很多人在進(jìn)入社會(huì)之前，在經(jīng)濟(jì)上依賴于父母，因此對(duì)負(fù)債沒有切實(shí)的體驗(yàn)，覺得負(fù)債都是那些沒有錢的人和家庭才做的。
步入社會(huì)幾年后才發(fā)現(xiàn)，身邊的很多人幾乎每個(gè)人身上都有各種各樣的借債，開始以為只有自己經(jīng)濟(jì)條件差才會(huì)有負(fù)債，沒有想到很多家庭條件較好的也會(huì)有負(fù)債和欠款。
很多人不免會(huì)產(chǎn)生疑問，為什么成年人都有負(fù)債？是成年人喜歡欠錢還是不得不借錢呢？
曾經(jīng)我們的很多人以無欠款為榮，覺得借錢是一件特別丟臉的事情，起碼說明自己的經(jīng)濟(jì)能力比較弱。而如今，負(fù)債已經(jīng)成為一種生活方式，并將能不能負(fù)債作為是不是有本事的人一種判斷標(biāo)志。
第一，曾經(jīng)有一句流傳特別廣泛的名言，說明負(fù)債已經(jīng)不再是丟人的事情，甚至是一種本事的體現(xiàn)：
一個(gè)人負(fù)債5萬，說明他有責(zé)任；一個(gè)人負(fù)債20萬，說明他了解金融；一個(gè)人負(fù)債50萬，說明他有還款能力；一個(gè)人負(fù)債100萬，證明他有車有房，未來的生活走向幸福；一個(gè)人負(fù)債1000萬，說明他生活就是一種品味；一個(gè)人負(fù)債5000萬，生活就是一種奢侈！他是一家上市公司老總。一個(gè)人沒有負(fù)債的人，說明這個(gè)人就是個(gè)屌絲，基本靠工資生活沒有任何收益能力。由此得出結(jié)論：現(xiàn)下社會(huì)，能負(fù)債的人一定是有本事的人。
能負(fù)債的人是不是有本事的人不知道，知道的是，有還款能力而又有負(fù)債能力的人才是真的有本事的人，那些有本事負(fù)債、有能力借錢、卻沒有能力還錢特別是借了錢還不了的人，無論借錢的金額大小都不能算一個(gè)真正有本事的人，只能說是一個(gè)通過招搖撞騙、不擇手段借錢而達(dá)到了目的的人。能夠借錢確實(shí)是一種能力，而只有能夠借到錢還能夠還了錢的人，才能夠說是有真本事的人。
雖然我們已經(jīng)不再以借錢、欠錢為恥，但也絕對(duì)不應(yīng)該以能借到多少錢為榮，更不能以借錢不還為榮，而應(yīng)該以借錢不還為恥，這樣的道德和社會(huì)秩序才是健康有序的。
第二，目前社會(huì)廣泛流傳的90后年輕人負(fù)債多、信用卡多而存款較少的現(xiàn)象既是90后的生活方式，更是一種社會(huì)現(xiàn)象和問題？
社會(huì)上廣為流傳著對(duì)90后誤讀，同時(shí)也說明負(fù)債確實(shí)在很多人群特別是在90后人群中大量存在。
很多人將90后負(fù)債和欠錢歸結(jié)為90后的消費(fèi)習(xí)慣，如過度消費(fèi)、花錢大手大腳和揮霍無度，不顧自己的消費(fèi)能力、不考慮收入水平和支出水平，甚至寅吃卯糧，完全不顧及和考慮生活的未來。
匯豐銀行曾經(jīng)公布的一組數(shù)據(jù)：90后人均負(fù)債12.79萬元。這一數(shù)據(jù)的真實(shí)性和權(quán)威性到底如何不得而知，但是卻也從一定角度說明了90后的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)。
智谷趨勢(shì)有一份關(guān)于90后負(fù)債調(diào)查報(bào)告，得出的結(jié)論似乎也說明了這一點(diǎn)：“90后的負(fù)債額是月收入的18.5倍。已經(jīng)工作的90后，人均負(fù)債12萬 ?！?/p>
央行的《2018年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額880.98億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.43%。隨著90后成為信用卡的主要消費(fèi)群體以及90后負(fù)債的大量出現(xiàn)，信用卡逾期也已經(jīng)成為90后的重要消費(fèi)方式的一部分。
