對未來的真正慷慨，是把一切都獻(xiàn)給現(xiàn)在。
——阿爾貝·加繆
文 | 周天
周天財(cái)經(jīng) 原創(chuàng)出品
「云是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)動機(jī)?！?/span>
這是在 11 月 26 日剛剛舉行的首屆服務(wù)創(chuàng)新大會上引發(fā)廣泛討論的一句有力斷言。
不止是云，作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的騰訊，正在被調(diào)試成一臺新的產(chǎn)業(yè)發(fā)動機(jī)。
從前端到后端，從小程序到云，乃至產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，由騰訊孕育出的種種能力，開始被封裝成不同垂類的整體解決方案，對外輸出。這就好像，騰訊為整車提供了發(fā)動機(jī)、中控臺和車載地圖，再輔以不同行業(yè)的具體功能，最終變成類似于消防車、救護(hù)車、貨車、校巴這種針對不同使用場景的細(xì)分產(chǎn)品。
自從馬化騰正式提出向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)挺進(jìn)之后，布局開始緊鑼密鼓地落地，首屆服務(wù)創(chuàng)新大會就是騰訊和眾多合作伙伴一起，從用戶研究和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的角度出發(fā)，基于不同行業(yè)的痛點(diǎn)，對如何改善垂直行業(yè)的用戶體驗(yàn)，從而助力產(chǎn)業(yè)智慧升級的一次探討。
到現(xiàn)在，騰訊已經(jīng)集成云、安全、人臉識別、地圖、小程序等各項(xiàng)能力，開始在政務(wù)、金融、零售等多個垂直領(lǐng)域形成了 60 多種解決方案。
這背后的轉(zhuǎn)變大有深意。過去，騰訊在「消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)」中逐漸完成了用戶、內(nèi)容與服務(wù)的連接，微信與 QQ 這些能夠不斷自我強(qiáng)化的網(wǎng)絡(luò)，幾乎滲透了到了中國的每一個角落。
在此過程中，騰訊通過社交關(guān)系鏈完成最初的流量積累，隨后，各種各樣的內(nèi)容與服務(wù)連接著社交媒體另一端的消費(fèi)者，形成了一個獨(dú)一無二的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)生態(tài)。
然而到了 2018 年，中國經(jīng)濟(jì)所享受的紅利正在被嚴(yán)苛的內(nèi)、外部宏觀因素所取代?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)粗放式成長也不再具有可持續(xù)性，以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)不得不加入世界范圍內(nèi)更為平等的戰(zhàn)局。創(chuàng)造價值的效率，從未像今天一般重要。
參與這次服務(wù)創(chuàng)新大會的傳統(tǒng)企業(yè)們，很多都抱著類似的訴求與期待。
騰訊的答案是，「助力產(chǎn)業(yè)與消費(fèi)者形成更具開放性的新型連接生態(tài)」。它在拋開過往依托于人口紅利、以產(chǎn)品為抓手的流量模式，轉(zhuǎn)而利用技術(shù)競爭力滲透入產(chǎn)業(yè)，加速不同行業(yè)的數(shù)字化改造進(jìn)程。這是一種順應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢，從攤大餅的外延式增長到深挖效率的內(nèi)生式增長的轉(zhuǎn)型。
壹
兵馬未動，組織先行。
毛澤東主席說，「路線確定之后，干部就成為決定性因素」。這里的干部，當(dāng)然不僅僅指人事調(diào)整，也包括組織架構(gòu)。
包括大數(shù)據(jù)、人工智能與云計(jì)算在內(nèi)的集成式解決方案，開始走進(jìn)歷史進(jìn)程的中心舞臺。
新設(shè)的云與智慧產(chǎn)業(yè)事業(yè)群（CSIG）囊括了包括騰訊云、智慧零售、安全、騰訊地圖、優(yōu)圖等 to B 類業(yè)務(wù)，目標(biāo)清晰可見——抓住產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)遇。
架構(gòu)改革、職能轉(zhuǎn)變貫穿集團(tuán)的方方面面——原本作為公司級設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)的用戶研究與體驗(yàn)設(shè)計(jì)部（CDC）這個在騰訊內(nèi)外都頗為低調(diào)的部門，過去負(fù)責(zé)了騰訊大量知名產(chǎn)品的 UI 設(shè)計(jì)與交互體驗(yàn)，「騰訊產(chǎn)品體驗(yàn)好」的坊間印象，離不開這一部門的長期努力。
