【提問(wèn)】2018年的人民幣貶值率，通過(guò)上面的抖音視頻，大家看到是多少了嗎？我們現(xiàn)在手里的錢(qián)在多長(zhǎng)時(shí)間后會(huì)貶值一半呢？《小狗錢(qián)錢(qián)》里面提到一個(gè)“72法則”，如果用72 除以2018年的貶值率計(jì)算，答案是4.5年。4年半的時(shí)間，手里存款的購(gòu)買(mǎi)力就會(huì)貶值一半了如果你僅靠辛苦工作賺錢(qián)，賺10萬(wàn)，攢10萬(wàn)，4年半后，就貶值到一半的購(gòu)買(mǎi)力了再說(shuō)回《小狗錢(qián)錢(qián)》，它是所有理財(cái)入門(mén)書(shū)中最好的！在全球非常的暢銷(xiāo)，每個(gè)初學(xué)理財(cái)?shù)娜硕紤?yīng)該讀一下這本書(shū)，非常有閱讀價(jià)值。書(shū)中，吉婭的父母深受【債務(wù)問(wèn)題】的困擾那么，該怎么防范或化解債務(wù)問(wèn)題呢？一、欠債的人應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)因壞支出【消費(fèi)】產(chǎn)生的部分信用卡。應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還他們的貸款（即好負(fù)債可以延長(zhǎng)還）。對(duì)于有欠債的人，應(yīng)該將收入分3部分管理，投資/還債/生活消費(fèi)。對(duì)于所有的消費(fèi)，都要問(wèn)自己【這真的有必要嗎？】我來(lái)帶大家一起看一下這四條直接建議
消費(fèi)產(chǎn)生的負(fù)債是壞負(fù)債，壞負(fù)債會(huì)持續(xù)的帶來(lái)凈現(xiàn)金流出，它會(huì)讓你在債務(wù)的泥潭中越陷越深，越來(lái)越窮，最終陷入財(cái)務(wù)危機(jī)之中。有【消費(fèi)負(fù)債】的人減少壞支出看起來(lái)很貼心但卻會(huì)讓自己越窮的東西。為什么？因?yàn)檫@會(huì)給你帶來(lái)【先消費(fèi)后存款投資】的壞習(xí)慣，這是違背【富人思維】的。窮人的思維：收入-消費(fèi)=結(jié)余，導(dǎo)致月光或負(fù)債一定要【先投資養(yǎng)鵝】再消費(fèi)，也就是先學(xué)會(huì)用錢(qián)去投資，讓一部分錢(qián)去為自己工作，讓錢(qián)生錢(qián)。重點(diǎn)要理解，不是要不要停用信用卡或花唄的問(wèn)題，而是要減少因生活消費(fèi)產(chǎn)生的【壞負(fù)債】，這里大家要明白本質(zhì)。透支類(lèi)的信用卡一定不能用嗎？不是，而是看怎么用同樣用信用卡，可為什么有人就是【卡神】，有人就是【卡奴】呢？因?yàn)樨?fù)債也分為，好負(fù)債和壞負(fù)債富人思維的一個(gè)重要特點(diǎn)就是，能不能準(zhǔn)確分辨【好負(fù)債】和【壞負(fù)債】這里，老師教大家一個(gè)非常簡(jiǎn)單的分辨方法如果是能帶來(lái)錢(qián)生錢(qián)，獲得更高收益的，就是【好負(fù)債】如果不斷的流出的，沒(méi)有流入資金的負(fù)債，就是【壞負(fù)債】第二條，說(shuō)的是資產(chǎn)，低于通貨膨脹率、低于理財(cái)收益率的貸款，可以盡可能的延長(zhǎng)還。因?yàn)橛锰嵩邕€款的錢(qián)，如果用于更好的理財(cái)，收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于貸款利息，就產(chǎn)生了現(xiàn)金流入能夠覆蓋貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流出。理財(cái)?shù)氖杖刖蜁?huì)幫我們還債，而且還會(huì)有結(jié)余，這樣錢(qián)就越來(lái)越多了?，F(xiàn)在有房貸的同學(xué)，是不是感覺(jué)很有壓力？特別想盡快還掉？一身輕松房貸是咱們老百姓能從銀行借到的，利息最低，數(shù)額最大的貸款了。如果能合理還貸款，自己手里的資金將會(huì)給你帶來(lái)更多收入再說(shuō)回【好負(fù)債】和【壞負(fù)債】【壞負(fù)債】是讓自己越來(lái)越窮的，只出不進(jìn)的。