溫州醫(yī)科大學(xué)附屬第二醫(yī)院、育英兒童醫(yī)院公布了這樣一組信息：
綜合近三年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，每年暑期因意外受傷入院的兒童都有萬(wàn)余例。
據(jù)教育部統(tǒng)計(jì)，目前意外傷害已成為我國(guó)14歲以下兒童的第一大死因。
兒童安全的問(wèn)題已經(jīng)刻不容緩。
每位家長(zhǎng)在教育、引導(dǎo)孩子分辨危險(xiǎn)的同時(shí)，更應(yīng)該做好保障工作，這樣才能為小朋友探索世界的旅途遮風(fēng)擋雨。
今天Kiki就挑出了38款兒童意外險(xiǎn)，來(lái)為大家詳細(xì)的做個(gè)測(cè)評(píng)。
文章的主要內(nèi)容如下：
1. 兒童意外險(xiǎn)保障要點(diǎn)，怎么買最合適？
2. 38款產(chǎn)品測(cè)評(píng)
3. 優(yōu)選單品講解
一、怎么給孩子挑選意外險(xiǎn)？
意外險(xiǎn)，顧名思義，就是保障突發(fā)的、意外的、非疾病的情況。
一般包含意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼、其他責(zé)任等。
我們著重講講其中幾個(gè)部分。
1. 意外身故
● 兒童的最高保額是有限制的
0-9歲，≤20萬(wàn)，
10-17歲，≤50萬(wàn)，
之所以有這樣的限制，是因?yàn)閮和鳛槲闯赡耆瞬痪邆滹L(fēng)險(xiǎn)辨別的能力。
父母都是愛(ài)自己的孩子的，但是凡事總有例外。
為了高額保險(xiǎn)金而作出違法行為的父母仍然存在，
為了獲取高額的保險(xiǎn)金而故意謀害孩子的案例時(shí)常發(fā)生。
保監(jiān)會(huì)做出這樣的規(guī)定，很大程度上是為了防止這種情況出現(xiàn)。
2. 意外傷殘
意外險(xiǎn)的傷殘部分并不是和身故享有同樣的保額，而是按照比例賠付：
比如丸子小朋友買了20萬(wàn)的意外險(xiǎn)，不幸發(fā)生了車禍，造成了五級(jí)傷殘，那么得到的賠付額就是12萬(wàn)元。
所以高保額是很有必要的。
3. 意外醫(yī)療
一般意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療部分需要注意兩個(gè)方面：
● 免賠額，部分產(chǎn)品有100塊的免賠額，有些則是沒(méi)有免賠額的，Kiki建議選擇沒(méi)有免賠額的產(chǎn)品。
● 是否限制社保，這是很重要的影響因素，當(dāng)孩子因?yàn)橐馔庑枰委煹臅r(shí)候，不限社保的意外險(xiǎn)，可以讓我們毫無(wú)后顧之憂地選擇療效更好的進(jìn)口藥。
二、38款兒童意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)
為了幫大家找到合適的意外險(xiǎn)，Kiki挑選了一共38款產(chǎn)品，并且做了詳細(xì)的對(duì)比，研究了產(chǎn)品的保障內(nèi)容和具體條款。
下面來(lái)看看測(cè)評(píng)：
結(jié)論：
● 如果追求性價(jià)比，國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)的萌寶保少兒綜合意外險(xiǎn)是最好的選擇，保障全面的同時(shí)價(jià)格也很合適。
● 如果追求全面的保障，不在意價(jià)格，那么華泰保險(xiǎn)的護(hù)身福少兒意外險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇，意外骨折、疫苗都有包含，意外醫(yī)療保額也比較高。
● 如果在意大公司的品牌，擔(dān)心服務(wù)問(wèn)題，泰康在線的少兒無(wú)憂意外險(xiǎn)、平安的小頑童意外險(xiǎn)，都是大公司的產(chǎn)品。
● 如果覺(jué)得一款產(chǎn)品滿足不了自己的需求，也可以挑選幾款搭配著一起購(gòu)買，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的保費(fèi)都比較便宜，性價(jià)比很高。
三、優(yōu)選單品具體講解
下面我們針對(duì)剛才提到的幾款產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的講解：
1. 國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)——萌寶保少兒綜合意外險(xiǎn)
● 基本形態(tài)
安心款20萬(wàn)的身故保額，3萬(wàn)的意外醫(yī)療保額，不限社保，沒(méi)有免賠額，還包含30元/天的住院津貼。無(wú)憂款的意外醫(yī)療則直接翻了一倍，有6萬(wàn)保額。
● 優(yōu)點(diǎn)
（一）意外醫(yī)療保額高
其實(shí)因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故或者殘疾的情況并不是很常見(jiàn)，反而普通的意外醫(yī)療是發(fā)生率較高的，所以這個(gè)亮點(diǎn)是很有競(jìng)爭(zhēng)力的。
（二）保費(fèi)極具性價(jià)比
