一、什么是重疾險(xiǎn)？
重大疾病險(xiǎn)的定義：重大疾病保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的，以特定重大疾?。ㄈ鐞盒阅[瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等）為保障項(xiàng)目，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有合約內(nèi)的重大疾病，給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。這是唯一一種可以比較省心保障終身疾病風(fēng)險(xiǎn)，賠付保額的產(chǎn)品，所以先給大家分享這款。后期會(huì)給大家分享醫(yī)療險(xiǎn)是什么，以及醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的差異是什么。發(fā)現(xiàn)很多人搞不清楚這兩種品類保險(xiǎn)的差異，以及這兩個(gè)品類保險(xiǎn)所承擔(dān)的功能。
重疾險(xiǎn)白話就是：只要被保險(xiǎn)人發(fā)生合約內(nèi)的重大疾病，保險(xiǎn)公司一次性賠付保額給被保險(xiǎn)人，比如：買的50萬的重疾保險(xiǎn)，出現(xiàn)合約內(nèi)的重大疾病，保險(xiǎn)公司一次性賠付50萬給到被保險(xiǎn)人。
按照中國保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，能夠冠名重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品，必須提供6種核心重疾（惡性腫瘤，急性心肌梗塞，腦中風(fēng)后遺癥，重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，終末期腎?。┑谋Ｕ?，這6種重疾患病數(shù)量占總體重疾患病數(shù)量的80-85%。此外，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還規(guī)定了另外19種比較常見的重疾，加起來共計(jì)25種。這25種重大疾病的定義都是由監(jiān)管部門規(guī)定的，一模一樣。
目前很多保險(xiǎn)公司還增加了重大疾病病種的保障范圍，可以達(dá)到100種以上。除了監(jiān)管部門規(guī)定的25種基礎(chǔ)重疾，多出的其它重大疾病保障范圍，沒有嚴(yán)格的要求。這上面大家也無需花費(fèi)很多時(shí)間精力比較。因?yàn)?strong>監(jiān)管部門規(guī)定的25種基礎(chǔ)重大疾病，涵蓋了95%的理賠事件。
二、重疾險(xiǎn)分類
隨著行業(yè)發(fā)展，目前重疾險(xiǎn)不只可以保障重大疾病?，F(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司增加了輕癥、中癥、身故賠付、癌癥多次賠付和重疾多次賠付。
很多朋友在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候不知道該怎么下手。小編為大家整理了一下挑選重疾時(shí)應(yīng)關(guān)注的維度和優(yōu)先級，可以參看下表。橫坐標(biāo)代表保障的范圍，縱坐標(biāo)代表價(jià)格。越往右保障范圍越完善，價(jià)格也越貴。重疾多次賠付里面還有分組和不分組的差異的，不分組的最佳，當(dāng)然價(jià)格也最高。
1、保額：這個(gè)問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，需要根據(jù)你想獲得多少保障以及自身的家庭收入、支出、負(fù)債、家庭結(jié)構(gòu)等因素綜合考慮。
如果在一、二線城市，建議保底50萬保額起配。收入和生活品質(zhì)比較高的人群，建議要到配置百萬保額以上，這樣風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生才不會(huì)影響你的生活質(zhì)量。
2、保障期限：比如想要買A款保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障周期有保到終身的，也有保障到70歲的。如果現(xiàn)在保障到終身，保費(fèi)對自己壓力比較大,可以考慮暫時(shí)保障到70歲。后期經(jīng)濟(jì)情況允許了，盡快補(bǔ)配置一份終身的。因?yàn)殡S著年紀(jì)的增長，如果身體檢查出現(xiàn)某些異常項(xiàng)目，可能就無法購買健康類保險(xiǎn)。那么保險(xiǎn)這個(gè)用于規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)的工具就再也無法使用了，所以身體健康且有能力購買終身保障的朋友，建議直接選購終身保障。
現(xiàn)在醫(yī)療這么發(fā)達(dá)，科技進(jìn)步這么快，小編相信以后大家活到100歲以上，都是很普遍的事情，所以大家一定要長線思維去規(guī)劃自己的人生哦！
