有朋友問，如果我有5000萬元存款，存款一年僅靠銀行存款利息或者理財(cái)利息夠不夠生活消費(fèi)呢？
小編致力于財(cái)經(jīng)金融熱點(diǎn)的分析，關(guān)注財(cái)經(jīng)金融熱點(diǎn)，不講故事，只講干貨和觀點(diǎn)，與所有的關(guān)注者共同探討理財(cái)問題。
這個(gè)問題曾經(jīng)帶來很多人的疑惑，有的人提出，如果提問的人真的有5000萬元的現(xiàn)金存款，會不會考慮這樣的問題？因?yàn)榇蠹铱赡芤詾橐呀?jīng)有了5000萬元的存款還怕不夠生活消費(fèi)嗎？
實(shí)際上，出現(xiàn)這樣的問題很正常。畢竟有多少存款都需要進(jìn)行理財(cái)。
如果我們從純專業(yè)和技術(shù)的角度分析存款收益，探討理財(cái)知識和理財(cái)方式，則在最保守的基礎(chǔ)上可以得出一個(gè)清晰的結(jié)論：
如果是銀行活期存款，目前活期存款的利率為0.35%，如果5000萬元存款全部在活期存款賬戶上，一年的利息收入為17.5萬元?？隙ú粔蛏钕M(fèi)。因此，銀行的活期存款是完全可以排除的選項(xiàng)。
如果是銀行定期存款一年，目前定期存款一年的利率是1.5%左右，5000萬元的存款一年的利息就應(yīng)該是75萬元左右。一般的家庭生活消費(fèi)肯定是夠了，但是5000萬元的富翁可能會不夠。這個(gè)選項(xiàng)也基本可以排除。
如果是大型銀行的大額定期存款，目前國有商業(yè)銀行和全國性股份制銀行的三年和五年的大額定期存款利率在3.75—3.85%左右，如果以3.8%計(jì)算，平均每年的利息收入就是180萬元。這個(gè)是一個(gè)可以考慮的選項(xiàng)。
如果將存款一些地方性銀行的大額長期定期存款，一些中小型銀行定期存款利率超過5%甚至高達(dá)5.3%、5.4%利率，如果選擇地方銀行的大額定期三年到五年的存款，年收益可以5%左右測算， 5000萬存款可以達(dá)到年利息250萬元。這個(gè)也是一個(gè)可以考慮的理財(cái)方式。
如果購買如國債等確保收益的理財(cái)產(chǎn)品，目前在4.2%左右，如果5000萬元的資金全部購買國債，平均每年可以有210萬元以上的固定無風(fēng)險(xiǎn)收益。這個(gè)應(yīng)該考慮。
這就是5000萬元的存款的一年收益情況，當(dāng)然這里沒有考慮各種組合應(yīng)用，也沒有考慮一些風(fēng)險(xiǎn)投資的情況，僅從穩(wěn)健、保本的角度出發(fā)分析的存款利息情況，正常情況下一年可以獲得150萬元到250萬元。
實(shí)際上，對于5000萬元的存款上面的任何一種存款方式都是不合理的，正確的理財(cái)方式是分散、保障、安全、收益的全面考慮。
一是100萬元可以在銀行的寶寶類產(chǎn)品、某寶或者某信活期理財(cái)賬戶進(jìn)行日常的消費(fèi)保障，同時(shí)獲得一定的收益。
目前年化收益率在2.3%左右，一年可以獲得2.3萬元的收益，同時(shí)保障了家庭日常的消費(fèi)支出需要。保障日常消費(fèi)支出的現(xiàn)金是非常重要的，但如果僅僅放在銀行活期存款中是非常不應(yīng)該的，應(yīng)該以能夠確保消費(fèi)開支的情況獲得一定的收益
二是2000萬元購買國債，確保安全以保證家庭生活的保障性需求
國債是保本保息的，是目前最安全并有保障的理財(cái)方式，是一個(gè)比銀行存款安全性更高的理財(cái)方式，更重要的是，國債的收益目前已經(jīng)與銀行理財(cái)收益接近了。
目前五年期的國債收益為4.27%，而且是半年支付一次利息，如果2000萬元投資國債，那么一年的投資收益就達(dá)到了85.4萬元，更重要的是，這85.4萬元是每年可以收到的收益，而不用等到三年或者五年以后才獲得的收益。
三是1000萬元投資和購買銀行的大額存單，仍然是以追求本金的安全和穩(wěn)定的收益為主
由于國有大銀行和全國性股份制銀行具有較強(qiáng)的安全性，從安全性考慮可以將800萬元存入國有大銀行和全國性股份制銀行大額定期三年存款，目前年收益在3.8%左右，一年的收益可以獲得30萬元左右。
另外200萬元投資于一些地方銀行的三年以上存款，目前存款利率在5%左右，一年的收益10萬元左右。
以上合計(jì)一年的收益40萬元左右。
四是1000萬元進(jìn)行各種理財(cái)產(chǎn)品的投資，在投資過程中可以結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)等級選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品
目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益在4%左右，有的預(yù)期收益率在5—6%，信托理財(cái)和資產(chǎn)管理計(jì)劃的收益率在8—10%，具體情況根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
正常情況下，如果追求穩(wěn)健就投資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，收益率在4%左右，如果選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品中預(yù)期收益率高的理財(cái)產(chǎn)品，可能會達(dá)到收益率在5%以上。
通過理財(cái)收益，一年可以獲得50萬元的收益。
五是900萬元進(jìn)行基金投資，以實(shí)現(xiàn)在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上追求更高的收益
雖然說去年以來，私募基金進(jìn)入了大的滑鐵盧，但是公募基金卻從今年以來跑出牛市行情，今年前9個(gè)月，上證綜指上漲16.49%，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)上漲30.15%，造就了公募基金出現(xiàn)的小牛行情。
Wind數(shù)據(jù)顯示，349只普通股票型基金平均收益率達(dá)33.49％，全部取得正收益。其中，前三季度表現(xiàn)最亮眼的某發(fā)醫(yī)療保健收益率達(dá)72.95％。
即使以平均收益率33%的一半計(jì)算，那么年化收益也有16.5%，再保守一點(diǎn)，如果能夠?qū)崿F(xiàn)8%以上，那么一年的收益也有72萬元。
通過上面的理財(cái)方式選擇，我們可以看出在保守和穩(wěn)定的基礎(chǔ)前提下，一年可以獲得247.4萬元，基本在確保日常生活開支保障的前提下，實(shí)現(xiàn)生活的穩(wěn)定性保障。（麒鑒）
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