1，少兒保險(xiǎn)的基本種類有哪些？
少兒保險(xiǎn)，是指專門為孩子設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過程中所需要的教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)類型。
少兒保險(xiǎn)與成人保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于，保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。
市面上的少兒保險(xiǎn)基本上可以分為三類：少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療保險(xiǎn)及少兒教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，這也是根據(jù)孩子面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)來界定的。這些險(xiǎn)種的共同特征是在孩子成長(zhǎng)階段，就開始給他們提供健康及教育儲(chǔ)蓄保障。
① 少兒意外傷害保險(xiǎn)。少兒意外傷害保險(xiǎn)俗稱“熊孩子保險(xiǎn)”。孩子天性好動(dòng)，喜歡用跑跳替代走路，對(duì)新鮮事物好奇以及缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)，這些特點(diǎn)決定了孩子的意外傷害事故較其他人群高出許多。該類保險(xiǎn)可以積極防范孩子成長(zhǎng)過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并為該風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生提供經(jīng)濟(jì)保障。
② 少兒健康醫(yī)療保險(xiǎn)。孩子在成長(zhǎng)過程中，生病總是難免的。少兒健康醫(yī)療保險(xiǎn)是為防范孩子成長(zhǎng)過程中因疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，防止孩子在罹患疾病后因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的原因而無法得到優(yōu)質(zhì)、快速的醫(yī)治。
③ 少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。孩子成長(zhǎng)過程中的教育及教育費(fèi)用開支是父母面臨的巨大壓力之一。隨著國(guó)家“三胎”政策的出臺(tái)，這個(gè)壓力變得越來越大，通過配置少兒教育儲(chǔ)蓄金保險(xiǎn)，可以幫助父母為孩子將來的教育費(fèi)用做長(zhǎng)期的準(zhǔn)備計(jì)劃。少兒教育險(xiǎn)帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的概念，以確保孩子將來獲得高質(zhì)量教育所需的資金。
2，哪些保險(xiǎn)有必要給孩子買？
買保險(xiǎn)，主要是給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買，孩子的重要性要放在次要的位置。
家里的經(jīng)濟(jì)支柱和大人擁有了商業(yè)保險(xiǎn)保障后，可以考慮給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，給孩子買保險(xiǎn)的種類和額度要適中，不宜過多，避免占用家庭過多的開支。有條件的家庭首先可以給孩子辦理少兒醫(yī)療保險(xiǎn)。
少兒醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家的政策福利保險(xiǎn)，可以為孩子提供最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，無論身體健康與否，符合當(dāng)?shù)卣叨伎梢再?gòu)買，可以滿足基本的保障。
孩子出生28天以后就可以考慮給孩子購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)了。一是孩子滿月后各家保險(xiǎn)公司推出的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品基本上都可以承保了。二是這時(shí)候孩子的免疫系統(tǒng)還不成熟、抵抗力較差，無自理能力，是疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)階段。家長(zhǎng)應(yīng)該盡可能早地給孩子配置諸如醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)等保險(xiǎn)。
但給孩子配置人壽保險(xiǎn)的必要性不大，一是因?yàn)橘?gòu)買人壽保險(xiǎn)費(fèi)用高，二是孩子成長(zhǎng)過程中主要的任務(wù)是讀書，沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
給孩子配置醫(yī)療保險(xiǎn)，優(yōu)先給孩子配置百萬醫(yī)療保險(xiǎn)這類保費(fèi)較低、保額較高的險(xiǎn)種，以備解決醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷上限之后的費(fèi)用開支問題。如果發(fā)生重大疾病，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷住院前后門診急診等費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好地轉(zhuǎn)移重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。
3，買少兒保險(xiǎn)越早越好嗎？
給孩子買保險(xiǎn)，并不是越多越好，最主要的就是兩點(diǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。
4，少兒保險(xiǎn)是保障重要還是收益優(yōu)先？
孩子需要一出生就考慮購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，有一個(gè)重要的原因是投保資格。由于孩子在成長(zhǎng)的過程中抵抗力差會(huì)常就醫(yī)甚至住院，若有多次醫(yī)治甚至住院記錄，投保重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，在投保單上做健康如實(shí)告知時(shí)就會(huì)受到一些影響。
少兒重大疾病發(fā)病時(shí)期一般是在孩子很小的時(shí)候，所以越早購(gòu)買越安心。健康狀況越好，承保通過概率越高，也不會(huì)有加費(fèi)、延期或拒保的風(fēng)險(xiǎn)。
5，給孩子買保險(xiǎn)，要遵循三大標(biāo)準(zhǔn)。
給孩子購(gòu)買包括重大疾病保險(xiǎn)在內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以循序漸進(jìn)，逐步實(shí)現(xiàn)完整保障。需要把握好挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品的三大標(biāo)準(zhǔn)：保費(fèi)要便宜；病種要針對(duì)孩子高發(fā)；保額要高要充足。
建議家長(zhǎng)在購(gòu)買兒童重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，買不到50萬元的話，也得盡量買夠30萬元。后續(xù)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)了可以再給孩子繼續(xù)加保。以白血病為例，即使在早期，一般也要30萬元左右的治療費(fèi)；如果發(fā)現(xiàn)晚，發(fā)展到嚴(yán)重程度，需要骨髓移植和長(zhǎng)時(shí)間的康復(fù)治療，費(fèi)用就需要50萬元左右了。
在選購(gòu)少兒重大疾病保險(xiǎn)的時(shí)候，家長(zhǎng)也要注意一下，關(guān)注重大疾病保險(xiǎn)的保障疾病范圍種類，有保障種類多的，也有保障種類少的，首先要考慮購(gòu)買保障種類盡可能多的，然后再考慮性價(jià)比。
給孩子買教育婚嫁保險(xiǎn)，一是為了有個(gè)保障，二是通過買保險(xiǎn)形成為孩子強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，留待孩子教育婚嫁時(shí)再派上用場(chǎng)。
孩子最好的“保險(xiǎn)”是父母身體健康，工作穩(wěn)定。所以，家庭保險(xiǎn)配置要以家里的大人優(yōu)先配足為妥。
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