中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)
《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》的通知
（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕8號）
各銀監(jiān)局：
為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的試點工作，進一步明確村鎮(zhèn)銀行組建程序和申請材料要求，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，銀監(jiān)會制定了《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合各地實際認真貫徹執(zhí)行。
請將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過程中遇到問題，要及時向銀監(jiān)會報告。
二○○七年一月二十二日
村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引
根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：
一、組建工作要點
?。ㄒ唬┥暾埢I建的主要工作
1、確定組建地點。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構(gòu)）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設立機構(gòu)的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作。需要設立機構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分問題。
2、履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。
3、制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。
4、預先核準名稱?；I建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。
5、申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。
?。ǘ┥暾堥_業(yè)的主要工作
1、驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資，出具驗資報告。
2、籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)溝通。
3、起草章程草案及各項規(guī)章制度。籌建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。
4、召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設置、主要管理制度等議案。
5、申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。
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1、組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組?；I建申請書主送機關為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)局）。
2、申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應標有“關于申請籌建××村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關于××村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。
3、申請材料一式2份，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）。
二、有關事項說明
?。ㄒ唬┲饕l(fā)起人
設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構(gòu)，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構(gòu)。
?。ǘ┗I建工作小組及其組成
籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構(gòu)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。
?。ㄈ┰O立方式
村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設立。
（四）公司治理
村鎮(zhèn)銀行應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構(gòu)。
村鎮(zhèn)銀行要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。
村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。
（五）從業(yè)資格考試
對村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。
?。┮蝗擞邢挢熑喂拘问降拇彐?zhèn)銀行
符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構(gòu)出具相關決議及授權文件。
三、審核要點
銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：
?。ㄒ唬┗I建申請材料
1、申報材料齊全，格式符合要求。
2、組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。
3、履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。
4、發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。
5、對籌建工作小組的委托授權合法有效。
6、籌建工作方案中關于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。
7、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸＊?span lang="EN-US">
?。ǘ╅_業(yè)申請材料
1、申請材料齊全，格式符合要求。
2、有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。
3、章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。
4、擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。
5、股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。
6、驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。
7、公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。
8、有相應的從業(yè)人員（分支機構(gòu)負責人通過從業(yè)資格考試）。
9、營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。
?。ㄒ唬┿y監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應將試點機構(gòu)的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。
?。ǘ┿y監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構(gòu)盡早開業(yè)。
（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結(jié)經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應及時向銀監(jiān)會報告。
附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄
一、籌建申請材料
（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。
（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目 標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。
（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。
（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。
附件包括：
1．非金融機構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款情況。
金融機構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計年度盈利狀況。
2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。
3．企業(yè)法人的有權機構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。
4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。
5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。
6．境內(nèi)外金融機構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見。
（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。
（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。
（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。
（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。
（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
二、開業(yè)申請材料
（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。
（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。
（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。
（四）章程草案。
（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明：
1．驗資報告，應詳細說明股東資格情況。
2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計年度盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益 表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下
法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）。
（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料：
1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。
2．對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。
3．離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結(jié)論，由審計人和被審計人雙方簽字）。
4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。
5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。
除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。
6．對擬任人的任職資格談話記錄。
（七）監(jiān)督機構(gòu)（崗位）的設置情況及人員簡歷。
（八）有權機構(gòu)審議通過以下有關事項的決議：
1．籌建工作報告。
2．章程草案。
3．有關組織機構(gòu)的議事規(guī)則。
4．選舉董事。
5．選舉董事長。
6．聘任行長、副行長等高級管理人員。
7．部門設置、職責及主要管理制度。
各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。
（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。
（十）職能部門設置、職責及主要負責人名單。
（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。
（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。
（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。
（十四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。
（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。
（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。
（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。
（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。
發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
發(fā)布日期：2007年01月22日
實施日期：
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