首先要明確需求
也就是明確存年金險的目的是什么？是作為孩子將來的教育金？自己的養(yǎng)老金？還是作為一個理財工具來使用？
如果是作為孩子的教育金，可以選擇從18歲開始領錢的年金產品，18歲開始領錢連續(xù)領取四年孩子大學教育的費用。這種年金產品一般會到22歲或者30歲，返還一筆滿期金，然后合同結束。這筆滿期金可以作為繼續(xù)深造費用或者創(chuàng)業(yè)金。
這筆錢的目的就是為了保障孩子未來最基礎的高等教育。
如果作為自己的養(yǎng)老金，可以選擇從55、60、65歲開始領錢的年金產品，并且保證活多久領多久，確定與生命等長的現金流。
如果作為理財工具，先想清楚是長期規(guī)劃還是中期規(guī)劃，對靈活度要求如何?？梢赃x擇相對靈活的帶萬能賬戶的年金險，這個時候要尤其注意萬能賬戶的使用規(guī)則；第二選擇一款可以減保的增額終生壽，既保證終身利益，又能在急需用錢的時候周轉。
這里強調一下增額終身壽，雖然是壽險，但是因為其現金價值較高，也能實現年金險的功能。
怎么挑選年金險？
1.低中高三檔收益要分清
盡管國家有明確規(guī)定，帶分紅的保險產品，為消費者演示分紅收益時，要按照低、中、高三檔收益水平來演示，而有些銷售只拿最高檔的收益情況來演示。
這也是為什么分紅險一直是銷售誤導的重災區(qū)。
所以，如果銷售人員只告訴你一檔收益，那你最好多個心眼，問下其他兩檔收益分別為多少了，尤其是中檔收益，因為一般我們以中檔收益為有價值的參考標準。
2.預定利率、保底利率弄清楚
購買年金險，一定要了解的是預定利率這個指標。它是保險公司承諾的分給我們的收益，預定的利率越高，拿到的錢越多。
但受銀保監(jiān)會的限制，不分紅的年金險預定利率不能超過4.025%。
與此同時萬能賬戶是年金險的重要組成。
萬能賬戶有一個保底利率，保底利率就是無論將來經濟如何變動，將來可以拿到的錢都不低于這個收益。
所以，保底利率越高，對于大家來說是越有利的。
有一點需要注意的是，萬能賬戶的收益率并非是固定的，很多代理人在銷售過程中，常說某些年金險的萬能賬戶收益很高，很有可能只是在某個單位時間段內的，并不能保證任何時間段都能達到這個高收益。
再來看看哪些人適合購買年金保險？
1、資產充足的人群，資產保值增值的一種方式；
2、已購買足額保障型保險的，做養(yǎng)老金、旅游金等；
3、孩子已有足額保障型保險的，為孩子儲備教育金、婚嫁金等；
4、目前企業(yè)運營良好，但未來有高負債風險，年金保險起到資產隔離作用；
5、有強制儲蓄需求的年輕人 ，年金保險可以強制儲備資金。
總結一下，挑選年金險首先要明確需求，是做教育金、養(yǎng)老金還是作為理財工具？
然后看合同里的保證收益部分，因為無論保險公司經營情況如何、即使是破產，白紙黑字寫的保證收益是必須兌現。
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