定期存單到期，自動轉(zhuǎn)存的儲戶注意了，你可能已經(jīng)入了銀行的坑。

自動轉(zhuǎn)存聽起來既不浪費儲戶時間又不用擔(dān)心存款到期后未及時續(xù)存，銀行按照0.35%的活期利率計算利息，白白損失收益，是對儲戶有利的一種選擇。

如果儲戶了解自動轉(zhuǎn)存的利息計算方式，一定會果斷放棄自動轉(zhuǎn)存。

有些儲戶以為辦理了自動轉(zhuǎn)存，不僅省去去銀行的麻煩，自動轉(zhuǎn)存利息還會按照以前約定的利息計算。

這本身就是一種誤區(qū)。

一般情況下：

自動轉(zhuǎn)存的本金為上一周期的本金和利息；

自動轉(zhuǎn)存的周期與上一周期相同；

自動轉(zhuǎn)存的利率為到期日當(dāng)天的銀行利率。

例如：

10萬元存1年定期，存款利率為2.25%，到期后利息為2250元，一年定期到期當(dāng)天銀行柜臺利率為2.1%；

選擇自動轉(zhuǎn)存：銀行系統(tǒng)把到期應(yīng)領(lǐng)取的本金利息和102250元，按照2.1%的利率繼續(xù)存1年定期。

如果僅僅是這種利率區(qū)別，并不能稱自動轉(zhuǎn)存有坑，畢竟利率下降是不可控因素。

自動轉(zhuǎn)存的坑在哪里？

并不是所有的銀行自動轉(zhuǎn)存都有坑，尤其是一些商業(yè)銀行，它們?yōu)榱私o儲戶更好的體驗，自動轉(zhuǎn)存的利息和柜臺當(dāng)天利息相同。

在這樣的前提下，定期存款到期暫時用不到，儲戶選擇自動轉(zhuǎn)存不失為一種省心、省時、省力的辦法。

作為儲戶，要防的坑是自動轉(zhuǎn)存利率低于柜臺轉(zhuǎn)存的銀行。

如果去郵政儲蓄存定期辦了自動轉(zhuǎn)存，就等于入了大坑。

2015年開始，銀行實行存款利率市場化，即銀行根據(jù)市場資金變化情況，在央 行基準(zhǔn)利率范圍內(nèi)，根據(jù)本行經(jīng)營情況自主確定存貸款利率。

例如：

央 行基準(zhǔn)利率1年定期：1.5%

郵政儲蓄上浮50%1年定期：2.25%

則10萬元郵政儲蓄柜臺存1年定期，存款利率為2.25%，到期后利息為2250元。

自動轉(zhuǎn)存后，利率只上浮20%1年定期：1.8%

選擇自動轉(zhuǎn)存：銀行系統(tǒng)會把到期應(yīng)領(lǐng)取的本金利息和102250元，按照1.8%的利率存1年定期，到期本金利息：104090元。

如果按照2.25%的利率，到期本金利息：104550元，一年少拿460元的利息。

如果金額更大，定存時間長，虧損的利息會更多。

自動轉(zhuǎn)存后，發(fā)現(xiàn)利息低想取出，轉(zhuǎn)存后只能按照活期利息計算。

非必要不建議自動轉(zhuǎn)存。

自動轉(zhuǎn)存除了讓儲戶少去一次銀行，沒有其他優(yōu)點。

去銀行柜臺轉(zhuǎn)存能夠明確知道轉(zhuǎn)存利率，如果覺得存款利率不合適，還可以了解其他銀行的存款政策再做決定。

去銀行柜臺辦理轉(zhuǎn)存至少不會吃啞巴虧。

去銀行柜臺辦理存款還會有額外的禮品。尤其是郵政儲蓄，經(jīng)常有存款送米、面、油的活動。

當(dāng)然，一定要提防郵政 儲蓄無孔不入的銀行理財和銀行保險的推銷，擦亮眼睛，仔細(xì)分辨，以免誤買。

什么情況可以約定自動轉(zhuǎn)存？

如果預(yù)計定期存款到期時，本人無法來銀行辦理轉(zhuǎn)存，又不想存款到期后按照活期計算利息，可以提前約定自動轉(zhuǎn)存。

約定自動轉(zhuǎn)存，后悔了，怎么辦？

1.可以攜帶個人相關(guān)證件去銀行辦理取消自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)；

2.有的銀行無法取消自動轉(zhuǎn)存，可以在自動轉(zhuǎn)存后，去銀行辦理定期轉(zhuǎn)活期業(yè)務(wù)，即可取出。

總之，不到萬不得已不選擇自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

當(dāng)然也要記住定期存款期限，以免到期忘記辦理續(xù)存，按照活期計息，造成不必要的損失。

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