經(jīng)濟導報記者 莊會曉 于傳將
2011年，受銀保新政的制約以及國內(nèi)外宏觀金融形勢諸因素的影響，全國銀保業(yè)務增速大幅放緩，21個省市同比負增長，銀保產(chǎn)品市場寒風習習。為推廣自己的銀保產(chǎn)品，增加業(yè)務量，或為維系現(xiàn)有的銷售渠道，保險公司不惜鋌而走險，違規(guī)套取費用來推廣銀保業(yè)務。
中國平安(43.25,0.05,0.12%)(微博)人壽保險股份有限公司(下稱“平安人壽”)就是其中一家，據(jù)經(jīng)濟導報記者不完全統(tǒng)計，2011年平安人壽因虛列費用給予代理保險業(yè)務的銀行工作人員合作協(xié)議之外的利益，遭遇多省市監(jiān)管部門罰款30多萬元。
頻頻觸規(guī)
導報記者注意到，2012年中國保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局開出的1號、2號行政處罰決定書，皆因平安人壽遼陽中心支公司于2010年1月1日至2011年6月30日經(jīng)營期間，虛列營業(yè)費用約39萬元用于支付銀代客戶經(jīng)理“業(yè)務推動費”等，而上述行為違反了《保險法》第八十六條有關保險機構業(yè)務、財務數(shù)據(jù)真實性的規(guī)定，該中心支公司和原總經(jīng)理分別被罰款10萬元和2萬元。
另據(jù)導報記者統(tǒng)計，2010年1月1日至2011年5月31日，平安人壽延邊中心支公司通過“營業(yè)費用-公雜費、招待費、差旅費”等科目套取費用約69萬元，其中用于向代理銀行工作人員支付業(yè)務推動費用約39萬元，承擔發(fā)票稅金約7萬元，非正常退保給予客戶補償約24萬元。該公司被罰款10萬元，銀保部副經(jīng)理被警告并罰款1萬元。
重慶保監(jiān)局于2011年7月至8月對平安人壽重慶分公司進行現(xiàn)場檢查時，發(fā)現(xiàn)該公司在2010年期間虛假報銷會議費和招待費合計約47萬元，用于銀行代理渠道關系維護(宴請、娛樂等)、處理客戶投訴退保的本金利息等事項。該支公司因此被罰款11萬元，銀保銷售部負責人和分公司副總經(jīng)理也分別被警告并罰款2萬元。
平安人壽郴州中心支公司同樣是為了維護銀行保險業(yè)務渠道而虛列會議費、車船使用費，支公司和兩名工作人員因此被湖南保監(jiān)局處罰。
銀保產(chǎn)品應回歸理性
“保險公司依靠套取費用來推廣業(yè)務，這種收益只能是短期的，從長期來看，是非常不理性的。”山東財經(jīng)大學(籌)區(qū)域研究副院長、導報特約評論員董彥嶺，1月31日接受導報記者采訪時說，“銀保產(chǎn)品銷量下滑，其本身產(chǎn)品設計的透明度低是一大因素。銷售人員也存在一定的誤導，最終會導致消費者購買一些不符合消費者主觀意圖的產(chǎn)品?！?/p>
董彥嶺認為，銀保產(chǎn)品與銀行自身的理財產(chǎn)品存在沖突，原本銀行的客戶經(jīng)理就有任務需要完成，才出現(xiàn)銀行客戶經(jīng)理排斥理財產(chǎn)品的現(xiàn)象。
導報記者走訪了濟南市文化東路上的幾家股份制銀行，的確發(fā)現(xiàn)銀保產(chǎn)品并非銀行客戶經(jīng)理的最愛，他們最熱衷推銷的首先是自己銀行的理財產(chǎn)品，甚至有客戶經(jīng)理明確告訴導報記者，保險的高收益具有不確定性，風險較大。
這種現(xiàn)狀很有可能導致保險公司加大“給銀行客戶經(jīng)理的業(yè)務推廣費用”。董彥嶺分析，銀行與保險公司的激勵機制存在差異，不排除有些客戶經(jīng)理收取保險公司給予的額外利益來推廣銀保產(chǎn)品。
據(jù)了解，目前的銀保合作只是基礎性合作。董彥嶺提出，銀保產(chǎn)品應與銀行理財產(chǎn)品建立互補性的合作模式，雙方才能共贏。保險行業(yè)部分分紅產(chǎn)品的設計和銷售較為激進，對投資收益依賴性較大，保障功能較弱，董彥嶺呼吁，“保險還是應該回歸最初的保障功能。”
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