舉個(gè)例子，說(shuō)下什么是好負(fù)債：銀行的存款我們?cè)阢y行的存款就是銀行的負(fù)債，因?yàn)殂y行需要持續(xù)的為我們的存款人支付利息，1年期定期存款利率大概3%左右，銀行把我們的存款貸給需要用錢(qián)的個(gè)人或企業(yè)，銀行每年可以收到貸款人每年支付6%左右的利息，去掉成本銀行還能凈賺3%的現(xiàn)金流收益。這樣的負(fù)債對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就是好負(fù)債，因?yàn)檫@樣的負(fù)債越多，現(xiàn)金流就越多，銀行賺錢(qián)就越多。再舉個(gè)例子假設(shè)你從銀行貸款100萬(wàn)，年利息6%，你通過(guò)學(xué)習(xí)懂了理財(cái)技能，然后你用這100萬(wàn)去投資了年化收益率20%的理財(cái)上面，那么這100萬(wàn)負(fù)債就是你的【好負(fù)債】。
因?yàn)橥ㄟ^(guò)這筆負(fù)債，用銀行的錢(qián)每年你可以白白獲得14%的收益，用別人的錢(qián)，為自己賺更多的錢(qián)如果，你要是貸款20萬(wàn)買(mǎi)了輛車(chē)，這輛車(chē)每個(gè)月都不斷的流出錢(qián)消耗你（保養(yǎng)費(fèi)、油錢(qián)，保險(xiǎn)，停車(chē)費(fèi)等等），沒(méi)有直接的現(xiàn)金流入 錢(qián)生錢(qián)，這20萬(wàn)就是你的【壞負(fù)債】而不理財(cái)?shù)那闆r下，單一看 房貸就是壞負(fù)債。因?yàn)槟闶掷锏腻X(qián)不能給你帶來(lái)更多收入。【負(fù)債】是好負(fù)債，還是壞負(fù)債，不是單一看負(fù)債用途來(lái)決定的，而是由人的【理財(cái)能力】來(lái)決定的。會(huì)理財(cái)，壞負(fù)債就會(huì)變成好負(fù)債第三條，多存【生錢(qián)資產(chǎn)】。應(yīng)該將收入至少分3部分管理，投資/還債/生活消費(fèi)。理財(cái)?shù)暮诵氖恰緯?huì)投資】，【會(huì)創(chuàng)收】，【會(huì)錢(qián)生錢(qián)】第四條，要理性消費(fèi)，盡可能的減少不必要的開(kāi)支。如果你坐下來(lái)，好好分析一下自己每個(gè)月的支出，你會(huì)發(fā)現(xiàn)可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。大家會(huì)認(rèn)為是以上的種種原因，導(dǎo)致自己現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，可能余錢(qián)不多，也可能還在月光，或者已經(jīng)負(fù)債了，再或者有錢(qián)也不知道該投在哪里合適，所以時(shí)間不自由、財(cái)富不自由。大家有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，【沒(méi)錢(qián)只是結(jié)果，而不是原因】。因果是有時(shí)差性的，現(xiàn)在的情況只是呈現(xiàn)的結(jié)果，一定是跟自己過(guò)去的行為有關(guān)系那么人的行為是由【思維】來(lái)決定的重點(diǎn)，這些原因的背后是一個(gè)關(guān)鍵：【沒(méi)有富人思維】在接下來(lái)的學(xué)習(xí)中，我會(huì)帶大家逐漸認(rèn)識(shí)到其實(shí)【思維】才是人窮富最根本的原因，而現(xiàn)在的【時(shí)間】才是自己最大的資本?！舅季S】才是人窮富最根本的原因，
【時(shí)間】才是自己最大的資本。而成為富人跟自己的初始本金、學(xué)歷和職業(yè)等等沒(méi)有必然影響關(guān)系，底層思維才是決定性的因素。這點(diǎn)非常重要！如果你把【初始本金、學(xué)歷和職業(yè)、出身】當(dāng)成自己不能成為富人的借口，那你永遠(yuǎn)是窮人再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，成為富人跟自己的初始本金、學(xué)歷和職業(yè)沒(méi)有必然影響關(guān)系，底層思維才是決定性的因素。這點(diǎn)非常重要?。?！因?yàn)樗季S決定人的行為，行為成為人的習(xí)慣，最后反應(yīng)在你的財(cái)務(wù)結(jié)果上沒(méi)錢(qián)一定是有原因的，所以要先找到影響的最本質(zhì)的原因因此你現(xiàn)在的財(cái)務(wù)情況，本質(zhì)是由自己過(guò)去的思維導(dǎo)致的結(jié)果。