一個人無論多么堅強，有了孩子之后，內(nèi)心都會有一塊柔軟的地方。
作為父母都希望給孩子最好的，在買保險這件事上更是如此，很多人花了不少冤枉錢，買了不合適的產(chǎn)品。
過去我曾對兒童重疾險進行多次測評，最近又有新品上市，今天就通過 21 款保險測評，看看兒童重疾險到底如何選？
主要內(nèi)容如下：
一、給孩子買保險的三大誤區(qū)
許多家庭在給孩子買保險時，往往會陷入一些誤區(qū)，深藍君總結(jié)了最常見的 3 個：
誤區(qū) 1：要買就買最好的
父母總想給孩子最好的，可隔行如隔山，普通人很難判斷哪款保險才是最好的，甚至有些人會誤以為，貴的就是最好的。
然而，保險只是一個工具，本身并沒有好壞之分。
每個人的家庭情況都不一樣，貴的并不代表一定就是好的，適合別人的也不一定就適合自己。
誤區(qū) 2：先給孩子買，大人卻裸奔
深藍君遇到過這樣的父母，家庭年收入只有幾萬塊，卻給孩子交每年 7000 多的保費。等到想給自己買保險了，才發(fā)現(xiàn)根本就沒有預算…
其實對一個家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，父母才是孩子最重要的保險。因此，理性的的做法應該是：先大人，后小孩。
如果父母不幸出險，至少孩子能拿到一筆理賠金，可以維持正常的生活，繼續(xù)接受良好的教育。
誤區(qū) 3：一定要保終身
保險能夠保終身當然很好，不過價格也比較貴。如果預算不多，可以先買定期重疾，保障 30 年的保費只要幾百塊，人人都能買得起。
保險是多次配置的過程，等我們以后預算變多了，或者孩子長大后有能力賺錢了，也可以再去增加新的保障。
以上 3 點就是深藍君總結(jié)的常見誤區(qū)，只要想清楚這幾個問題，給孩子買保險就基本不會走偏。
二、7 款定期兒童重疾險測評
對于預算不多的家庭而言，保 30 年的兒童定期重疾，就是非常好的選擇，幾百塊就能有個基礎的保障，我給自己的兩個孩子，買的就是這類重疾險。
經(jīng)過全網(wǎng)搜索，我優(yōu)選出了 7 款產(chǎn)品：
話不多說，直接上圖：
直接說結(jié)論：
目前市面上的產(chǎn)品有很多，大家可以結(jié)合自己的偏好進行選擇。
三、6 款重點產(chǎn)品點評
現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品越來越多，每一款都想做出一些差異化，深藍君也對幾款比較有特點的產(chǎn)品進行詳細點評。
1、復星聯(lián)合媽咪保貝
媽咪保貝不僅保障非常全面，而且價格也比較適中，深藍君總結(jié)了這款產(chǎn)品的三個亮點：
亮點 1：保障充足，期限更靈活
這款產(chǎn)品在保障上非常全面，主要有以下幾點：
對于孩子來說，我覺得這樣的保障內(nèi)容很全面了，特別適合想給孩子全面保障的朋友。
亮點 2：特定疾病覆蓋廣
媽咪保貝包含 18 種特定疾病，5 種罕見病。下圖是深藍君整理的兒童高發(fā)重疾表：
可以看到，許多產(chǎn)品在兒童特定疾病上，保障都不錯，其中媽咪保貝最為全面，覆蓋了絕大部分兒童高發(fā)重疾，罹患這些重疾，可以獲得 雙倍賠付。
除此之外，如果不幸罹患 5 種罕見疾病，還可以獲得 3 倍賠付，買了 80 萬保額，最多能賠 240 萬，給人滿滿的安全感。
亮點 3：免健康告知續(xù)保新重疾
很多人擔心買了 30 年的重疾險，如果中途生過一些疾病，比如大三陽、腎炎等，后續(xù)不好買其他保險怎么辦？
為了滿足用戶這方面的需求，媽咪保貝創(chuàng)新地提出了“ 無縫續(xù)保 ”概念。
只要滿足以上兩個條件，就可以在產(chǎn)品到期后 60 天內(nèi)，無健康告知、免等待期續(xù)保復星康樂一生 2019 或者其他重疾險。
總體來說，媽咪寶貝是一款亮點很多，價格實惠的兒童重疾，非常值得大家考慮。
在公眾號菜單欄：保險嚴選，可以看到具體產(chǎn)品信息，有興趣可以關(guān)注一下。
2、瑞泰人壽晴天保保
晴天保保 除了增加了中癥保障外，產(chǎn)品最大的特點就是 保額遞增，每兩年固定增長基本保額的 15%，最高一共可增長 75%。
以第 1 年購買 50 萬保額為例，在第 11 年時，保額可以達到 87.5 萬，能夠一定程度上抵御通貨膨脹。
之前也有一些產(chǎn)品，會以重疾保額增長作為賣點，比如百年的大黃蜂 2 號，購買后的前 10 年，每年增長 5%。
為了大家能直觀看到這兩者的不同，深藍君為大家做了一個增長對比表：
可以看到除了第 2 年和第 4 年，晴天保保額度低了一點，在其它年度晴天保保的重疾增長都要更快。
所以如果你想要保額增長，那么晴天保保會是一個更好的選擇。
3、人保健康福少兒重疾
健康福少兒重疾 的性價比同樣非常高，總結(jié)來說，產(chǎn)品有以下幾個優(yōu)勢：
