家庭存款的多少包括金融資產(chǎn)的多少，涉及到個(gè)人和家庭的生活保障。那么，關(guān)于家庭存款應(yīng)該有多少呢？你根本繞不過(guò)去的三個(gè)問(wèn)題：
第一個(gè)大問(wèn)題：一個(gè)家庭有多少存款才能做到心中不慌？
過(guò)去老人講，家里有糧，心里不慌。
如果家里有一定的存款，就有了生活的保障，當(dāng)然就心里不慌了。
但是，家里有多少錢才能做到心中不慌？
這是個(gè)現(xiàn)實(shí)題，也是一個(gè)心里題。
每個(gè)家庭、每個(gè)城市、每個(gè)人的每一個(gè)階段對(duì)存款的需求都不盡相同。
一些理財(cái)專家認(rèn)為：在大城市的家庭保障標(biāo)配是二套房、100萬(wàn)元存款。兩套房中，一套自己居住，另一套出租獲取收益并可以應(yīng)對(duì)未來(lái)。100萬(wàn)元的存款則是自己日常生活的保障，同時(shí)以備不時(shí)之需。
但是如果沒(méi)有工資性收入，100萬(wàn)元的存款在大城市是難以生存保障的。而二三線城市，除了要有一套住房外，還要有存款一百萬(wàn)。
實(shí)際上，這個(gè)問(wèn)題的前提是你需要什么樣的生活，準(zhǔn)備面對(duì)什么樣的未來(lái)？
正常情況下，如果正常的家庭收入每年有12萬(wàn)元，如果在你所居住的城市有兩套房，再有100萬(wàn)元的存款，你的家庭生活基本是有保障的。
如果你希望過(guò)更高水平的生活，則另當(dāng)別論。
因?yàn)榧词褂?000萬(wàn)元存款的人也會(huì)焦慮，焦慮未來(lái)是每個(gè)家庭必須面對(duì)的問(wèn)題，所以，放下心態(tài)是最重要的。
第二個(gè)大問(wèn)題：一個(gè)家庭要擁有多少存款才算達(dá)到“小康生活”呢？
當(dāng)奔小康成為很多人的生活目標(biāo)時(shí)，小康生活是非常美妙的前進(jìn)方向。
有多少家庭以實(shí)現(xiàn)小康家庭為榮。
擁有多少存款能達(dá)到小康生活還是要先看看小康生活 標(biāo)準(zhǔn)是什么？
小康水平字面意思是介乎于貧窮和富裕中間的水平，是能夠較好地滿足人們物質(zhì)和文化生活的基本需要。
注意這里的表述：一是物質(zhì)和文化需求而不僅僅是物質(zhì)需求；二是基本滿足而不是完全滿足；三是基本需求而不是所有的需求。
《辭?！分嘘P(guān)于“小康“的定義是：”家庭生活比較寬裕，可以安然度日?！?/p>
如果我們簡(jiǎn)單地界定小康家庭的標(biāo)準(zhǔn)就是：解決溫飽問(wèn)題，物質(zhì)生活得到滿足，精神生活得到一定的充實(shí)。
曾經(jīng)有一個(gè)簡(jiǎn)單的物質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，即達(dá)到小康家庭年收入得保持在60~80萬(wàn)左右。
雖然說(shuō)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有包括精神需求的滿足，但是也從一定的層面說(shuō)明了小康家庭必須具有的物質(zhì)基礎(chǔ)。
如果在這個(gè)定義上進(jìn)行分析，我們認(rèn)為一個(gè)家庭如果說(shuō)是要達(dá)到小康生活的話，一定要有至少一套住房、一部汽車。
同時(shí)分兩種情況，如果工作性收入年度可以達(dá)到60—80萬(wàn)元，那么可以不需要存款就已經(jīng)達(dá)到了小康家庭生活。
如果按照目前的收入水平，家庭年度收入在20萬(wàn)元的話，那么就需要年度收入40—60萬(wàn)元的收益補(bǔ)充，如果以4%的理財(cái)收益或者國(guó)債收益計(jì)算，需要1000萬(wàn)元到1500萬(wàn)元的存款才能實(shí)現(xiàn)小康生活水平。
