人的一生簡單劃分可以歸結(jié)為5個階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期。每個階段，資本不同，經(jīng)歷不同，收入也有很大的差別。所以，對于理財每個階段，自然也應(yīng)該有不同的理財方式。
一、單身期（20-25歲）
這個時期初入職場，這個時期工資較低，狀態(tài)基本屬于“一人吃飽全家不餓”，所以要增強自控力，做到收支平衡，至少不做月光族。
這是初期20-23歲的時候，也是適應(yīng)社會的一個階段。23-25歲的時候，應(yīng)該開始學(xué)著存錢，并通過工作努力獲得更多收入。
同時要培養(yǎng)自己初期的理財意識，養(yǎng)成做預(yù)算和記賬的好習(xí)慣，不肆意消費，培養(yǎng)對金錢的意識，將理財思維融入自己的生活
實操建議：
① 量入為出。掌握資金狀況，“月光族 ”首先應(yīng)建立理財檔案 ，對開銷情況進行分析 ，哪些是必不可少的開支 ，哪些是可有可無的開支 ，哪些是不該有的開支 。
② 強制儲蓄。拿到工資以后 ，將每月發(fā)放的工資20%存起來，投入貨幣基金或者P2P平臺，利用12存單法，每個月存一筆錢。
二、家庭規(guī)劃期（26-30歲）
這個階段需要將自己的人生大事兒提到日程上了。與之而來的是自己事業(yè)的蓬勃發(fā)展，很多人的月薪開始破萬了，卡里的金額會一直在漲。
但是也要開始規(guī)劃自己的將來了，比如像買房買車這種事就可以提上日程了，畢竟要成家，這些都是剛需呀。
如果你到了25歲，還沒積蓄，你就要好好反思一下了。如果到了30歲，你存款還沒10萬，米丫覺你或許應(yīng)該有一點危機感了。
當(dāng)然，如果沒有存款，車子或者房子至少得有一樣吧!
這個時期最重要的是要對目標(biāo)進行量化，需要花多少錢，需要多久來實現(xiàn)？
實操建議：
①設(shè)立理財目標(biāo)。是買房、買車、還是積累多少存款，需要什么時候做到。
②理財多元化。理清自己的收支情況，設(shè)置好自己的三個賬戶，零錢賬戶儲備3個月的生活費，剩余的資金50%投資P2P產(chǎn)品和長期定投指數(shù)組合等產(chǎn)品，50%的資金可以投資基金、股票、黃金 等風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品。
三、家庭經(jīng)營期（30-55歲）
這個階段，首先清楚自己家庭的財務(wù)狀況，然后合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)配比。要考慮車、房、保險、子女教育金、養(yǎng)老金、雙方父母贍養(yǎng)費等等一系列長期的目標(biāo)。
要分幾個重要賬戶，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財工具？成家立業(yè)的階段，求穩(wěn)才是上策。
實操建議：
①分散投資。將每個月的收入按照自身情況分為三部分。
在條件允許的情況下建議30%用于還貸還款、30%用于理財投資、40%可以作為支出。
在理財投資部分可以將總收入的10%投資于高收益高風(fēng)險的品種，比如股票等，
其余的20%投資穩(wěn)健的品種，比如P2P，將最終的綜合年化收益目標(biāo)定位10%是較為合理的水平。
②抵御風(fēng)險。應(yīng)著眼于長期增值 ，保護和改善未來的生活水平 ，以實現(xiàn)多年后養(yǎng)老 、子女教育等長期財務(wù)目標(biāo)。
一份一輩子的理財指南，沒有比這更干的干貨了
四、家庭甩手期（55-60歲）
這個時期基本就是萬事俱備了，孩子長大了，工作了，人也差不多該退休了。但人過半百后，精力和身體狀況都漸漸不如從前，所以這個時期最重要就是要保重好自己的身體。
然后把資產(chǎn)增值應(yīng)該放第一位，以便安度晚年，這時候要求穩(wěn)，應(yīng)當(dāng)以國債、固定收益類P2P等低風(fēng)險的防御性投資為主，對于中高風(fēng)險的投資，就不要惦記了。
實操建議：
① 自私一點。“準(zhǔn)退休族 ”最大的問題就是對子女過于 “慷慨 ” ，供子女穿 ，上學(xué) ，買房等；“準(zhǔn)退休族 ”現(xiàn)在就應(yīng)該 “自私 ”一點 ，
先安排好自己的養(yǎng)老金 ，再幫助子女解決困難。
② 以安全為主。這一時期家庭理財應(yīng)以安全為目標(biāo)，建議80%以上的財富投到貨幣基金或者低風(fēng)險P2P平臺。
五、最后階段退休期（60歲以后）
這個時候退休期養(yǎng)老是第一位，有個好身體，安享晚年，這時候雖然有錢有閑，但是也經(jīng)不起什么大風(fēng)大浪了。
選擇穩(wěn)妥型的就可以了，國債繼續(xù)買一點，固定收益類買一點，現(xiàn)金留多一點。生個病啥的都能及時用。
實操建議：
不要再追求什么高收益，謹防上當(dāng)受騙。
逗逗貓，遛遛狗，有精力的話出去小游一圈，把自己的晚年過得精彩些。
好了，關(guān)于這輩子的理財規(guī)劃我只能幫你到這兒了，具體如何操作，大家根據(jù)實際情況而定。畢竟，這只符合部分人，而不是所有人。
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