如今，這樣一支公司內(nèi)部深居幕后的支撐部隊(duì)，開始在新的時期，轉(zhuǎn)變成一個對外輸出能力的數(shù)字化助手，開始傾注更多精力去探索產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中垂直行業(yè)的體驗(yàn)改進(jìn)。
這是觀察騰訊大象轉(zhuǎn)身的一個有趣切口。
騰訊用戶研究與體驗(yàn)設(shè)計(jì)部總經(jīng)理 陳妍
在馬化騰的規(guī)劃中，以「連接」為核心的騰訊，其愿景已經(jīng)不止于內(nèi)容與服務(wù)，而是通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等新型基礎(chǔ)設(shè)施，為所有行業(yè)提供一個「數(shù)字接口」。
馬化騰對產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的理解是，「騰訊并不是要到各行各業(yè)的跑道上去賽跑爭冠軍，而是要立足做好『助手』，幫助實(shí)體產(chǎn)業(yè)在各自的賽道上成長出更多的世界冠軍?！?/span>
隨后發(fā)布的三季報則勾勒出了一個轉(zhuǎn)型中的騰訊的雛形——騰訊在 Q3 財(cái)報中首次披露了騰訊云的業(yè)績：2018 年前三季度營收超過 60 億，收入同比增長逾一倍及錄得環(huán)比兩位數(shù)百分比增長。
不久前，騰訊云發(fā)布了新一代自研云原生數(shù)據(jù)庫 CynosDB，這是業(yè)界第一款全面兼容市面上兩大最主流的開源數(shù)據(jù)庫 MySQL 和 PostgreSQL 的企業(yè)級分布式云數(shù)據(jù)庫，這使得企業(yè)幾乎無需更改代碼，就可以實(shí)現(xiàn)「上云」。
云已經(jīng)告別「其他業(yè)務(wù)」類別，但剩下的以支付等金融業(yè)務(wù)為主的「其他業(yè)務(wù)」依舊貢獻(xiàn)了 202.99 億元的收入，同比增長 69%。不僅在公司四大業(yè)務(wù)板塊中營收同比增速最快，并且營業(yè)收入占比達(dá)到 25%。和云一樣，金融業(yè)務(wù)也是如今騰訊對外進(jìn)行產(chǎn)業(yè)能力輸出的重要觸點(diǎn)。
二
云和金融業(yè)務(wù)的崛起，是騰訊轉(zhuǎn)身的又一大重要跡象。
在 2015 年 9 月，騰訊金融宣布將原有的支付、理財(cái)、征信等業(yè)務(wù)整合至獨(dú)立的業(yè)務(wù)條線，組建成為騰訊支付基礎(chǔ)平臺和金融應(yīng)用線（FiT），而這個讀起來有些拗口的部門則隸屬與集團(tuán)下的企業(yè)發(fā)展事業(yè)群（CDG），在幾年間陸續(xù)取得了齊全的金融資質(zhì)，并直接向集團(tuán)總裁劉熾平匯報。
三年之后，「顛覆銀行，顛覆傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)」的口號銷聲匿跡。在其他幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼分拆金融業(yè)務(wù)獨(dú)立發(fā)展時，騰訊對旗下金融業(yè)務(wù)依然保持著一以貫之的低調(diào)，連馬化騰都稱「沒有必要為了拆分而拆分」。
這并非一種消極避世，關(guān)鍵點(diǎn)在于，騰訊發(fā)展金融的初心，并非為了自建地盤，而是實(shí)為產(chǎn)業(yè)融合。在提倡「閉環(huán)」、跑馬圈地的消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時代，騰訊主動「開源」，適配了產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時代。這讓騰訊的金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)生了化學(xué)反應(yīng)。
微粒貸——這個在爭議中誕生的信貸產(chǎn)品創(chuàng)造了一個令傳統(tǒng)金融業(yè)稱奇的商業(yè)奇跡。借助微信九宮格和手機(jī) QQ，微眾銀行得以脫離網(wǎng)點(diǎn)與柜臺觸達(dá)超過 10 億潛在客戶。而在剝離了資金流轉(zhuǎn)中各種各樣的成本后，高效的資金利用效率使得微粒貸做到了在資金成本更高的情況下，讓用戶享受比信用卡更低的利率。
微眾銀行直通銀行部總經(jīng)理助理劉江說，「足夠了解用戶，才能與用戶優(yōu)雅地接觸」，有了微信的觸點(diǎn)，用戶畫像越發(fā)精準(zhǔn)，讓用戶在金融產(chǎn)品中也能夠獲得不亞于社交產(chǎn)品的高水平用戶體驗(yàn)。
微眾積累的這些能力，也為銀行提升服務(wù)友善度創(chuàng)造了條件：微眾銀行的另一端連接著大大小小的金融機(jī)構(gòu)——通過「聯(lián)貸平臺」，微眾銀行自身只發(fā)放少量貸款資金，大比例的貸款資金則由合作銀行發(fā)放。