所以，想要增加收入，我們首先要做的，是去看看富人是怎么想的？富人在思維上和現(xiàn)在的自己到底有什么區(qū)別？要想更有錢(qián)，就要向富人靠攏，去學(xué)習(xí)和研究富人的思維，假以時(shí)日財(cái)富也會(huì)追著自己而來(lái)的。多向富人思維學(xué)習(xí)，哪怕成不了富人，成為富人資產(chǎn)的零頭，是不是也夠自己安享一生的了富人一定不是先有錢(qián)才成為富人的，同樣理財(cái)也不是等有錢(qián)了才開(kāi)始去理財(cái)，越是沒(méi)錢(qián)的人才更加需要學(xué)會(huì)理財(cái)，大家同意嗎？如果自己現(xiàn)在沒(méi)錢(qián)，沒(méi)富爸爸，收入低，學(xué)歷低，負(fù)債，月光，不會(huì)理財(cái)，投資難，這都不是原因，而是結(jié)果。一定要反思結(jié)果背后的真正原因是缺少理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，缺少富人的思維！富人找方法，窮人找理由。富人開(kāi)放性思維，方向在改變自己，底層的信念是我能行，我必然會(huì)有錢(qián)。窮人限制性思維，總在自己得“舒適圈”原地踏步，找理由不愿意改變；底層信念就是 我不行 ，我做不到，我不配得，我自卑，我從不富有。更可怕的是，還有一部分具有窮人思維的人往往意識(shí)不到自己是窮人思維，這也是很多人一生都難以富有的深層次原因?！靖挥幸欢ㄓ蟹椒ǎ毟F一定有原因】為什么富人越來(lái)越富，窮人越來(lái)越窮呢答：因?yàn)楦蝗耸掷锎蟛糠质恰旧X(qián)資產(chǎn)】，而窮人手里是現(xiàn)金或沒(méi)有現(xiàn)金，窮人不會(huì)錢(qián)生錢(qián)，窮人缺少富人會(huì)生錢(qián)的管道。富人=持續(xù)積累【生錢(qián)資產(chǎn)】窮人=不理財(cái)，手持現(xiàn)金，或沒(méi)有現(xiàn)金生活中90%的問(wèn)題都可以用錢(qián)去解決，剩下的10%也能用錢(qián)去緩解而實(shí)現(xiàn)「財(cái)務(wù)自由」的好處自然有很多很多，這里我分享一段【查理.芒格】先生說(shuō)過(guò)的一段話(huà)：走到人生的某一個(gè)階段時(shí)，我決心要成為一個(gè)富有之人。這并不是因?yàn)閻?ài)錢(qián)的緣故，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺(jué)。我喜歡能夠自由的說(shuō)出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。芒格先生是巴菲特先生的好基友，是巴菲特背后的男人，也是一位世界級(jí)的富豪，一位富有而又充滿(mǎn)智慧的老人，現(xiàn)年96歲【富人思維-第一條】獲得經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由的意義是什么？
經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、財(cái)富自由并不是獨(dú)善其身，它的本質(zhì)是讓自己、家人變的更好的能力?！緩膫€(gè)人講】
1.可以更好的選擇自己喜歡的東西、自己喜歡的生活方式、婚姻方式，最終實(shí)現(xiàn)踏踏實(shí)實(shí)靠自己得來(lái)屬于自己的精神自由。
2.把經(jīng)濟(jì)這個(gè)生存的“命脈”交給他人，其實(shí)就是把自己選擇的權(quán)力讓給了他人，也把自己生活的主動(dòng)權(quán)讓給了他人?！緩募彝ブv】
與愛(ài)人共同分擔(dān)家庭的財(cái)務(wù)重?fù)?dān)，應(yīng)對(duì)老人的醫(yī)療花銷(xiāo)、孩子的教育花銷(xiāo)，讓家庭關(guān)系因?yàn)楣餐呐Λ@得財(cái)富而更美好，而不是因?yàn)殄X(qián)受到?jīng)_擊而動(dòng)搖。一句話(huà)總結(jié)：提升理財(cái)能力，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，獲得更多自主選擇的權(quán)力，獲得給家人更好生活的能力。
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