黃奇帆又出金句。
8月10日，在中國金融四十人伊春論壇上，CF40學術顧問、中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆直言，P2P是打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗幟，搞著傳統(tǒng)社會的老鼠會、民間亂集資亂放高利貸的業(yè)務，是互聯(lián)網(wǎng)體系下的龐氏騙局。
以下為演講視頻及全文節(jié)選：
未來，符合科學、契合規(guī)律的金融科技應當具備哪些特征，應當走什么樣的發(fā)展路徑，值得探討。下面談談我的看法。
一、金融科技具有顛覆傳統(tǒng)的五全基因。
顛覆已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)見怪不怪的經(jīng)濟現(xiàn)象，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈以及包括互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等移動通訊在內(nèi)的網(wǎng)絡平臺——五大現(xiàn)代信息科技構成的“大智移云”基礎平臺。
為什么“大智移云”基礎平臺會有如此強大的顛覆性？研究表明，“大智移云”基礎平臺實際存在“五全特征”：全空域、全流程、全場景、全解析和全價值。
我們常常說的顛覆性產(chǎn)業(yè)，主要就是指具有以上五全信息的網(wǎng)絡數(shù)據(jù)平臺產(chǎn)業(yè)，這五全的信息在與工業(yè)制造相結合時，就形成工業(yè)制造4.0；與物流行業(yè)相結合，就形成智能物流體系；與城市管理相結合，就形成智慧城市；與金融結合，就形成金融科技或科技金融。
在與金融相結合的時候，無論是金融業(yè)務展開的價值鏈也好、產(chǎn)業(yè)鏈也好，把這五全信息掌握在手里再開展金融的服務，這樣的金融安全度將比沒有五全信息的人工配置的金融服務系統(tǒng)安全信息要高，壞帳率要低，各方面的系統(tǒng)性風險的平衡要更好，這是一個基本原理，這也就是我們?yōu)槭裁匆浅ｎＶ堑?、前瞻性地看到科技金融、?shù)據(jù)金融平臺具有的重大的里程碑意義的經(jīng)濟前景。
二、科技金融、金融科技并沒有改變?nèi)魏谓鹑趥鹘y(tǒng)的宗旨以及安全原則，在這個意義上無論是科技+金融，還是金融+科技，都不但要把網(wǎng)絡數(shù)字平臺的好處高效的用足用好用夠，還要堅守現(xiàn)代金融形成的宗旨、原則和理念。
當下的科技金融有兩個基因，一是互聯(lián)網(wǎng)的信息基因，數(shù)字平臺的基因——“五全信息”，二是金融基因，在一切金融業(yè)務中把控好信息、杠桿、風險的基因。互聯(lián)網(wǎng)運行有巨大的輻射性和無限的穿透性，一旦與金融結合，既有可能提升傳統(tǒng)金融體系的效率、效益和降低風險的一面，也有可能帶來系統(tǒng)性顛覆性的危機的一面。
這些年，P2P的問題就在于打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗幟，搞著傳統(tǒng)社會的老鼠會、民間亂集資亂放高利貸的業(yè)務，P2P公司向網(wǎng)民高息攬儲、向網(wǎng)民無場景的放高利貸，通過資金池借新債還舊債，形成互聯(lián)網(wǎng)體系下的龐氏騙局。為此，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)務必吸取這幾年P2P發(fā)展深重教訓，絕不能違背金融的基本特征，必須持牌經(jīng)營，必須有監(jiān)管單位的日常監(jiān)管，必須有運營模式要求和風險處置方式，不能“無照駕駛”，不能利率高達百分之三十、五十的高息攬儲、亂集資，不能無約束、無場景的放款融資、不能對借款人和單位錢用到哪里都不清楚，不能搞暴力催收，等等。
總之，一定不要違背這些金融常識，違背金融常識的人都認為自己很聰明，能夠守住某個空間，最后誤了卿卿性命的就是自作聰明。
三、科技金融最合理、有效的發(fā)展路徑應該是網(wǎng)絡數(shù)據(jù)平臺跟各種產(chǎn)業(yè)鏈金融相結合。
否定和整頓P2P，并不等于拒絕網(wǎng)絡貸款。實踐表明，網(wǎng)絡貸款只要不向網(wǎng)民高息攬儲，資本金是自有的，貸款資金是在銀行、ABS、ABN市場中規(guī)范籌集的，總杠桿率控制在1：10左右，貸款對象是產(chǎn)業(yè)鏈上有場景的客戶，還是可以有效發(fā)揮普惠金融功能的。全國目前有幾十家這類規(guī)范運作的公司，8000多億貸款，不良率在3%以內(nèi)，比信用卡不良率還低。
在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，一個有作為的網(wǎng)絡數(shù)據(jù)公司，分心去搞金融業(yè)，一要有金融企業(yè)所必需的充足資本金，二要有規(guī)范的放貸資金的市場來源，三要有專業(yè)的金融理財人士，還要受到國家監(jiān)管部門的嚴格監(jiān)管，無異于棄長做短、自討苦吃。所以，一個有作為的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡平臺公司，應當發(fā)揮自己的長處，深耕各類產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、價值鏈，形成各行業(yè)的“五全信息”，提供給相應的金融戰(zhàn)略伙伴，使產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺服務效率得到最大化的提升，資源優(yōu)化配置，運行風險下降，壞賬率下降。
從國際經(jīng)驗看，一般性互聯(lián)網(wǎng)平臺公司絕不敢隨意染指金融業(yè)務，美國的Facebook、亞馬遜、雅虎等平臺公司都很大，股價市值同樣可以達到數(shù)千億、上萬億美元，但它們再大都不敢輕易染指金融業(yè)務。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，要有明確的各方多贏的效益原則。
在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代，各行各業(yè)結構不同、模式不同，任何網(wǎng)絡數(shù)字平臺的發(fā)展，不能靠簡單的燒錢來擴大市場占有率，也不能讓客戶中看不中用、有成本無效果、長期賠錢，這是不可持續(xù)的自殺行為。
五、網(wǎng)上安全認證技術，比如生物、二維碼、虹膜、指紋、刷臉、聲音等辨別認證技術必須“特許經(jīng)營”，凡此類技術公司設立必須“先證后照”，必須有較高的進入門檻。
目前互聯(lián)網(wǎng)金融公司的支付、資金劃轉(zhuǎn)必須堅持小額原則，同時各類互聯(lián)網(wǎng)認證識別技術，只能允許線下使用，而經(jīng)過長時間的技術積累和試錯之后，才能在國家技術管理部門授權之下，上線試點，逐步成熟，逐步推開。
（演講內(nèi)容有刪節(jié)）
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