另外這款產(chǎn)品雖然能身故賠保額，但對孩子來說，身故責任并不是很重要，在價格差不多的情況下，有當然更好，但不是考慮的重點。
雖然健康福還可以保終身，但是并沒有優(yōu)勢，如果你只想保 20 、30 年，健康福也是不錯的一款產(chǎn)品。
從 9 月 17 日起，在支付寶搜索“深藍保”，就能看到人保少兒健康福、以及國華成人及兒童重疾的詳細信息。
4、國華成人及兒童定期重疾 VS 淘氣寶
國華成人及兒童定期重疾，之前測評過很多次了，因為沒有中癥和特疾等保障，價格能做到非常低。如果追求極致性價比，是可以考慮的。
而新出的淘氣寶，最大的特色就是 前 10 年多賠 50 %，如果你看重前期的保障，這款產(chǎn)品也還不錯。
上面部分產(chǎn)品都是可以保額增長的，如果你想直接要高保額，也可以通過不同產(chǎn)品搭配，這也是另一種思路：
可以看到，方案一雖然價格貴了一點點，但是保額直接做到了 90 萬，保障上也更加充足。
當然方案二、方案三保障也是夠用的，而且產(chǎn)品也有自己的特色，根據(jù)自己的需要來選就好了。
另外提醒大家，淘氣寶雖然還能選擇純重疾、重疾賠 2 次的保障，但這些版本價格較貴，也不太實用，就不建議大家考慮了。
相比之下，淘氣寶的 輕癥+中癥+重疾 的標準版本還可以，如果對這款產(chǎn)品感興趣，點擊這里 查看詳情。
保險方案配置的思路非常靈活，這里只是給大家一個參考，感興趣的朋友也可以自己動手搭配一下。
5、大黃蜂 2 號長期醫(yī)療版
和諧健康的大黃蜂 2 號長期醫(yī)療版，最大的不同在于可以 附加癌癥醫(yī)療保障，能報銷癌癥治療的醫(yī)療費。
不過這樣的報銷范圍有點窄，我更建議給孩子配置一份百萬醫(yī)療，除了癌癥，其他大病同樣能保障。保障更好，價格也只貴了一點而已。
在《2019 最值得買的百萬醫(yī)療險》中，我有詳細分析過主流的醫(yī)療險，大家感興趣可以點擊查看。
四、7 款兒童長期重疾險測評
如果覺得保 30 年有點短，希望給孩子保障更久一點，也可以選擇保障 70 歲甚至是保終身的長期重疾險。
深藍君也對這類產(chǎn)品進行了整理，選出了其中 7 款長期重疾險。它們分別是：
瑞泰瑞盈
瑞華康瑞保
復星媽咪保貝
昆侖健康保 2.0
渤海人壽前行無憂
百年康惠保旗艦版
復星康樂一生 2019
話不多說，直接上圖：
直接說結(jié)論：
關(guān)于長期的消費型重疾險，深藍君剛剛做過最新的測評，點擊這里 可以查看。如果預算充足，購買長期重疾險也是非常不錯的。
五、大品牌兒童重疾該如何選？
每個人買保險的偏好不一樣，具體選擇也會不同。有些人會重點關(guān)注產(chǎn)品性價比，而有些人更在意保險公司品牌。
所以針對這種情況，深藍君也整理了常見的 7 款大品牌重疾險產(chǎn)品，具體如下：
話不多說，先上對比圖：
雖然保障都比較類似，但是不同公司的價格，差別還是非常大的。是否值得為了公司品牌，而去額外花費更多的錢，這個因人而異，并沒有標準答案。
如果你不差錢，那么可選擇的產(chǎn)品非常多，如果預算有限，個人覺得消費型的陽光隨 e 保非常值得考慮。
產(chǎn)品保障非常靈活，在保障夠用的情況下，還可以選擇保 20、30年，價格會非常便宜。
如果你比較好奇不同產(chǎn)品的價格差異，可以閱讀《為什么不同保險公司，保費差異巨大》這篇文章。
六、給孩子買保險，怎樣搭配？
其實除了購買單個產(chǎn)品外，還有一種思路，就是多個產(chǎn)品組合。為了讓大家更好的理解，我按照預算，整理了兩個不同的搭配方案。
方案一：預算 1000 元兒童重疾方案
這個方案買的都是保 30 年的定期重疾，可以極大的做高保額。
不到 1000 塊的支出，可以買到 120 萬的重疾保障。此外方案也涵蓋了輕癥、中癥、特疾的保障，可以說是十分全面了。
雖然這種方式只能保障 30 年，但在孩子成年以后，也可以再自己進行加保。想給孩子做高保額的父母，可以重點考慮這種搭配思路。
方案二：預算 2000 元兒童重疾方案
這種搭配方案兼顧了保額與保障期限，不僅讓孩子在 30 歲前有了很好的保障，成年后的保障也比較充足。
想給孩子更長的保障時間，這套方案每年還不到 2000 元，也很值得參考。
以上的兩套方案，建議大家重點關(guān)注配置思路，產(chǎn)品的選擇都是次要的。只要思路是對的，最終的結(jié)果就差不到哪里去。
七、寫在最后
為人父母，我們都不是超人，沒有三頭六臂來應對外來的天災人禍，唯有提前做好準備，才不至于風險來臨時亂了陣腳。
希望大家知道，買保險就是買保額，只有保額夠高，我們抵御風險的能力才會更強。
如果為了刻意追求品牌或其他花哨的東西，而降低保額，就本末倒置了。
保險是一個組合，除了重疾險外，也要關(guān)注兒童醫(yī)療險、意外險，我也整理了相關(guān)文章：
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