最近銀行理財(cái)讓大眾的心情比過山車還刺激，有的朋友說，購買銀行理財(cái)不小心買了一個寂寞；實(shí)際上購買了寂寞的人并不是最慘的，最慘的人是本來購買的是溫柔的銀行理財(cái)最終兌付時發(fā)現(xiàn)領(lǐng)回家的是瘋狂的“理財(cái)刺客”。
有朋友在某國有大行購買了200萬元的銀行理財(cái)，經(jīng)過555天到期兌付時變成了虧損70000多元。是不是購買銀行理財(cái)買出了炒股票的感覺？更有網(wǎng)友質(zhì)疑：銀行理財(cái)產(chǎn)品固收變固跌、穩(wěn)健變凈值穩(wěn)降、低風(fēng)險(xiǎn)演變成虧了本，充分說明銀行理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)成為了“理財(cái)刺客”。
首先，銀行理財(cái)成為“理財(cái)刺客”是因?yàn)橘徺I時高高在上的比較收益，兌付時卻讓人大跌眼鏡
很多人對“理財(cái)刺客”可能非常陌生，但很多人都經(jīng)歷過“雪糕刺客”，就是那些在冰柜里看著其貌不揚(yáng)的雪糕，你覺得沒有多少錢，但是當(dāng)你把雪糕拿到手付錢時卻被價(jià)格狠狠地刺了一下，如果要退很尷尬，最后無奈接受以高價(jià)格購買了并不值的雪糕。雖然沒有多少錢但仍然有刺痛的感覺。
銀行理財(cái)刺客也是如此，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時，銀行的理財(cái)經(jīng)理會告訴你，銀行的理財(cái)產(chǎn)品是穩(wěn)健的、低風(fēng)險(xiǎn)的、我們的收益是比較高的，甚至有的銀行理財(cái)經(jīng)理告訴你我們的理財(cái)產(chǎn)品從來沒有出過任何風(fēng)險(xiǎn)。但是，當(dāng)你購買并經(jīng)過一段時間到期兌付時，你購買的理財(cái)產(chǎn)品沒有達(dá)到曾經(jīng)預(yù)期的業(yè)績，甚至還出現(xiàn)了虧損，這就出現(xiàn)了購買雪糕的尷尬，從而出現(xiàn)了“銀行理財(cái)刺客”。
其次，銀行理財(cái)成為“理財(cái)刺客”不是投資者不接受投資風(fēng)險(xiǎn)，而是不接受低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)虧本
今年以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下降已經(jīng)成為一個不爭的事實(shí)，而實(shí)際收益低于業(yè)績基準(zhǔn)更是愈演愈烈，2022年上半年到期的12380只披露了業(yè)績比較基準(zhǔn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，到期收益沒有達(dá)到業(yè)績比較基準(zhǔn)水平的有1200只，占比9.42％。而進(jìn)入11月份，近一個月銀行理財(cái)回報(bào)為負(fù)的有3012只，占比達(dá)到21.7%；其中一周虧損的有7469只，占比達(dá)到51.5%。
針對銀行理財(cái)凈資產(chǎn)的大幅度回撤，各種專家和業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為是正?，F(xiàn)象，畢竟新資產(chǎn)管理規(guī)定實(shí)施以后，所有的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的，而且風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由投資者承擔(dān)。知識麒博士也認(rèn)為，無論是從法律還是法理上講，投資者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)都是毫無疑義的。
但是銀行理財(cái)成為“理財(cái)刺客”并不僅僅是因?yàn)橥顿Y者不接受銀行理財(cái)沒有達(dá)到業(yè)績比較收益，而是難以接受號稱穩(wěn)健的銀行理財(cái)為什么出現(xiàn)了虧本？目前3000多只銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈直接沖擊著廣大銀行理財(cái)投資者，11月末全部理財(cái)子破凈產(chǎn)品數(shù)量占比升至高點(diǎn)17.6%，產(chǎn)品破凈規(guī)模達(dá)到9952億元。這種規(guī)模性的虧損才是銀行理財(cái)成為“理財(cái)刺客”的最后一根稻草，本來大量的銀行理財(cái)購買者就是穩(wěn)健型的投資者，如今穩(wěn)健的理財(cái)也已經(jīng)出現(xiàn)了虧損，這大大地動搖了這些人對銀行理財(cái)曾經(jīng)的信念和認(rèn)知。
第三，“銀行理財(cái)刺客”就像銀行理財(cái)投資時的“盲盒”游戲，對銀行理財(cái)?shù)目简?yàn)才剛剛開始
一些銀行理財(cái)投資者對銀行理財(cái)刺客提出質(zhì)疑：我把錢交給銀行進(jìn)行投資最后銀行投資失敗虧損了，虧損的后果要我完全承擔(dān)難道銀行就沒有任何責(zé)任嗎？
銀行可以用業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率替代了“預(yù)期收益率”，并提醒投資者業(yè)績比較基準(zhǔn)并不代表未來到期的理財(cái)收益率，但如果購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)果就像在進(jìn)行打開“銀行理財(cái)盲盒”的游戲，那確實(shí)會打擊銀行理財(cái)?shù)男判暮臀磥怼?/span>
銀行理財(cái)收益率下降可以理解，銀行理財(cái)沒有達(dá)到比較基準(zhǔn)也可以理解，但如果銀行理財(cái)最終兌付的收益率是完全未知那將是非?？膳碌模蠹矣靡稽c(diǎn)小錢娛樂開盲盒是可以的，但如果用養(yǎng)老錢、生活費(fèi)用去開盲盒投資，那是非常無法理解的結(jié)果。
銀行理財(cái)刺客畢竟還是會刺痛一部分投資者的心，因此銀行理財(cái)投資者投訴量激增、理財(cái)贖回潮來襲成為常態(tài)，更重要的是部分銀行理財(cái)投資者會“用腳投票”、銀行理財(cái)投資向銀行存款和國債投資轉(zhuǎn)移。
同時銀行理財(cái)投資需要在銷售時進(jìn)一步規(guī)范，包括明確銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)、明確理財(cái)投資的資產(chǎn)配置以及未來可能的收益和損失；也包括進(jìn)一步提升銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露的透明度，特別是所投資底層資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)邏輯。
更重要的是，銀行理財(cái)要提高自身的投資配置能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升在風(fēng)險(xiǎn)投資中如何控制風(fēng)險(xiǎn)和收益的能力，畢竟銀行理財(cái)?shù)淖罱K兌付收益是生存和發(fā)展的本錢。
作為投資者要提高投資的風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性能力，真實(shí)地評估自己的風(fēng)險(xiǎn)等級，與自己的風(fēng)險(xiǎn)等級匹配理財(cái)產(chǎn)品，多看理財(cái)產(chǎn)品說明書特別是資產(chǎn)配置，同時提高風(fēng)險(xiǎn)意識。
買銀行理財(cái)買出了炒股票的感覺，投資銀行理財(cái)被“理財(cái)刺客”重傷，未來需要銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)和投資者雙方面的努力。（麒鑒）
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