我之前寫過多篇關(guān)于財(cái)富自由的思維認(rèn)知文章，包括前兩天也寫了篇職場(chǎng)人理財(cái)?shù)膾呙の?，核心就是一個(gè)職場(chǎng)人，不管你現(xiàn)在什么職位、什么收入，都不能只靠工資或副業(yè)等主動(dòng)性收入，而要增加你的被動(dòng)收入，要讓“錢生錢”，疫情之后，不僅各大企業(yè)有較大影響，很多人可能還在待業(yè)坐吃山空，，但只要你還有積蓄，還有子彈，就一定要理財(cái)，在家理財(cái)也能實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。
尤其是手上有5至8萬塊錢以上備用金的人，其實(shí)你已經(jīng)到了財(cái)富自由的分界點(diǎn)，只是你沒有理財(cái)意識(shí)，再加上拖延癥就把這事忽略了。
很多人對(duì)財(cái)富自由的認(rèn)知是有誤區(qū)的，他們認(rèn)為財(cái)富自由就是有一輩子花不完的錢，有房有車有存款，還可以胡吃海喝一輩子，如果你要這么想，全世界都沒幾個(gè)人財(cái)富自由，因?yàn)檫@種標(biāo)準(zhǔn)在北上廣等一線城市需要3億左右才能達(dá)到，所以，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，首先是個(gè)相對(duì)的財(cái)富自由，搞清楚你心里真正的財(cái)富自由。
比如每個(gè)月都有足夠的錢花，那在二三線城市人均工資5000左右的地方，你的被動(dòng)收入可以達(dá)到1.5萬－2萬元就已經(jīng)算得上財(cái)富自由，就算被動(dòng)收入中斷，兩年不工作，你的錢也足夠過得舒服，能給夠你重新找到一種被動(dòng)收入的時(shí)間和試錯(cuò)成本。這是不是就已經(jīng)達(dá)到心里的相對(duì)財(cái)富自由狀態(tài)了？
因此，我們大多數(shù)人需要的財(cái)富自由，并不是無盡的花不完的錢，和胡吃海喝的不健康思維，而是你的被動(dòng)收入可以穩(wěn)定達(dá)到一個(gè)數(shù)字或一個(gè)范圍，就能舒舒服服的財(cái)富自由。
然而聰明人的投資理財(cái)方式，絕對(duì)不可能主要靠，那些幾個(gè)點(diǎn)年化收益率的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)榘踩€(wěn)健的理財(cái)收益率現(xiàn)在基本都跑不過通貨膨脹。
但是，也不會(huì)去靠股票和期貨實(shí)現(xiàn)，因?yàn)槟阋溃忝鎸?duì)的是一群資本市場(chǎng)上頂尖的操盤手，和一群律師費(fèi)每年都上百萬的機(jī)構(gòu)，在萬惡的資本市場(chǎng)你想以個(gè)人之力取得豐厚利潤，還要全身而退，這個(gè)概率真的很小很小。一個(gè)人想靠自己的一己之力把事情做到多好，就要做自己可控的東西。
如果你除開必須消費(fèi)的和應(yīng)急的資金之外，有七八萬的閑錢，我建議你最好買套房， 為什么這么說呢？
第一，善用杠桿思維，可以加快積累財(cái)富的速度
因?yàn)闊o論你現(xiàn)在做的什么工作，不是事業(yè)，其中有個(gè)很核心的東西就是，能不能撬動(dòng)資源杠桿，而不是全拼自己一身蠻力。
如果你不用杠桿，隨著時(shí)間的推移，大概率你會(huì)成為一個(gè)人生沒有風(fēng)險(xiǎn)，但是平庸的蕓蕓眾生。無論你有多少個(gè)第一桶金，你有多少資源都沒有意義；而善用杠桿的人，就能以小博大，提前使用未來的可能性，給現(xiàn)在的人生和資金加碼，積累幾倍的能量，加快積累財(cái)富的速度。
比如做銷售，做代理，就是在用杠桿。做銷售和代理往往能掙更多的錢，就是利用了別人的產(chǎn)品來做杠桿撬動(dòng)出自己的財(cái)富。如果你天天想著自己做產(chǎn)品做研發(fā)，那你可能這輩子都進(jìn)入不到銷售環(huán)節(jié)。
