近期，有媒體報(bào)道，現(xiàn)在很多內(nèi)陸市民寧愿去銀行存定期，也不愿意購(gòu)買(mǎi)4-5%的理財(cái)產(chǎn)品。所以，該媒體得出的結(jié)論是，部分中老年儲(chǔ)戶(hù)理財(cái)思維不更新，不去學(xué)習(xí)，自然只能跟著慣性思維，有錢(qián)就存銀行，幾年下來(lái)，存單并沒(méi)有增加多少錢(qián)，更跑不贏(yíng)日益上升的通貨膨脹。
其實(shí)，每個(gè)人都有自己選擇理財(cái)?shù)姆绞?，并無(wú)所謂對(duì)與錯(cuò)。這些年來(lái)，購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，卻變成了購(gòu)買(mǎi)了銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品，或者飛單，這種事情比比皆是。而那些風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的儲(chǔ)戶(hù)為了資金的安全，寧愿把錢(qián)存銀行，這也無(wú)可厚非。
事實(shí)上，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品與把錢(qián)存定期還是有很大差距的。早在2018年5月資管新規(guī)落地之后，國(guó)家就不允許銀行發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品，因此，現(xiàn)在我們購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品都屬于不保本保息的。雖然說(shuō)，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，本身具有的風(fēng)險(xiǎn)性并不高，但是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)極度厭惡者，是無(wú)法接受任何風(fēng)險(xiǎn)的。
與之相反，存款則不一樣了，在我國(guó)，存款可以享受《存款保險(xiǎn)條例》的保障，在50萬(wàn)元的范圍內(nèi)，這基本上覆蓋了所有儲(chǔ)戶(hù)的利益，即使銀行破產(chǎn)也可以獲得全額賠償。所以，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，存款是屬于剛性?xún)陡兜漠a(chǎn)品，銀行到期必須無(wú)條件還本付息。
此外，理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)是不保本不保息。而且理財(cái)產(chǎn)品給出的4-5%的利息，對(duì)于存款來(lái)說(shuō)差距不大，因?yàn)?，如果你選擇大額存單，定3年期，或者存定期3年，利率也能達(dá)到4%以上。既然這樣，廣大儲(chǔ)戶(hù)為啥一定要選擇理財(cái)產(chǎn)品呢？
更關(guān)鍵的是，銀行的理財(cái)產(chǎn)品只是預(yù)期收益率比定期存款要高一些，但也存在著流動(dòng)性不佳的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，客戶(hù)如果買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品后如急需要用錢(qián)之時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品是基本屬于封閉式運(yùn)作模式，即在產(chǎn)品未到期之前是沒(méi)辦法贖回的，所以碰到這種事情就比較麻煩。雖然說(shuō)銀行推出了理財(cái)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，但是掛單轉(zhuǎn)讓也要有人接手，否則仍然無(wú)法提前贖回本金。
與銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性欠佳相比，銀行的大額存單往往具有靠檔計(jì)息的功能，屬于隨時(shí)都可以取現(xiàn)的產(chǎn)品，且利息損失也較小。即使不是大額存單，如果一旦客戶(hù)有急用，定期存款最多算是活期儲(chǔ)蓄，本金還是能夠及時(shí)提出來(lái)的。所以說(shuō)存款的流動(dòng)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理財(cái)產(chǎn)品。從流動(dòng)性角度來(lái)看，很多儲(chǔ)戶(hù)更是選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。
任何一個(gè)產(chǎn)品，其收益率的高低背后是有特定原因的，收益率是各家銀行綜合考慮各種因素而得出來(lái)的。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)高一些，但是風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性就會(huì)比定期存款要差一點(diǎn)。而一些中老年儲(chǔ)戶(hù)厭惡風(fēng)險(xiǎn)、追求流動(dòng)性安全的，自然會(huì)選擇銀行定存，而且目前銀行定存三年期的利率也有4%以上。在銀行理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不太明顯的情況下，人們選擇把錢(qián)存銀行存款也并不能說(shuō)失當(dāng)之舉。
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