同時微眾銀行基于大數(shù)據(jù)與 AI 技術(shù)為合作金融機(jī)構(gòu)提供客戶篩選與風(fēng)控業(yè)務(wù)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建銀行間聯(lián)合貸款清算平臺，用以提供清算對賬等后臺支持工作。
在這種模式下，受制于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋與互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的中小型銀行得以通過微眾銀行觸達(dá)更多用戶，以及更了解用戶，也得以更好地管理風(fēng)險。
合作金融機(jī)構(gòu)找不到用戶，騰訊和微眾就幫他們進(jìn)行「連接」，合作金融機(jī)構(gòu)信息化不夠，無法承受高并發(fā)的消費(fèi)信貸需求，騰訊和微眾就協(xié)助其開發(fā)系統(tǒng)，合作金融機(jī)構(gòu)缺乏大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，騰訊和微眾就共享自己的風(fēng)控能力。騰訊和微眾并非自己發(fā)行產(chǎn)品，而是將完整的解決方案對外輸出，充當(dāng)著傳統(tǒng)銀行業(yè)的數(shù)字化助手。
到 2017 年底，微眾銀行營收達(dá)到 67.48 億元，凈利潤為 14.48 億元，較 2016 年的 4.01 億元上漲 261.1%，充分說明，騰訊充當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)數(shù)字化助手的模式已經(jīng)跑通。
騰訊濱海大廈
之后，騰訊在保險業(yè)務(wù)上也承襲了這樣的思路。
相比微眾銀行與微粒貸，去年 11 月上線的微保與微信的融合顯得更加緊密，微信力推的小程序給微保提供了一個天然的載體。按照他們官方公開的數(shù)據(jù)，微保小程序月活用戶近 2000 萬，連續(xù)半年位居保險類小程序排名第一。
按照微保的統(tǒng)計(jì)，24 歲以下的互聯(lián)網(wǎng)用戶中，近四成的人購買人身的第一張保單。其中 80% 的用戶是 80、90 后，最小的投保者僅 18 歲。而實(shí)名認(rèn)證與支付、精準(zhǔn)銷售及大數(shù)據(jù)反欺詐則在銷售過程中補(bǔ)足了保險公司的技術(shù)短板。
「微保可以做到平臺上所有產(chǎn)生交費(fèi)或者投保的保單，全部實(shí)現(xiàn)電子化。在微信錢包中幫大家收納所有人的保單，到期提醒、續(xù)費(fèi)提醒等服務(wù)全部完成自動化?！刮⒈８笨偛脧埼恼f。
在這背后則是微保與小程序、微信支付、微信運(yùn)動、紅包等多個基于微信的功能的協(xié)同——微保 CEO 劉家明告訴周天財(cái)經(jīng)，近一半用戶通過微信好友轉(zhuǎn)發(fā)，購買了最早的微醫(yī)保產(chǎn)品。同樣，微保也與微信運(yùn)動打通，對積累一定步數(shù)的用戶進(jìn)行獎勵。
相比其他單純以售賣為目的的平臺，微信的社交屬性與功能集合讓保險與用戶之間能夠產(chǎn)生更多化學(xué)反應(yīng)，而最終受益的除了微保，還有平臺上大大小小的保險公司。
與微粒貸和銀行的故事如出一轍，微保讓「只見保單不見用戶」的保險公司獲得了一個擁有億級潛在客戶的互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺，尤其是讓他們觸達(dá)覬覦已久的年輕一代用戶。同時，保險公司又可以根據(jù)騰訊平臺所反饋數(shù)據(jù)進(jìn)一步反向定制、設(shè)計(jì)保險產(chǎn)品，讓價格更便宜，體驗(yàn)更佳，從而形成產(chǎn)業(yè)升級的正循環(huán)。
騰訊副總裁賴志明在 10 月底出席活動時表示，集團(tuán)金融科技業(yè)務(wù)增長迅速，期望將來收入占比可提升至超過 40%。按照這樣的比例與市值計(jì)算，那么騰訊金融科技的市值將超過一萬億港元。金融科技版塊成長為數(shù)字化助手的標(biāo)桿樣本，本身實(shí)際上也反映了騰訊轉(zhuǎn)型的決心與力度。
三
「2018 到 2020 年，數(shù)據(jù)增長是以前所有數(shù)據(jù)的總和。以前我們說工業(yè)是能源，現(xiàn)在我們提一個概念，就是信息能源，信息也成為產(chǎn)業(yè)中最重要的能源?！跪v訊云副總裁曾佳欣說，「再過十年八年之后，可能沒有純粹的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，很多企業(yè)都上了云，都成為了有能力的數(shù)據(jù)和技術(shù)公司?！?/span>
騰訊云副總裁曾佳欣
盡管在市場份額上與競爭對手阿里云存在差距，但騰訊云的差異化優(yōu)勢在于對一些垂直行業(yè)的積累——在游戲與視頻行業(yè)，騰訊云的市場占有率反而遙遙領(lǐng)先。同樣，從事微信小程序相關(guān)業(yè)務(wù)的公司基也會選擇騰訊云，他們更關(guān)心騰訊帶來的流量和生態(tài)優(yōu)勢。
