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百萬醫(yī)療險人人必配，但健康告知嚴格，不是人人能買。

比如我媽，多年的糖尿病，只能買防癌醫(yī)療險了。

很多人聽了防癌醫(yī)療險，心里抵觸：保一個病是不是太虧了。

其實不是，癌癥一直是保險公司的理賠大戶，遠的不說，就看上半年的理賠報告：

保險公司平均70%左右的重疾理賠，是因為癌癥。

而且，癌癥的治療費很貴，遠超其它重疾。

數(shù)據(jù)顯示，北京每次癌癥住院的平均費用就達3.2萬，這還不算吃藥，每年怎么也得幾十萬上下，如果藥品沒納入社保，這些錢都得自負。

所以，買不了百萬醫(yī)療險時，防癌醫(yī)療險是非常必要的，而且防癌險的價格低，還支持終身續(xù)保。

如果擔心防癌醫(yī)療險的保障不足，可以用省下的錢買份惠民保，醫(yī)療保障就更完善了。

終身型的防癌醫(yī)療險不多，最近人保壽險新出了一款，就是金醫(yī)保1號父母防癌醫(yī)療險。

重度癌癥、輕癌和原位癌，金醫(yī)保1號都保。

因癌癥治療的住院、特殊門診、門診手術和住院前后30天的門急診費用，都在報銷范圍內(nèi)。

還能報銷157種抗癌特藥的費用，覆蓋量很廣。

每年報銷限額400萬，如果70歲前沒發(fā)生理賠，年度限額最高可以升至500萬。

金醫(yī)保1號的終身限額是1000萬，相當高。

終身保證續(xù)保，不用擔心理賠或身體原因而被中途拒保。

除了醫(yī)療和特藥，金醫(yī)保1號還能附加100萬保額的質(zhì)子重離子醫(yī)療，這項需要單獨加錢，價格很低，且首年贈送。

免賠額和報銷比例，金醫(yī)保分兩種保障計劃，有所區(qū)別:

• 普惠版：有2萬免賠額，報銷比例80%，和惠民保差不多。
  

• 升級版：0免賠額，報銷比例100%或90%。
  

普惠版的價格低，但我建議盡量還是買升級版，報銷力度強，價格對比：

  

深扒下升級版的報銷規(guī)則：

指定醫(yī)院按100%比例報銷，所謂指定，就是公立三甲醫(yī)院的普通部，截至2021年底是1441所。

三甲醫(yī)院以外的公立二級或二級以上醫(yī)院，報銷比例90%。

注意，有醫(yī)保但未經(jīng)醫(yī)保報銷，只按60%報銷。

社保外用藥按100%報銷比例，質(zhì)子重離子醫(yī)療按100%報銷比例。

最后，金醫(yī)保1號支持四項增值服務：重疾綠通、住院費用墊付、在線問診和特藥服務。

注意問題：

金醫(yī)保的特藥目前不含CAR-T用藥，不過11月份投保會額外贈送CAR-T權益卡。

金醫(yī)保的健康告知雖然問的既往癥少，但圍繞結節(jié)、腫塊的問詢還是挺細的，要仔細看看。

加上金醫(yī)保升級版，目前終身保證續(xù)保的防癌醫(yī)療險里，這三款非常不錯：

三款產(chǎn)品都終身保證續(xù)保，都保重癌、輕癌和原位癌。

保額上，三款都是每年400萬，金醫(yī)保和好醫(yī)保都有機會增加到500萬。微醫(yī)保總限額800萬，金醫(yī)保總限額1000萬，好醫(yī)保沒有限額。

免賠額都是0。

都可以附加100萬保額的質(zhì)子重離子醫(yī)療，這項保障三款產(chǎn)品都不保證續(xù)保。

報銷規(guī)則，三款產(chǎn)品基本一樣，金醫(yī)保的優(yōu)勢在于：指定醫(yī)院的數(shù)量更多；特藥的種類多。

微醫(yī)保的社保外抗癌特藥報銷比例低，但是包含了CAR-T特藥，其它兩款沒有CAR-T。

價格上，金醫(yī)保的首年投保價格低，但續(xù)保價格又高一些，所以很難講哪款更有優(yōu)勢。

我建議，大家可以結合著爸媽的年齡計算保費，哪款合適買哪款。

如果買不了百萬醫(yī)療險，盡量配上防癌醫(yī)療險，一定要選終身保證續(xù)保的，心里踏實。

金醫(yī)保的保障挺多的，價格也很實惠，可以作為終身防癌醫(yī)療險的首選。

如果擔心防癌醫(yī)療險的保障不全，就補一份惠民保，雖然報銷比例少，但能給癌癥以外的大病兜底。

在人身險的四大險種里，醫(yī)療險和意外險非常重要，最好是人手一份。