在我國(guó)，不管誰(shuí)實(shí)施的放高利貸的行為，這都是被認(rèn)定為無(wú)效的。而有的人覺(jué)得，可以通過(guò)簽訂合同來(lái)保護(hù)自己的合法利益，但前提是這樣的合同也要具有法律效力才行。那么根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，高利貸合同是否有效呢？請(qǐng)跟隨律師365小編一起在下文中進(jìn)行了解。
民間借款合同可以是無(wú)償?shù)?，也可以是有償?shù)?。如果合同是有償?shù)?，在訂立合同時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)就利率的高低作出約定。約定的利率可以高于銀行的同期同類(lèi)貸款，但必須合理，嚴(yán)禁高利貸。
高利貸的標(biāo)準(zhǔn)，各地應(yīng)根據(jù)具體情況作出具體處理。生產(chǎn)性借貸的利率可以高于生活性借貸的利率。有償?shù)拿耖g借款合同，出借人不得在借貸時(shí)將利息扣除計(jì)入本金之內(nèi)，也不得計(jì)算復(fù)利，搞利滾利，否則按照實(shí)際借貸額計(jì)息或?qū)⒁咽杖〉膹?fù)利返還借貸人。
合同約定借貸是有償?shù)?，但沒(méi)有約定利率或約定不明的，依《統(tǒng)一合同法》的規(guī)定，“視為不支付利息”。因此，出借人應(yīng)當(dāng)特別注意，如果出借人的內(nèi)心意愿是訂立有償借款合同，就必須在合同中明確約定利息條款。
當(dāng)高利貸是超過(guò)正常貸款利率的借貸，則高利貸的合同，肯定是無(wú)效的，因?yàn)槠洳皇車(chē)?guó)家法律的保護(hù)。據(jù)有關(guān)規(guī)定顯示，在發(fā)生借貸時(shí)，貸款利率如果高出央行同期基準(zhǔn)利率，將不受到國(guó)家法律的保護(hù)。
因此，在高利貸中，就算是借款人與放款人或機(jī)構(gòu)簽訂了貸款合同，也同樣不受到法律保護(hù)，此合同無(wú)效。但是，放款人或機(jī)構(gòu)在借款人不還借款時(shí)，通常會(huì)采取一些手段迫使借款人還款。
高利貸信用是最古老的信用形態(tài)，是通過(guò)貸放貨幣或?qū)嵨镆允杖「哳~利息為目的的一種信用關(guān)系。高利貸信用在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)是占主導(dǎo)地位的信用形式。
(一)利率高
高利貸的利率一般年利率在36%以上，借款100元，一年要支出36元以上的利息。個(gè)別的利率可達(dá)100%—200%。我國(guó)歷史上高利貸年利一般都達(dá)100%，而且是“利滾利”，即借款100元一年后要還200元，如果到期不能歸還，第二年要還400元，第三年就是800元。
高利貸之所以有這樣高的利息，是由當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)條件決定的。由于前資本主義是自給自足的自然經(jīng)濟(jì)，勞動(dòng)生產(chǎn)力水平低，生產(chǎn)規(guī)模小，小生產(chǎn)者一般都經(jīng)受不住意外事故的沖擊(如天災(zāi)人禍)，一旦遇到意外事故，就無(wú)法維持原來(lái)的簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，無(wú)法維持生活。在這樣的情況下，小生產(chǎn)者(農(nóng)民和其他小手工業(yè)者)就不得不向放高利貸者借錢(qián)或?qū)嵨?，以維持生產(chǎn)和生活。
放高利貸者正是看到了借者為了維持生存這一點(diǎn)，就無(wú)情地抬高利率。如果借錢(qián)的人不是為了生活和生存，而是向資本主義生產(chǎn)方式那樣，借錢(qián)是為了投資，獲取利潤(rùn)，那么貸款的利率高了，使得投資的利潤(rùn)大部分或全部被高利貸的利息侵吞，借錢(qián)的人就不借了，貸款的利率自然也高不上去。 高利貸借者除了小生產(chǎn)者以外，也有一些破落的奴隸主和封建主，他們是為了維持奢侈的生活，其利息是最終要轉(zhuǎn)嫁到小生產(chǎn)者身上。高利貸的債權(quán)人主要是商人，特別是貨幣經(jīng)營(yíng)商人、奴隸主和地主。
(二)剝削重
高利貸的利息來(lái)源于奴隸和小生產(chǎn)者的剩余勞動(dòng)及一部分必要?jiǎng)趧?dòng)。小生產(chǎn)者借用高利貸所支付的利息，是他們直接以自己的剩余勞動(dòng)或必要?jiǎng)趧?dòng)產(chǎn)品支付的。奴隸主和封建主借用高利貸所支付的利息，同樣是奴隸和小生產(chǎn)者的剩余勞動(dòng)或必要?jiǎng)趧?dòng)產(chǎn)品。因?yàn)榕`主和封建主不勞動(dòng)，他們所支付的利息，歸根到底是對(duì)奴隸和小生產(chǎn)者的壓榨和剝削。
由于高利貸利息來(lái)源不僅要包括勞動(dòng)者所創(chuàng)造的全部剩余勞動(dòng)，還包括一部分必要?jiǎng)趧?dòng)。這與利息只是剩余價(jià)值的一部分的資本主義利息比較，其剝削程度更重。
(三)非生產(chǎn)性
前面已經(jīng)提到，高利貸的借者，無(wú)論是統(tǒng)治者還是小生產(chǎn)者，他們借用高利貸主要用于非生產(chǎn)支出。統(tǒng)治者借高利貸主要是為了維持其奢侈的生活，小生產(chǎn)者借高利貸是為了其基本的生活需要。這與資本主義借貸資本的用途以及社會(huì)主義信用資金的用途有著明顯的區(qū)別。
放高利貸的行為是我國(guó)嚴(yán)厲打擊的，這主要是因?yàn)楦呃J的行為造成的危害太大，很多人因此家破人亡，甚至還要喪失生命的。而有的當(dāng)事人想要通過(guò)簽訂書(shū)面的高利貸合同來(lái)保護(hù)自己利益的想法，也是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的，因?yàn)楦呃J合同在我國(guó)也是被認(rèn)定為無(wú)效的。以上就是對(duì)高利貸合同是否有效的解答，希望對(duì)您有所幫助。
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