鞏固線上生態(tài)的同時，騰訊也在高調(diào)挺進(jìn)線下。在 2017 年之后的財(cái)報中，線上的業(yè)務(wù)著墨明顯變少，而線下的地位則更加凸顯。
在騰訊的第三次組織架構(gòu)改革中，新設(shè)立的智慧產(chǎn)業(yè)事業(yè)群（CSIG）被認(rèn)為是面向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心部門，原本分散的 to B 業(yè)務(wù)線被整合在了一起，相較于原本松散的組織結(jié)構(gòu)，新設(shè)的 CSIG 能提供更完整的解決方案，to B 業(yè)務(wù)有了一個統(tǒng)一出口。
「如今的門店，即使有 ERP，也很難和用戶產(chǎn)生連接和黏性。但如果有自己的小程序，那么數(shù)據(jù)就可以讓商家針對各種各樣的用戶畫像、用戶標(biāo)簽，可以做精細(xì)性的，針對性的優(yōu)惠和活動?！乖谥袊?wù)創(chuàng)新大會上，永輝到家總經(jīng)理張曉輝這樣解讀小程序?qū)?B 端客戶的助力，「這就是 C2B，我們可以根據(jù)用戶的需求提供商品?！?/span>
事實(shí)上，最初并不被太看好的微信小程序已然成為了連接線上與線下，C 端與 B 端的重要砝碼。經(jīng)過近兩年的的發(fā)展，小程序應(yīng)用數(shù)量已經(jīng)超過 100 萬，覆蓋 200 多個細(xì)分行業(yè)，日活用戶達(dá)到 2 億。
這種輕量化應(yīng)用正在開始與線下場景緊密結(jié)合——今年 10 月的微信小程序阿拉丁指數(shù)顯示，排名前三應(yīng)用場景的分別為線下零售、餐飲、出行服務(wù)。
傳統(tǒng)線下門店連接弊病表現(xiàn)在，常以偏文本的短信觸達(dá)通道實(shí)現(xiàn)連接，觸發(fā)率很低。而通過類似小程序這樣的微信新媒介，可以實(shí)現(xiàn)雙向觸達(dá)，大大提升運(yùn)營效率。
而當(dāng)小程序充分深入線下場景后，騰訊便自然地?fù)碛辛藶?B 端客戶提供行業(yè)解決方案的能力。比如在騰訊力推的智慧零售體系中，騰訊為商戶提供了支付、卡券系統(tǒng)、VIP 識別、客群畫像等一系列服務(wù)，小程序則在其中扮演著消費(fèi)者與商家的連接器，成為騰訊「產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)」的一個具象體現(xiàn)。在這背后，則是騰訊過去兩年間一系列資本布局與云服務(wù)的支撐。
目前來看，除了零售和餐飲這些相對貼近普通消費(fèi)者的行業(yè)，醫(yī)療、教育、交通和制造業(yè)等更多領(lǐng)域依然等待著產(chǎn)業(yè)技術(shù)融合，這是更為難啃的硬骨頭，但也將是騰訊巨大的施展空間。
相比過去 20 年騰訊在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)中的「連接」，他們在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)中的種種動作更像是一種更深層次的「融合」。而在這期間，騰訊的角色從以往的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)航員變成了馬化騰口中的「助手」與「連接器」。如果說過去幾年的「互聯(lián)網(wǎng) 」開啟了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，那么「產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)」則意味著云計(jì)算、AI 與大數(shù)據(jù)將成為各行各業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施，商業(yè)模式和盈利增長點(diǎn)也會隨之重構(gòu)。
而對騰訊來說，在扮演著「數(shù)字化助手」的同時，也在勾勒出一個落腳于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的更加開放的生態(tài)，所蘊(yùn)含的想象空間不亞于再造一個新的騰訊。
－ END －
周天財(cái)經(jīng) 原創(chuàng)出品 | techfinsight
專注于互聯(lián)網(wǎng)與新金融領(lǐng)域的商業(yè)深度報道、人物特寫與戰(zhàn)略分析，關(guān)注話題覆蓋電商、新零售、移動支付、在線信貸、房產(chǎn)服務(wù)、汽車交易、企業(yè)服務(wù)等 TMT 領(lǐng)域中與交易相關(guān)的賽道，亦關(guān)注企業(yè)家群體的心智建設(shè)與企業(yè)文化對于一家企業(yè)的正向意義。
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