如果完全沒(méi)有任何工資性收益的情況下，以年化收益率4%計(jì)算，需要1500萬(wàn)元到2000萬(wàn)元的存款才能實(shí)現(xiàn)小康生活。
第三個(gè)大問(wèn)題：一個(gè)人有多少存款才能過(guò)上靠吃利息就能生活的日子？
依靠存款利息就可以過(guò)上正常的生活，這是很多人的夢(mèng)想的生活。
這個(gè)問(wèn)題的熱度在財(cái)經(jīng)和理財(cái)?shù)姆秶鷥?nèi)居高不下的各種提問(wèn)已經(jīng)不不小于信用卡的各種攻略，可見(jiàn)人們都對(duì)靠存款利息生活的渴望和好奇。
實(shí)際上，多數(shù)人不會(huì)面對(duì)的生活，這只是生活中的一個(gè)困擾自己的問(wèn)題。一個(gè)充滿好奇和夢(mèng)想的問(wèn)題，一個(gè)憧憬又不太可能實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題。
在探討依靠存款利息就可以生活之前，先要解決兩個(gè)大的問(wèn)題：
第一個(gè)要考慮的問(wèn)題是你必須在你所在的城市有兩套房，這是一個(gè)生存基礎(chǔ)和保障，當(dāng)然如果你要求不高，有一套房也是可以的，但必須有是一個(gè)前提。
第二個(gè)要考慮的問(wèn)題是你需要過(guò)什么樣的生活？你需要的生活要經(jīng)過(guò)多少一年的開(kāi)支才能保障？比如正常情況下家庭收入12萬(wàn)元、24萬(wàn)元、100萬(wàn)元和200萬(wàn)元，每個(gè)生活保障標(biāo)準(zhǔn)需要的存款量是不同的。
對(duì)于普通家庭年開(kāi)支12萬(wàn)元來(lái)說(shuō)，如果我們以大額存款3.75%的存款利率計(jì)算，需要320萬(wàn)元存款即可以。如果購(gòu)買國(guó)債三年期利率4%計(jì)算，需要300萬(wàn)元存款就夠了。如果再加上日常開(kāi)支的備付，道理上需要320—350萬(wàn)元存款。
如果你需要稍微好一點(diǎn)的生活如年支出24萬(wàn)元，那么你當(dāng)然不應(yīng)該將存款放在銀行的活期存款中，也不會(huì)將資金存放在一般的定期存款中，無(wú)論是銀行的大額存款還是購(gòu)買國(guó)債，你都需要大約600萬(wàn)元到640萬(wàn)元存款，如果考慮日常生活備付，你大約需求630—650萬(wàn)元的存款。
以此類推，如果你一年需要100萬(wàn)元和200萬(wàn)元的生活費(fèi)用，那么準(zhǔn)確的地說(shuō)，你分別需要2600萬(wàn)元和5000萬(wàn)元才可以。
所以，一個(gè)家庭靠利息生活不難，難得是你需要什么樣的生活保障。
上面的三大問(wèn)題就是我們平時(shí)遇到的問(wèn)題，如果確保基本的家庭生活而心中不慌的話，你需要有兩套房至少一套住房和100萬(wàn)元存款；如果一個(gè)家庭要達(dá)到小康生活水平，需要的存款金額與年工資收入有關(guān)，如果年度工資性收入超過(guò)60萬(wàn)元只要有100萬(wàn)元存款確保日常生活即可，如果你完全沒(méi)有工資性收益則需要1500到2000萬(wàn)元存款才可以。如果一個(gè)家庭完全靠存款利息生活，那么至少320—350萬(wàn)元的存款才行，如果要達(dá)到一定的生活水準(zhǔn)則需要2000萬(wàn)元以上。
實(shí)際上，存款多少不是家庭保障的基本依據(jù)，更重要的是如何讓自己的生活更有意義，如何確立理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，以為生活提供基本的財(cái)務(wù)保障。（麒鑒）
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