常年行車在路上難免會遇到各種意外，如何降低意外事故帶給我們的損失，不至于讓我們“一夜回到解放前”？一定是買保險！但是貨車的保險種類繁雜，每一種保險究竟能給我們帶來什么保障？該不該買呢？很多人并不清楚。1、交強(qiáng)險：出現(xiàn)事故賠給別人交強(qiáng)險是買車上牌必備的保險，但是交強(qiáng)險賠付比較少，賠償限額分為醫(yī)療費用、傷殘賠償、財產(chǎn)損失，其中財產(chǎn)損失限額2000元，醫(yī)療費用限額1萬元，傷殘賠償限額11萬元。對于超出交強(qiáng)險部分的損失，由商業(yè)險部分理賠，若未購買商業(yè)險，則由肇事司機(jī)自行承擔(dān)。
因此，除了交強(qiáng)險之外，還需要購買商業(yè)險再進(jìn)行補(bǔ)充，降低自己的損失。車損險是商業(yè)險中最基礎(chǔ)也最重要的一種，主要用于意外事故、自然災(zāi)害等造成車輛的損失。如果責(zé)任在自己，需要進(jìn)行維修、報廢等都可以通過保險公司進(jìn)行賠付。賠償金額，根據(jù)實際情況來判定。新車保費根據(jù)車型、噸位等而定，舊車保費則會參考上一保險年度的各項記錄來進(jìn)行調(diào)整，比如交通違法記錄、賠付記錄等。機(jī)動車第三者責(zé)任險指的是被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中產(chǎn)生了意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，由保險公司進(jìn)行賠付。注意，這里所說的第三者，不包括保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員以及被保險人的家庭成員，也就是說撞到自己家人，保險是不會理賠的。不計免賠險不是一種獨立保險，而是車損險以及第三者責(zé)任險等的附加險種。正常來說，只購買這兩種保險的話，保險公司會有一定的免賠額度，如果說事故要賠償1萬元，免賠額度是30%，那保險公司只會賠償7000元的損失。如果購買了不計免賠險的話，保險公司就會全部賠付，也就是說賠1萬元，如果想要把自己的損失降至最低，建議大家購買這一保險。全車盜搶險主要適用于整車被盜竊、搶劫或者搶奪而造成的車輛損失；在在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失（單獨零件丟失不賠）需要修復(fù)的合理費用。賠償額度為每次事故應(yīng)賠償損失總金額的80%。
但是需注意的是，只要投保了盜搶險，在車輛被盜后及時報警，并通知保險公司，拿到立案證明，并且在60天內(nèi)未查明車輛下落，保險公司就會負(fù)責(zé)賠償。如果在60天內(nèi)車輛被找回，這期間造成的損失以及車輛被盜、搶過程中造成的損失也由保險公司承擔(dān)。6、車上人員責(zé)任險：賠自己車上人員
顧名思義，車上人員責(zé)任險即主要是賠償車輛因交通事故而造成車內(nèi)人員傷亡的保險。被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險公司會按照保險合同進(jìn)行賠償，保險費用不同，保額也不同。
對于很多冷鏈、精密儀器等高價值貨物來說，發(fā)生事故貨物損壞，可能損失非常大，如果購買了車上貨物責(zé)任險，車輛貨物的損失，以及為了減少貨物損失而支付的合理施救、保護(hù)費用等，保險公司都會進(jìn)行相應(yīng)的賠償。
當(dāng)然，普通貨物也應(yīng)該購買這一保險，可以更安心的跑運輸，也可以在發(fā)生事故后將自己的損失降至最低。夏天是車輛自燃的高發(fā)期，尤其是一些老舊車輛，線路出現(xiàn)老化，一旦車輛出現(xiàn)自燃，購買單獨的車損險，保險公司是不予理賠的，需要購買附加險種自燃險。在發(fā)生自燃時，才能把有效降低自己的損失。汽車自燃險的賠償范圍包括：在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)。當(dāng)然，也有一些情況就算購買了自燃險，保險公司也是不予理賠的，比如：在使用車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的車輛損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；運載貨物自身的損失；被保險人的故意行為或違法行為等造成車輛的損失。當(dāng)車輛發(fā)生自燃之后，被保險人應(yīng)該盡快報警，并且向消防部門報案，及時通知保險公司到場，提供給保險公司火災(zāi)事故證明，這樣保險公司才會理賠，否則保險公司有權(quán)拒賠。最近南方多省市接連發(fā)生暴雨、洪澇災(zāi)害，車輛容易被“泡水”，對發(fā)動機(jī)等底盤零部件造成無法挽回的損失，涉水險就是專門為這類情況而做保障的車險險種，保障車輛在積水路面涉水行駛或者被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。但是如果車輛被淹后，車主還強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)而造成車輛損害，那么保險公司將不予賠償。面對突發(fā)事故，首先要保證自己的人身安全，保持頭腦清晰，盡可能的保護(hù)好現(xiàn)場，及時報警并且報告保險公司。盡可能多拍事故現(xiàn)場照片、視頻留證，如果是雙方事故的話，報警之后要保存好交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書。
在事故發(fā)生后，要及時將保險事故發(fā)生的時間、地點、原因以及造成的損失情況和保險單證號碼、機(jī)動車型號、保險險種以及保險期限等盡快通知給保險公司，如果是異地出現(xiàn)事故，也要向原保險公司和事故所在地保險公司分公司及時報備。機(jī)動車事故索賠時，需要準(zhǔn)備好保險單、出險通知書、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、維修費用發(fā)票、施救費用發(fā)票等單據(jù)或證明，建議大家在索賠前先咨詢好所投保的保險公司，以免耽誤索賠。當(dāng)然了，并不是你買了保險之后出現(xiàn)問題一定會進(jìn)行賠付，出現(xiàn)下列這些情況時保險公司也會拒絕賠付。
1、司機(jī)存在酒后駕車、無照駕駛、車輛行駛證未年檢等嚴(yán)重違法交通法的行為，并不具備上路行駛資格時，保險公司不會賠付。
2、駕駛員駕乘車輛與準(zhǔn)駕車型不符、實習(xí)期上高速、駕駛員故意發(fā)生事故等保險公司不會賠付。
3、沒有經(jīng)過定損，直接送修，保險公司有權(quán)拒絕賠付；另外如果和其他車輛發(fā)生碰撞事故，對方有責(zé)任，但車主放走了肇事人，保險公司也會拒絕賠付。
3、超出保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險公司也不會進(jìn)行理賠，比如：車輛維修期間的損失等。
除了上述情況，還可能存在其它保險不理賠的情況，建議大家在買保險簽合同時確認(rèn)清楚合同內(nèi)容無誤之后再簽約，明確保險責(zé)任范圍。
跑運輸本身就不是一件容易事，一旦發(fā)生意外事故，更是讓自己以及家人背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，各類保險則可以幫助我們降低事故中的損失，讓我們輕松面對事故中所帶來的財產(chǎn)損失。
有些卡友可能抱有僥幸心理，認(rèn)為自己是老司機(jī)不會出事故，這樣的心態(tài)并不可取，正所謂“不怕一萬，就怕萬一”，買保險的目的不是“白扔錢”而是幫我們規(guī)避各類風(fēng)險，當(dāng)然希望大家永遠(yuǎn)都用不上這些保險。（文/王雪潔 圖/卡車之家）
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