熱播劇《都挺好》前幾天迎來了大結(jié)局，倪大紅飾演的老爸蘇大強成了“網(wǎng)紅”。只不過這個“網(wǎng)紅”不是人見人愛。
這個老頭可氣之處有很多，脾氣古怪、性格懦弱、自私懶惰，還愛“搞事情”。每月5000元養(yǎng)老金，不好好過日子，夢想發(fā)“偏財”誤入投資陷阱，最終積蓄都打了水漂。
事情是這樣的。
蘇大強去銀行存錢時，
被一張傳單吸引了目光：
收益率9%的理財產(chǎn)品！
蘇大強請同事老聶一起去了解情況，
理財公司“首席顧問”介紹了一款產(chǎn)品，
“零風險”“能保本”，
收益率更高達20%！
蘇大強毫不猶豫地投了一萬多。
第二天，
蘇大強就收到了短信提示：
收益200元已到賬，
兩個月后預計收益800元。
哇塞，好棒！
喜出望外的他又追加4萬，
把自己所有積蓄6萬元都投了進去，
從此每天吃吃喝喝，
做起了“發(fā)偏財”的美夢。
直到某一天，
理財公司人去樓空，
“首席顧問”的電話成了空號，
老頭當場暈倒進了醫(yī)院。
蘇大強到底上的是什么當呢？
他買的到底是個什么“理財產(chǎn)品”？
幫幫看了整個過程后，
感覺一些情節(jié)似曾相識：
高檔寫字樓、承諾高收益、承諾保本……
怎么看怎么像我們經(jīng)常報道的：
非法集資！
人民銀行曾描述過非法集資的三種模式：
一是資金池模式。一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款。
二是不合格借款人導致的非法集資風險。一些P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息（又稱借款標），向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。
三是龐氏騙局。有個別P2P網(wǎng)絡借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
蘇大強上的這個當，
特別像這第三種模式：
龐氏騙局！
先通過高收益誘餌“拉新”，
吸引蘇大強這種
貪財又缺乏理財知識的人。
隨后“理財顧問”粉墨登場，
將一款并不存在的理財產(chǎn)品
吹個天花亂墜，
新來的人投了點小錢之后，
他們會先放點甜頭，
利用吸收來的錢發(fā)放一些收益，
待投資者一個個防線大開追加投資，
公司收獲大量資金后，
攜款潛逃。
當然這只是一種推測。
說到高收益理財，
還有一些坑，
雖然不是龐氏騙局，
也能讓很多人蒙受損失，
甚至還是老聶這樣有點常識的人呢！
監(jiān)管部門公布過一個案例，
案子中的投資者，
以為自己買了正規(guī)的私募基金，
其實高收益背后，
是一種更“高級”的套路。
幫幫曾經(jīng)通過一張圖來說明這個套路↓
看明白了嗎？
這個XX寶的用戶，
買的并不是私募基金，
而是違規(guī)拆分交易的“山寨貨”。
真正的私募基金
只能向特定投資者發(fā)行，
像蘇大強這樣的小戶根本沒資格買！
證監(jiān)會《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》第十二條明確規(guī)定：“合格投資者”應該具備相應的風險識別能力以及風險承擔能力。投資于單只私募基金的金額不能低于100萬元，且投資者作為單位的凈資產(chǎn)不能低于1000萬元，個人的金融資產(chǎn)不能低于300萬元、最近三年平均年收入不能低于50萬元。
單只最低100萬，
個人年收入50萬、300萬金融資產(chǎn)…
為什么設立這么高的門檻呢？
因為：
合格投資者標準過低容易將不具備風險識別能力和承擔能力的公眾投資者卷入其中，引發(fā)非法集資。因此，監(jiān)管部門對私募基金設置100萬的投資門檻，是為了保護風險承受能力較弱的普通投資者。
上面案例中的XX寶平臺，
把原本投資門檻為100萬元的
私募基金收益權(quán)，
拆分為1000元和10000元起點的產(chǎn)品，
繞過監(jiān)管門檻，
吸收了大量像蘇大強這樣的
不具備風險承受能力的投資者，
一旦出了問題，
損失就成了他們不可承受之重。
現(xiàn)實中，
非法集資常常被偽裝成私募基金。
中國基金業(yè)協(xié)會提示，
關(guān)注四個要點，
可以區(qū)分私募基金和非法集資：
1、是否登記備案？
只有在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會依法登記的私募基金管理人，才能向合格投資者募集資金。
2、是否公開募集，承諾收益？
私募基金只能采取非公開的方式募集，不承諾收益。
3、是否沒有門檻限制，人數(shù)眾多？
私募基金只接受合格投資者100萬以上的投資，投資者人數(shù)有明確限制。
4、是否真實項目？
私募基金有明確的投資標的。
其實說到底，
蘇大強之所以上當，
最根本的原因還是缺乏知識外加貪婪。
他給普通投資者敲了警鐘，
如果你風險承受能力很弱，
卻追求過高收益率，
很容易掉入高風險的陷阱。
銀保監(jiān)會主席郭樹清曾公開提示普通投資者：“理財產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備?！?/strong>
6%、8%、10%，三條警戒線大家都記住了嗎？
作者：張維嘉 朱蕾
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