再比如，房產(chǎn)投資，要講究房產(chǎn)的杠桿率。同樣的房產(chǎn)增值一倍，你當(dāng)年全款買的，和三成首付買的，雖然都賺錢了，但中間差了三倍回報(bào)。資金的機(jī)會(huì)成本是不一樣的。所以我發(fā)現(xiàn)，對(duì)于真正的房產(chǎn)投資者來說，一定會(huì)把房子的首付控制在三成，甚至做好高頻高貸的準(zhǔn)備。
第二，如何用好房產(chǎn)投資的杠桿
別看大城市的房價(jià)有多高，看那些東北、華北地區(qū)很多省會(huì)的房價(jià)，其實(shí)最后一站地鐵口三公里圈，你有個(gè)七八萬就足以付首付了，有了房，你就不是無產(chǎn)階級(jí)了，房子會(huì)慢慢升值起碼能抵過房貸利息。
你可以買個(gè)60－80萬總價(jià)的小戶型剛需上車盤。假設(shè)買一套50平米，1.2－1.5萬一平米的小戶型，總價(jià)60－80萬人民幣，年輕人首付三成，也就是20萬左右。
那這20多萬怎么來呢，自己拿七八萬，家人湊個(gè)十多萬，基本上就湊齊了。三年之后，這種小戶型的剛需房，房價(jià)大概率能至少上漲50%，80萬的房子變成120萬。
但注意你的首付是20萬，除去一些貸款利息，也就是近150%的收益。你賣掉后還掉貸款的60萬，就擁有了60萬的本金，你就可以換更大的房子。不要覺得60萬很少，雖然和一線城市的動(dòng)不動(dòng)六七萬一平方的房價(jià)比起來確實(shí)不算什么，但是我覺得一線城市的容量始終有限，大部分人始終還是在二三線城市發(fā)展。
因此，懂杠桿思維的人，一定不會(huì)全款買房，他們一定想辦法用更低的首付，做更大的貸款比例。因?yàn)槿嗣駧旁谫H值，資產(chǎn)在增值，如果不用杠桿撬動(dòng)一套房產(chǎn)的資金的話，你就永遠(yuǎn)沒有上車的可能。
第三，專業(yè)的事最好請(qǐng)教專業(yè)的人
上面說的房產(chǎn)投資，更多的是告訴你一種思維認(rèn)知，其實(shí)如果你真要買一套房，并且沒有專業(yè)的房產(chǎn)顧問幫你做分析。那你本人就一定要看過三五十套房子才行，這樣你才能做到心里有數(shù)。
這件事不能太隨意了，自己買房，除了要有自己的一套房產(chǎn)分析的邏輯外，你還應(yīng)該找專業(yè)的房產(chǎn)專家去聊，聽聽他們更專業(yè)的想法。畢竟，有些地段買了就是賺了，而另一些地段，你買了就是套牢，而且房子投入的本金大，甚至還會(huì)用到兩三倍的杠桿，所以專業(yè)的事情一定要請(qǐng)教專業(yè)的人幫你分析。
總的來說，你還的房貸及利息都會(huì)小于等于房價(jià)上漲，一些二三線城市地鐵遠(yuǎn)郊房價(jià)還是相對(duì)穩(wěn)定，基本都是跟著普漲在漲，沒有多少跌的空間。如果你把錢放在包里，幾年后你依然還是什么都沒有。
你要這樣想，咱們很多人手上連個(gè)10萬塊錢都沒有，你就算虧了5萬，又有什么意義呢？但是你如果用杠桿翻了幾倍收益，這才是你的機(jī)會(huì)呀。難道你的人生，就算以一年20%的投資回報(bào)，賺個(gè)2萬塊錢收益，就能買房買車了么？
所以，普通人在財(cái)富很少的時(shí)候，要學(xué)會(huì)加杠桿，是因?yàn)檫@是上帝給窮人最好的也可能是唯一的致富的梯子。
現(xiàn)在職場(chǎng)的主力90后，甚至是00后，要有七八萬的存款還是比較難，大部分都是月光族，因此，我覺得90后把眼光放在當(dāng)下看財(cái)富自由這件事，是幾乎不可能做到的。
但聰明的人，經(jīng)過3至5年的布局和堅(jiān)持，最低門檻的財(cái)富自由還是可以達(dá)到，指望高收益暴富，多半就會(huì)血本無歸，收益率合理的，才是正道，你仔細(xì)觀察可以發(fā)現(xiàn)，很多有錢人其實(shí)不買理財(cái)也不炒股還是同樣可以成為有錢人。他們除了投資房產(chǎn)市場(chǎng)以外，還善于定投指數(shù)基金。
什么是指數(shù)基金？
