用車買保險已成常識，但是近年來，車險理賠問題卻成為不少消費(fèi)者頭痛的問題。面對密密麻麻的保險條款，多數(shù)消費(fèi)者在條款未全部讀清的情況下就簽上了自己的名字。殊不知，這些條款中還隱藏著一些“瑕疵”，使得消費(fèi)者在發(fā)生事故后得不到100%賠償，甚至遭到拒賠。

　　情況一：事故涉及附加險，未購“附加險不計免賠險”

　　日前，車主馮先生將車停在某辦公樓路邊后去辦事。兩個小時后，當(dāng)他辦完事情回來取車時，卻發(fā)現(xiàn)車丟了。由于馮先生的車險購買了不計免賠險，原以為肯定能夠獲得全額賠償。誰知，當(dāng)馮先生找到保險公司索賠時卻被保險公司告知只能賠付車價的80%，理由是不計免賠險本身是附加險，只對車損險和第三者責(zé)任險生效，對盜搶險等附加險無效。

　　原來，不計免賠險是附加險的一種，它分為兩種：基本險不計免賠險，附加險不計免賠險?；倦U不計免賠險本身只服務(wù)于車輛損失險和第三者責(zé)任險等這些基本險種。對于全車盜搶險、涉水險等附加險無效。在車輛被盜后，如果想獲得全額賠付的話，就一定要買附加險不計免賠險。

　　據(jù)介紹，車險附加險包括：全車盜搶險(盜搶險)、車上責(zé)任險、無過失責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險，以及新增設(shè)備損失險和不計免賠特約險。

　　情況二：找不到責(zé)任人

　　車主孫先生的車停在停車場里時被刮蹭，由于發(fā)生事故時孫先生并不在現(xiàn)場，而肇事車輛也已經(jīng)逃之夭夭。盡管事故是由別人造成的，但由于孫先生無法找到責(zé)任人，保險公司表示，這種狀況屬于“無法找到第三者”，不計免賠不能生效，因此只能按照70%賠付。

　　據(jù)記者了解，不計免賠險免責(zé)條款第四條當(dāng)中指出，因應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額，不賠。也就是說如果雙方事故發(fā)生后，對方逃逸或者其他原因無法找到第三者的，不計免賠不生效，因此不能獲得全額賠付。

　　另外，車主還需注意，按照一些保險公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜，上述場所對車輛有保管的責(zé)任；在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。對于這樣的狀況，建議車主首先保管好每次停車時的停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任。如遇到無法協(xié)商處理，車主可以訴諸法律來解決。

　　情況三：未年檢、未年審、無牌照

　　因?yàn)楸ｋU只對合格車輛生效，因此對于未年檢的車輛、駕照未年審的駕駛員所開車輛只能視為不合格車輛。在這種情況下，即使買了保險也無濟(jì)于事，保險公司可以根據(jù)保險合同拒絕任何理賠。

　　所以，車輛按時年檢，駕照按時年審都非常重要。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，第三者責(zé)任險也不生效，所有賠償都得自己承擔(dān)。

　　此外，車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。因此，到手的新車最好當(dāng)天上牌，如果確實(shí)無法做到，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞，直到辦理好各項手續(xù)。否則，新車即使買了保險也不能生效，一旦出現(xiàn)事故，車主只能自己掏腰包解決了。