé)任整理成了表格，具體如下：
產(chǎn)品有3條健康告知，但都不算嚴(yán)格：
1、被保險(xiǎn)人不存在被保險(xiǎn)公司解除合同或投保、復(fù)效時(shí)被拒保、延期、附加條件承保。
2、被保險(xiǎn)人不存在身體殘缺、畸形或功能障礙，包括但不限于聽(tīng)力障礙、視力障礙、言語(yǔ)障礙、脊柱殘缺、胸廓畸形、四肢殘缺、手、足、指殘缺。
3、被保險(xiǎn)人不存在牙齒脫落或肋骨缺失。
再來(lái)簡(jiǎn)單說(shuō)一下保障：
華安護(hù)君福普惠型意外險(xiǎn)共分了2個(gè)版本：優(yōu)享版及尊享版。
1-3類(lèi)職業(yè)的朋友，優(yōu)享版、尊享版都能選；但4-6類(lèi)的朋友，只能選擇優(yōu)享版。
4類(lèi)職業(yè)人員，如工廠技工、搬家工、碼頭工人等。
整體保障還算全面，涵蓋了我們?nèi)粘Ｉ钪心艿降拇蟛糠诛L(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于1-3類(lèi)職業(yè)的朋友來(lái)說(shuō)，保額可能低了點(diǎn)，意外醫(yī)療的報(bào)銷(xiāo)比例也不高。
關(guān)于這兩個(gè)缺點(diǎn)，我們會(huì)在第三部分講到。
（1）特定原因?qū)е碌囊馔馍砉?殘疾，只賠一半保額。
包含這3種情況：①與自行車(chē)發(fā)生交通事故；②溺水；③從3米及以上的高空墜落。
（2）意外醫(yī)療中，每次事故門(mén)、急診檢查費(fèi)賠付限額500元。
（3）意外傷害住院津貼，免賠3天，每次住院最高給付30天，累計(jì)最高90天，每?jī)纱巫≡盒栝g隔至少30天。
（4）事故發(fā)生起24小時(shí)內(nèi)、合理且必須的救護(hù)車(chē)費(fèi)用才能報(bào)銷(xiāo)。
（5）突發(fā)急性病身故（含猝死），不能賠基本的身故保險(xiǎn)金，只能賠付該保障的保額。而且發(fā)病到身故的時(shí)間，限制在24小時(shí)內(nèi)。
需滿足急性病發(fā)病24小時(shí)之內(nèi)因該急性病直接且單獨(dú)原因身故。
（6）特定傳染病身故及危重癥的保障，都有5天等待期。
以下將“特定傳染病”簡(jiǎn)稱(chēng)為“傳染病”；“特定傳染病危重癥保險(xiǎn)金”簡(jiǎn)稱(chēng)為“危重癥保險(xiǎn)金”。
且要在確認(rèn)傳染病180日內(nèi)身故，才能賠一筆傳染病身故保險(xiǎn)金。傳染病的范圍如下：
甲類(lèi)傳染病以及除梅毒、淋病、艾滋病及病毒性肝炎外的乙類(lèi)傳染病，含新型冠狀病毒肺炎。
初次確診以上傳染病，治療期間發(fā)生了以下任一危重癥病癥，可以賠付危重癥保險(xiǎn)金：
①因自主呼吸功能不能滿足生理需求而行經(jīng)口或經(jīng)鼻氣管插管或氣管切開(kāi)的有創(chuàng)呼吸 機(jī)機(jī)械通氣支持治療；
②因心肺功能急性衰竭而接受了體外膜肺氧合（簡(jiǎn)稱(chēng) ECMO）或者體外循環(huán)的治療；
③因急性腎功能衰竭、急性酸中毒等原因接受床旁血濾機(jī)進(jìn)行的血液凈化治療（包括 血液濾過(guò)、血液透析）；
④因心功能急性衰竭接受了主動(dòng)脈內(nèi)球囊反搏（簡(jiǎn)稱(chēng) IABP）治療。
此外，還要注意兩點(diǎn)：
①先得傳染病再身故，只能賠一筆傳染病身故的保險(xiǎn)金。
②得了傳染病，再到了危重癥，最后身故。最后拿到的賠付，是“傳染病身故保險(xiǎn)金-危重癥保險(xiǎn)金”。
（1）特定地區(qū)所在醫(yī)院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予賠付
包含了以下地區(qū)：
北京平谷區(qū)、懷柔區(qū)、密云區(qū)；遼寧省鐵嶺市；河南省信陽(yáng)市；四川省雅安市；河北省青縣、青龍縣；吉林省四平市。
其他不保的情況，大家可以查看投保頁(yè)面。
先來(lái)總結(jié)一下它的優(yōu)點(diǎn)：
（1）保障全面
對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群，這款產(chǎn)品基本覆蓋了生活中常見(jiàn)的意外風(fēng)險(xiǎn)，保障全面。
（2）高危職業(yè)的朋友也能買(mǎi)
市面上可供4-6類(lèi)職業(yè)人群投保的意外險(xiǎn)產(chǎn)品很少，但華安護(hù)君福普惠型意外險(xiǎn)，不僅4類(lèi)職業(yè)人群可以投保，5-6類(lèi)職業(yè)人群也有機(jī)會(huì)投保。
（3）能報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用
如果是1-3類(lèi)人群投保這款產(chǎn)品，自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用也能得到一定程度的補(bǔ)償。
如尊享版，自費(fèi)醫(yī)療最高補(bǔ)償3000元。
缺點(diǎn)：
（1）意外身故/傷殘保額低
1-3類(lèi)職業(yè)的朋友，想買(mǎi)50、100萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)，都能輕易買(mǎi)到。
但護(hù)身福普惠型意外險(xiǎn)對(duì)于1-3類(lèi)職業(yè)的朋友，最高只能提供30萬(wàn)的保額，還是比較低。
（2）意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)力度小
無(wú)論是否經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，意外醫(yī)療都只能賠付80%，賠付力度小。
市面上有不少1-3類(lèi)職業(yè)可投保的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，賠付100%；
同時(shí)，也有很多4類(lèi)職業(yè)可投保的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)論是否經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，都能賠付90%。
我們將它跟幾款同類(lèi)型產(chǎn)品對(duì)比看看：
直接說(shuō)結(jié)論：
華安護(hù)君福普惠型意外險(xiǎn)，保障還是很全面的，但對(duì)于1-4類(lèi)職業(yè)的朋友而言，不考慮。
如果是1-3類(lèi)職業(yè)人群：可以考慮牛盾2021（尊貴版），意外身故/傷殘保額高、意外醫(yī)療保障好，還有猝死保障及多項(xiàng)的特定情況額外賠付，基本覆蓋了日常生活會(huì)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格也很便宜。
如果是4類(lèi)及以上職業(yè)人群投保：首選無(wú)憂綜合意外險(xiǎn)，保障也很全面，性?xún)r(jià)比很高。如果買(mǎi)不了，就可以考慮護(hù)君福普惠型意外險(xiǎn)（優(yōu)享版）和人保的1-6類(lèi)職業(yè)意外險(xiǎn)，前者保費(fèi)更便宜，后者保額能買(mǎi)到30萬(wàn)。
想要了解更多意外險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)，可以點(diǎn)擊我的這篇文章進(jìn)行查看：7月小孩/成人/老人意外險(xiǎn)榜單發(fā)布！小米綜合意外險(xiǎn)2021PK大護(hù)甲2號(hào)買(mǎi)哪個(gè)好？
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