解讀車險（3） 新車保險當(dāng)天被撞可不賠
記得小時候背個新書包上學(xué)，自己就能美上個一整天。長大后買新車了，總會忍不住地要多看幾眼，哪怕還沒
上牌也想開出去溜溜。但是我們都忽略了，如果在新車期間出了事故怎么辦？保險公司會不會賠？賠多少？本文將為大家講講新車期間有關(guān)保險的那些事。
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● 真實案例 提車不到24小時即撞車
編輯部的一個同事，很歡喜地提了一輛洋氣香檳色的
索納塔八，第二天就美滋滋地開回公司了。中午約上三五知己外出吃飯，順便慶賀提車之喜，誰知道就出事了。一輛停在路邊的大貨車突然倒車，同事閃避不及被大貨車的后保險杠從右前門到右后門刮出了一條“動感腰線”。下面為手機拍攝的事故現(xiàn)場圖：
整個事情，從駕駛角度而言，大貨車負(fù)主要責(zé)任。但由于同事的車連臨時牌照都沒有，屬于無牌上路，所以經(jīng)過現(xiàn)場協(xié)商，最終判定同事負(fù)全責(zé)。
最后的結(jié)果是大貨車無損不需要賠償，同事車輛定損總金額不超過2000元，保險公司直接進行了
理賠。不過，從這個事故當(dāng)中，我們還是看到了一些新車期間的保險隱患。下面我為大家講解一下。
● 新車保險隱患一 保險未到生效時間
保險并不是一購買，當(dāng)場就生效的，會有一個生效時間。而保險的生效時間都會在保單上與明。上面編輯同事的事故當(dāng)中，值得慶幸的是車輛的保險已經(jīng)正式生效，否則將不會獲得保險的理賠。
在車輛保險合同中，
交強險的生效時間為出合同后當(dāng)晚12點后。而商業(yè)保險則要視保險公司出保單的速度，保險會于保單出后當(dāng)晚12點后開始生效。
● 新車保險隱患二 未上牌車輛遭盜搶保險公司可拒賠
上面的事故當(dāng)中，同事最后負(fù)全責(zé)就是因為車未上牌。但事實上如果車輛發(fā)生盜搶，保險公司可以拒絕理賠。
保險單上都會有“新車如果在未正式上牌時遭盜搶，盜搶險將不生效”的免責(zé)條款。這種免責(zé)條款，一般會附在保險單背后的細(xì)則內(nèi)，有時也會通過手寫或者機打的形式寫到保單內(nèi)，建議車主在收取保單時，針對這些條款細(xì)看一下。
不過，編輯在搜索相關(guān)案例時發(fā)現(xiàn)，歷史上有數(shù)次新車未正式上牌時車輛被盜，狀告拒賠保險公司最終勝訴的事件。編輯分析過，勝訴有兩個原因：1、法庭認(rèn)為“新車無牌不賠盜搶險”屬于“霸王條款”不具有法律效力。2、保險公司未對投保人盡到條款講解告知義務(wù)，條款無效。
像4S代購這種非自己簽字確認(rèn)的保險單，保險公司都是沒有盡到告知義務(wù)的。如果你的新車也碰上“不上牌上路出事故拒賠”的情況，也可以采取法律途徑來爭取合法權(quán)益。
什么是正式上牌？
正式上牌是指車輛于車管所正式登記在案，并且把車輛行駛證拿到手。拿著臨時牌或者給車輛安裝了鐵牌，但是行駛證沒拿到均屬于非正式上牌。
● 新車保險隱患三 無牌出事故保險可拒賠
在前面的編輯同事的案例中有提到，因為定損不超過2000元，按交強險出險，所以理賠流程還是很順利的。但是如果車輛定損或者賠償超過2000元，則需要動用到商業(yè)險，這時保險公司則可以選擇拒賠。下面這段視頻，就是一個新車無牌出事故保險公司拒賠的典型案例：
視頻3分12秒提到，車主買了新車后，沒有按照法律規(guī)定的義務(wù)申請臨時號牌上路。所以保險公司拒賠。無牌上路出事故，屬于保險公司的免責(zé)條款，一般情況下保險公司在都會跟保險人說明。如果明知保險免責(zé)依然無牌上路的話，出了事故也就只能自作自受了。
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新車保險隱患四 我買的保險合適嗎？
汽車保險可以說是包羅萬有，我們肯定不能盲目全部買，那么新車應(yīng)該買哪些保險最合適？自己現(xiàn)在買的保險夠用嗎？
上面事故當(dāng)中，同事的保險是4S代購買的全險；而現(xiàn)在許多車主買車為了貪圖方便，同時也為了獲得買車優(yōu)惠，都會委托4S代為購買
保險。而由4S代購的保險一般是所謂的全險，全險包括：交強險、第三者責(zé)任險、車輛損失險、不計免賠險、車上人員險等幾種。
當(dāng)然了，車主也可以選擇自行購買；如果車主選擇自行購買保險，詳細(xì)流程是，先持車輛合格證與購車發(fā)票到保險公司購買交強險，然后再購買自己需要的商業(yè)保險即可。
什么是全險？
全險僅為俗稱，指的是購買保險時的種類。而非出事故時保險公司全賠。嚴(yán)格來說，全險可以分為以下幾種：
1、“基本全險”：交強險+車輛損失險+第三者責(zé)任險+（不計免賠險）
2、“小全險”：交強險+車輛損失險+第三者責(zé)任險+車上人員險+（不計免賠險）
3、“全險”：交強險+車輛損失險+第三者責(zé)任險+車上人員險+（不計免賠險）再加“玻璃單獨破碎”，“全車盜搶”，“油漆劃痕”險。
總結(jié)：新車到手心癢難耐這個大家都是可以理解的，但是編輯建議車主必須拿到了合法行駛證后再上路馳騁。這樣出了事故，保險肯定都能生效。對于自己的車和別人都有一份保障。