指數(shù)基金以特定指數(shù)（如滬深300指數(shù)、標(biāo)普500指數(shù)、納斯達(dá)克100指數(shù)、日經(jīng)225指數(shù)等）為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)象，通過購買該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。簡單來說，就是這個(gè)指數(shù)包含什么，對(duì)應(yīng)的指數(shù)基金就復(fù)制這個(gè)指數(shù)去做投資，規(guī)則非常明確。
為什么指數(shù)基金適合大部分人投資？
①省時(shí)省力不同于股票，指數(shù)基金弱化了選股、擇時(shí)等技術(shù)要求，僅僅需要在戰(zhàn)略上做好部署即可，簡單來講就是只需挑選合適的指數(shù)基金堅(jiān)持自己制定的定投規(guī)則即可，無需頻繁看盤，簡單省時(shí)。
②不受人為影響，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，之所以說很多人不適合炒股的主要原因之一是情緒化，而通過設(shè)定定投，既能保證自己不會(huì)因?yàn)榍榫w而頻繁交易，還能幫助自己養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
③簡單透明，無需擔(dān)心被騙，隨著越來越多理財(cái)產(chǎn)品暴雷，已經(jīng)很少渠道能夠放心投資了，而指數(shù)基金規(guī)則是完全公開、不受投資經(jīng)理所影響，相比之下，與其篩選眾多難辨真假的投資渠道還不如踏踏實(shí)實(shí)定投指數(shù)基金。
賺錢本質(zhì)就是低買高賣，如果知道頂部和底部在哪，當(dāng)然是一次性投入最佳呀！但市場(chǎng)的頂部和底部往往無法預(yù)測(cè)，基于此，定投的好處就很關(guān)鍵了。
定投的好處在于，我們不需要知道頂部和底部在哪，只需要在低估區(qū)間逐步買入，然后平衡區(qū)間持倉觀望，在高估區(qū)間逐步賣出，即可獲利。根據(jù)國內(nèi)市場(chǎng)牛短熊長的特點(diǎn)，低估區(qū)間一般都是要以年來計(jì)算，而高估區(qū)間可能兩三個(gè)月就完事了，因此，只要你有耐心，懂得基本的股市投資理論，定投基金也能實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。
寫在最后：
簡單說，被動(dòng)收入大于支出，就算是相對(duì)財(cái)富自由了。從這個(gè)角度說，財(cái)富自由不一定得賺很多，只要你花得少也行。反過來，就算你有1個(gè)億，卻要養(yǎng)幾十艘豪華游艇，支撐5個(gè)私人博物館，那也沒法真正自由。財(cái)富自由也不一定代表你會(huì)不忙碌，沒事做；而是代表你可以有更多選擇，可以做夢(mèng)，所以財(cái)富自由了，夢(mèng)想才能更自由。
別外，上一次金融危機(jī)的時(shí)候，身邊的投資達(dá)人告訴我，你要養(yǎng)好自己的銀行授信，總有一天，要么創(chuàng)業(yè)要么投資，一定會(huì)用到錢，銀行的利息是最低的，靠打工大概率就是混個(gè)溫飽，創(chuàng)業(yè)和自由職業(yè)是未來必然的趨勢(shì)，看準(zhǔn)機(jī)會(huì)的時(shí)候要是沒錢出手就悲劇了。
窮人眼里只有黑白，富人眼里并非這樣，他們很多事都會(huì)點(diǎn)到為止，真有行動(dòng)力只要去挖掘，必然會(huì)發(fā)現(xiàn)新的路，而且他們都知道投資能賺錢，主要是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱。
在投資的時(shí)候，千萬別高估自己，一定要敬畏市場(chǎng)，不然你過去憑運(yùn)氣掙到的錢，一定會(huì)憑實(shí)力輸回去。不管你在過去的投資中是賺錢了還是虧錢了，一定要保持對(duì)未來樂觀的心態(tài)，因?yàn)椋罕^者贏得掌聲，樂觀者贏得財(cái)富。
END
本文來源：公眾號(hào)@彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）， 作者懸崖上的貓。
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