那些身家上億的人是怎么買(mǎi)基金的？對(duì)我們的投資理財(cái)有沒(méi)有借鑒作用？
對(duì)此，我們從某專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)了解到不少高凈值人群的理財(cái)?shù)脑敿?xì)情況，從具體情況來(lái)看，對(duì)普通人理財(cái)?shù)慕梃b價(jià)值挺大。
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據(jù)介紹，超高凈值人群的理財(cái)呈現(xiàn)出四個(gè)方面的特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)、投資更均衡、持有時(shí)間更長(zhǎng)、投資比較有規(guī)劃。一言以蔽之，資產(chǎn)配置更為專(zhuān)業(yè)。
第一，他們具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。在市場(chǎng)下跌的時(shí)候，這些高凈值客戶(hù)會(huì)分析背后的邏輯，然后做出判斷，較少追漲殺跌，體現(xiàn)出更為理想的投資傾向。
第二，他們的投資會(huì)更均衡。大部分人會(huì)一直持有貨幣基金倉(cāng)位，很少全倉(cāng)持有股票型產(chǎn)品。而且他們也不會(huì)頻繁賭賽道，如果選擇賽道基金，也不怎么會(huì)單壓一個(gè)。
第三，他們的持有時(shí)間也會(huì)更長(zhǎng)，更少追漲殺跌，受到短期波動(dòng)的影響也會(huì)少一些。此類(lèi)高凈值客戶(hù)在碰到大跌的情況下，需要他們做的安撫工作也比較少，跌多了還會(huì)逆勢(shì)加倉(cāng)。
第四，他們的投資會(huì)比較有規(guī)劃。他們一般會(huì)設(shè)定一個(gè)目標(biāo)收益，然后根據(jù)這個(gè)目標(biāo)收益做配置。目標(biāo)收益也不會(huì)設(shè)定得很離譜，比方有的客戶(hù)可能預(yù)設(shè)8%的年化收益，并要求3%以?xún)?nèi)的控制回撤，都是諸如此類(lèi)理性可完成的目標(biāo)。
他們還有一個(gè)特點(diǎn)，就是更傾向于在自己的能力圈里“跳舞”。舉個(gè)例子，有個(gè)做醫(yī)藥器材的老板，他依靠自己的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，每次關(guān)注到醫(yī)藥賽道超跌了就開(kāi)始做點(diǎn)市場(chǎng)研究，比方將醫(yī)藥行業(yè)的估值和全市場(chǎng)估值做個(gè)對(duì)比，某些細(xì)分領(lǐng)域比方集采對(duì)醫(yī)藥領(lǐng)域的影響有多大，又或者疫情的常態(tài)化對(duì)相關(guān)收益標(biāo)的能產(chǎn)生多少利潤(rùn)影響，然后做出自己的投資決策。
近兩年超高凈值人群還呈現(xiàn)出一個(gè)明顯特征，就是越來(lái)越關(guān)注公募基金投資了。去年年初全民追捧明星基金經(jīng)理的時(shí)候，這些超高凈值客戶(hù)也會(huì)追捧，但是因?yàn)樗麄冑Y產(chǎn)配置比較均衡，明星基金不太行的時(shí)候，他們受到的影響就相對(duì)有限。而且他們好像更傾向于自我反思，比方我的這個(gè)決策是不是錯(cuò)了，是不是需要修正，以后我如何避免這類(lèi)錯(cuò)誤。
由此看來(lái)，這些高凈值人群的投資理財(cái)邏輯似乎更接近專(zhuān)業(yè)投資邏輯。對(duì)這些人來(lái)說(shuō)，資金的安全性要求更勝過(guò)收益率要求，因?yàn)樗麄儽旧碣Y產(chǎn)量比較大么。但這一點(diǎn)其實(shí)具有很大的意義。
巴菲特曾說(shuō)過(guò)，投資最重要的兩條原則，第一條是永遠(yuǎn)不要虧錢(qián)，第二條是記住第一條。實(shí)際上，只有基于資金安全性前提下的資產(chǎn)增值才具備復(fù)利的價(jià)值。為了資金安全的考慮而降低一些預(yù)期收益要求，會(huì)讓理財(cái)之路走得更穩(wěn)健、長(zhǎng)久一些。
總結(jié)來(lái)看，如果我們能夠?qū)ν顿Y有更為理性的規(guī)劃，能夠配置均衡、長(zhǎng)期持有，具備更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的話(huà)，那我們已經(jīng)具備了身家上億的人理財(cái)時(shí)的理財(cái)思維啦，我們離高凈值人群的距離也就只差一個(gè)億啦。
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