安心款只要79塊，同時(shí)還包含疫苗接種導(dǎo)致的不良反應(yīng)或者偶合癥、兒童三者的費(fèi)用。另外，如果發(fā)生接種失敗，還會(huì)賠付接種失效金。
● 不足
（一）免責(zé)上有要求
主要看的是明顯不合理的條款，這款意外險(xiǎn)對(duì)孩子腰椎間盤突出一律不賠，其條款是：
A、對(duì)于高原反應(yīng)、猝死，食物中毒等身故不賠。
B、意外醫(yī)療對(duì)腰椎間盤突出癥不賠。
（二）公共場(chǎng)所個(gè)人責(zé)任有限制
對(duì)熊孩子造成的損失，并不是什么都可以賠，以下情況不賠：
（三）理賠時(shí)需提供投被保險(xiǎn)人身份證明文件及被保險(xiǎn)人出生證
如果無(wú)法提供相關(guān)證明，可能無(wú)法進(jìn)行理賠，如果出生證在不在身邊，或者不確定是否還在，那么還是謹(jǐn)慎購(gòu)買這款產(chǎn)品。
2. 眾安保險(xiǎn)——少兒綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)
● 基本形態(tài)
這款產(chǎn)品走低價(jià)路線，只要33塊，就可以買到10萬(wàn)身故保額、5000塊意外醫(yī)療，僅限社保內(nèi)報(bào)銷，也沒(méi)有免賠額，同時(shí)還有兒童三者這一附加責(zé)任。
● 優(yōu)點(diǎn)
（一）第三者責(zé)任保障
相當(dāng)于一個(gè)熊孩子責(zé)任險(xiǎn)，如果孩子不小心破壞了他人的財(cái)物，這部分的費(fèi)用就可以由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。
（二）價(jià)格非常便宜
沒(méi)有免賠額，且只要一杯奶茶錢。
● 不足
不過(guò)因?yàn)閷?shí)在是太白菜了，所以勢(shì)必會(huì)少一些花樣，所以沒(méi)有意外津貼。
但是基礎(chǔ)保障也足夠，作為孩子的入門產(chǎn)品，可以放心選擇。
3. 泰康在線——少兒無(wú)憂意外險(xiǎn)
● 基本形態(tài)
這款產(chǎn)品價(jià)格也比較白菜，有20萬(wàn)的身故保額和5000的意外醫(yī)療，社保內(nèi)報(bào)銷，只要33塊，67塊就可以買到50萬(wàn)身故保額，同時(shí)有50元/天的意外津貼。
● 優(yōu)點(diǎn)
（一）雙倍給付
如果在節(jié)假日發(fā)生意外或在學(xué)校、幼兒園發(fā)生意外，可獲得約定的相應(yīng)保險(xiǎn)金額的雙倍給付。
（二）體貼撫恤金
如果孩子因非意外事故身亡，受益人可以獲得非意外身故撫慰金。
● 不足
但是需要注意的是，意外津貼前三天免賠。
不在意這一點(diǎn)，預(yù)算有限又追求高保額、同時(shí)想要購(gòu)買大品牌公司旗下產(chǎn)品的家長(zhǎng)可以考慮。
4. 平安財(cái)險(xiǎn)——小頑童少兒意外險(xiǎn)
● 基本形態(tài)
基礎(chǔ)版20萬(wàn)身故保額和1萬(wàn)意外醫(yī)療，保障齊全，還是很不錯(cuò)的。
● 優(yōu)點(diǎn)
不限社保，且沒(méi)有免賠額，加上公司的品牌效應(yīng)，有一定的客戶群體。
● 不足
沒(méi)有意外津貼和其他責(zé)任保障，相對(duì)來(lái)說(shuō)少了一些花樣。
這款產(chǎn)品比較適合大多數(shù)家庭，也能滿足家長(zhǎng)們對(duì)于大公司大品牌的要求。
喜歡平安這家公司的話，不要錯(cuò)過(guò)。
5. 華泰保險(xiǎn)——護(hù)身福少兒意外險(xiǎn)
● 基本形態(tài)
這款產(chǎn)品針對(duì)年齡段劃分為四款，99塊就可以買到20萬(wàn)身故保額，5萬(wàn)保額的意外醫(yī)療。
● 優(yōu)點(diǎn)
（一）保障最齊全
不限社保，0免賠，升級(jí)版有100元/天的住院津貼，同時(shí)疫苗意外導(dǎo)致的不良反應(yīng)或者偶合癥、兒童三者、意外骨折都包含在內(nèi)。
（二）全球保障全球就醫(yī)
只需當(dāng)?shù)刂袊?guó)使館提供意外傷害事故證明即可，當(dāng)?shù)刂委熀?，費(fèi)用按被保險(xiǎn)人在國(guó)內(nèi)日常居住地水平進(jìn)行報(bào)銷。
● 不足
價(jià)格也是較貴的，且第三者責(zé)任專門提出醉酒、吸毒、藥物等化學(xué)品影響下造成的過(guò)失是不賠的。
不在意價(jià)格，追求極致保障的家長(zhǎng)可以選擇這款產(chǎn)品。
直接說(shuō)結(jié)論：
● 如果預(yù)算充足，追求全面的保障，那么華泰保險(xiǎn)的護(hù)身福少兒意外險(xiǎn)是最好的選擇。
● 如果追求實(shí)用，可以選擇萌寶保，性價(jià)比很高，保障實(shí)在。
● 如果追求大品牌，可以選擇平安的小頑童意外險(xiǎn)或者泰康家的產(chǎn)品，這兩家都是大公司。
寫在最后
每一位家長(zhǎng)都希望自己的孩子可以健康平安的長(zhǎng)大，
為孩子購(gòu)置的每一份保險(xiǎn)，都飽含父母的深愛(ài)和期許。
但是我們一定要結(jié)合自己和孩子的實(shí)際情況，不要盲目的選擇產(chǎn)品。
只有最適合的，才能給孩子提供最好的保障。