上面的情況固然可以說明90后確實(shí)存在較大的負(fù)債狀況，但是從一定的意義上講，90后的負(fù)債并不一定沒有合理性：
一是90后的年輕人正處于事業(yè)的起步階段，工資收入相對(duì)較低，而開支需求相對(duì)較大；
二是購房加劇了90后的高負(fù)債程度和普遍程度，90后已經(jīng)進(jìn)入了或者即將進(jìn)入成家立業(yè)的階段，而目前的購房成本無論是對(duì)職場(chǎng)初級(jí)階段的90后，還是已經(jīng)進(jìn)入職場(chǎng)核心的80后，都是不小的挑戰(zhàn)，而購房貸款已經(jīng)成為居民負(fù)債而現(xiàn)在幾乎所有的購房者都有貸款，所以高房?jī)r(jià)也是90后負(fù)債的重要因素。
從數(shù)據(jù)上看，個(gè)人住房貸款已經(jīng)具有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模，據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截止到2019年6月30日，26家上市銀行的個(gè)人住房貸款余額合計(jì)為23.9萬億元，較2019年年初的22.2萬億元，繼續(xù)增長(zhǎng)1.7萬億元，增幅為7.7%。
另一個(gè)數(shù)據(jù)顯示，居民杠桿率也持續(xù)上升，說明居民的負(fù)債在不斷上升，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債表研究中心發(fā)布《2019年二季度中國(guó)杠桿率報(bào)告》顯示，2019年二季度的居民杠桿率從2018年末的53.2%增加到55.3%，半年累計(jì)上升2.1個(gè)百分點(diǎn)。
可見，成年人負(fù)債確實(shí)有一些合理性和必要性，而且很多人也是必然的。
第三，雖然說負(fù)債是合理的，不管你是主動(dòng)負(fù)債還是被動(dòng)負(fù)債，但是負(fù)債都要控制在一個(gè)合理的水平之上
為什么很多成年人要負(fù)債呢？因?yàn)槌赡耆藫?dān)負(fù)著全家的消費(fèi)開支的重任，特別是如購房、購車等大件開支時(shí)，進(jìn)行一定的負(fù)債可以減輕眼前的開支負(fù)擔(dān)，延緩目前的支出壓力。
很多人負(fù)債不一定是喜歡負(fù)債但是必須負(fù)債，有的人負(fù)債是通過負(fù)債調(diào)整和平衡目前的收支，但無論哪一種，負(fù)債都必須控制在一定的程度之上，不能無限度的負(fù)債而陷入債務(wù)陷阱。
家庭消費(fèi)不限制和反對(duì)負(fù)債消費(fèi)，但是也不應(yīng)該倡導(dǎo)過度負(fù)債，而應(yīng)該提倡合理負(fù)債和理性消費(fèi)。
家庭負(fù)債多少才是合理的呢？是不是真的負(fù)債越多越好呢？
當(dāng)然不是，每個(gè)家庭由于所處的階段和遇到的問題不同，負(fù)債和存款也處于不同的比例階段。但無論如何以還款能力為負(fù)債的前提，能夠償還的負(fù)債就是合理負(fù)債。負(fù)債以不影響你的日常生活為最高原則。無論多少負(fù)債，在你有償還能力而且償還債務(wù)不影響你的家庭正常生活就是合理的，這是負(fù)債的最高原則，如果負(fù)債已經(jīng)影響了你的日常生活，那么就要考慮減少負(fù)債。
同樣，控制合理負(fù)債的根本方式是理性消費(fèi)，雖然我們不反對(duì)負(fù)債消費(fèi)，但是要提倡理性消費(fèi)、理性借債，不以借債多少論英雄，更不能是相互以借債多為榮。量入為出、謹(jǐn)慎借債應(yīng)該成為大多數(shù)人的生活準(zhǔn)則。
有能力負(fù)債是一種責(zé)任的表現(xiàn)，沒有能力就不負(fù)債也是一種有責(zé)任的表現(xiàn)。只有那些沒有能力的亂負(fù)債才是不負(fù)責(zé)任的。（麒鑒）
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