3、是否選擇多次賠付：主要看家庭預(yù)算和自己想要保障的次數(shù)出發(fā)，如果保費(fèi)預(yù)算充裕，建議可以直接配置多次賠付的。因?yàn)槿祟净歼^重大疾病以后，即使治療康復(fù)，免疫力也低于常人，更加容易罹患其它重大疾病或者復(fù)發(fā)。而且得過重大疾病，一般情況下沒有保險(xiǎn)公司會(huì)再承保，保險(xiǎn)這個(gè)控制人身風(fēng)險(xiǎn)的工具，基本就無法使用了。
如果保費(fèi)不夠可以優(yōu)先考慮癌癥多次賠付。癌癥復(fù)發(fā)的概率更大，保費(fèi)漲幅低于重疾多次賠付；
以30歲男性，50萬保額為例：
①若預(yù)算過萬，首選不分組多次賠付；
如果選擇分組多次賠付，最好6種核心重疾分在不同組。
②若預(yù)算不過萬，首選癌癥多次賠付。
4、身故責(zé)任：帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，則多一份壽險(xiǎn)責(zé)任。相當(dāng)于患重疾賠付重疾，無重疾身故也賠付，但賠付過重疾后，多數(shù)產(chǎn)品壽險(xiǎn)責(zé)任終止。
5、疾病種類：高發(fā)的25種重大疾病保監(jiān)會(huì)有做相關(guān)規(guī)定，因?yàn)楸O(jiān)管規(guī)定的25種基礎(chǔ)重疾，涵蓋了95%的理賠事件。除了這25種以外其它的重大疾病，無法知道哪個(gè)發(fā)病概率更高，所以不用過多關(guān)注。但輕癥一定要注意是否合有高發(fā)的幾種輕癥！輕癥監(jiān)管部門沒有統(tǒng)一規(guī)定，在相同保費(fèi)的選擇范圍內(nèi)：傾向于帶高發(fā)輕癥多的重疾險(xiǎn)。
6、健康告知&智能核保：一定要如實(shí)告知，選擇核保寬松的，身體異常優(yōu)先選擇帶智能核保的，投保更方便高效。健康告知非常重要，務(wù)必要如實(shí)完成。買保險(xiǎn)就是為了風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生可以理賠，隱瞞告知可能導(dǎo)致拒賠，重大過失者甚至不退還保費(fèi)。
如果體檢報(bào)告有異常的朋友，比如：結(jié)節(jié)、子宮肌瘤、乳腺增生、血脂高、脂肪肝、乙肝攜帶、小三陽等等問題，可以選擇找我們來投保。因?yàn)槲覀儞碛?/span>100多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品庫，每家保險(xiǎn)公司核保標(biāo)準(zhǔn)不完全相同。如果身體檢查有小異常，可以幫你同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，這家除外承保（除外承保：有問題的部位保險(xiǎn)公司不保障，身體其它部分正常保障），另外一家可能就是標(biāo)體通過了。這家保險(xiǎn)公司拒保另外一家保險(xiǎn)公司可能可以承保。這也是我們保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以給你提供的優(yōu)勢服務(wù)，并且從我國《保險(xiǎn)法》就奠定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的利益和投保人的利益是一致的哦！
7、保險(xiǎn)公司知名度：小編發(fā)現(xiàn)不少人都會(huì)陷入的一個(gè)誤區(qū)，就是先關(guān)注這家保險(xiǎn)公司有沒有聽過。實(shí)際上，由于國內(nèi)的人壽保險(xiǎn)受《保險(xiǎn)法》保護(hù)，即使公司破產(chǎn)，保單也依然有效。所以選保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)先考慮的是產(chǎn)品合同保障的內(nèi)容，保險(xiǎn)公司品牌不是最重要的考慮維度。當(dāng)然對于想提供更多醫(yī)療附加服務(wù)的朋友，可以選擇附加服務(wù)比較好的保險(xiǎn)公司。
重疾險(xiǎn)的選擇思路都給大家梳理清楚了，如果大家覺得還是太復(fù)雜，一頭霧水，還有一個(gè)更高效省事的方法，直接給小編留言。
現(xiàn)在醫(yī)療很發(fā)達(dá)，重大疾病治愈率很高！生活如此美好，大家一定要把自己的疾病風(fēng)險(xiǎn)早早扔給保險(xiǎn)公司，這樣才能沒有心理負(fù)擔(dān)的去打拼，更有保障的去享受人生。讓自己無論在什么情況下，都可以承擔(dān)好家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，終身醫(yī)療得到保障。
世界上最可怕的事情是什么？是人活著錢沒了！
但是我覺得最最可怕的事情是自己的摯愛罹患重病，明明目前醫(yī)療水平可以治好的疾病，確因經(jīng)濟(jì)上無力負(fù)擔(dān)眼睜睜看著ta離去，這是讓人最痛苦的事情！當(dāng)然發(fā)生在自己身上也是一樣的，誰也不想自己成為家里的負(fù)擔(dān)!愛ta就要給ta做好保障規(guī)劃,人身風(fēng)險(xiǎn)越早規(guī)劃越好,Call me!
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